استثمار الصندوق المشترك 101: كيف تكسب المال

كيف يمكنك كسب المال من الاستثمار في الصناديق المشتركة؟ هناك طريقتان أساسيتان لكسب المال وطريقتان لخسارة الأموال في الاستثمار في الصناديق المشتركة. دعنا ننتقل إلى الأساسيات.

هناك الآلاف من الصناديق للاختيار من بينها وستندرج الغالبية العظمى منها في واحدة من أربع فئات بناءً على المكان الذي تستثمر فيه الأموال (أموالك). وهي تسمى: الأسهم (الأسهم) ، والسندات ، وسوق المال ، والصناديق المتوازنة. في كل ما سبق ، تقوم بفتح حساب ، واستثمار الأموال ، وهذا يشتري لك الأسهم. أنت تكسب المال من الاستثمار بناءً على عدد الأسهم التي تمتلكها. الشيء نفسه ينطبق إذا خسرت المال في الاستثمار.

لنبدأ بالفئة الأكثر شيوعًا والأكثر خطورة والتي تسمى صناديق الأسهم ، والتي تستثمر الأموال في الأسهم ، والتي تسمى أيضًا “الأسهم”. لماذا تستثمر الأموال هنا؟ الهدف الأساسي هو النمو ، مع الدخل الموزع كهدف ثانوي. يمكنك كسب المال من الاستثمار هنا عندما يرتفع سعر السهم ، ومن الأرباح الموزعة. تخسر المال عندما ينخفض ​​سعر السهم. تأتي أرباح الأسهم من الأسهم الموجودة في محفظة الصندوق ويتم نقلها إليك. هم (مثل جميع الأرباح) ملكك للاحتفاظ بها. عامل الجذب الأساسي لصناديق الأسهم: إمكانية تحقيق عوائد عالية.

لصناديق السندات هدف أساسي واحد: دخل أعلى في شكل أرباح. وتسمى أيضًا صناديق الدخل ، وهي عمومًا أكثر أمانًا من الأسهم المتنوعة. أنت تستثمر الأموال هنا لكسب أرباح أعلى مما يمكنك الحصول عليه في أي مكان آخر. تأتي أرباح الأسهم من الفوائد المكتسبة في محفظة سندات الصندوق. يمكنك أيضًا جني الأموال من الاستثمار عندما يرتفع سعر السهم ؛ وتخسر ​​المال عندما ينخفض ​​سعر السهم. عادةً ما يكون هناك تقلبات أسعار أقل بكثير مما ستجده في فئة الأسهم أو الأسهم.

الأموال المتوازنة هي وسيط سعيد بين الاثنين أعلاه ، لأنها تستثمر الأموال في كل من الأسهم والسندات. ومن ثم يمكنك جني الأموال من ارتفاع أسعار الأسهم والأرباح ، وتخسر ​​أموالًا من استثمارها عندما تتعثر أسعار الأسهم. هنا لديك مخاطر معتدلة.

صناديق سوق المال هي البديل الآمن ويمكنك كسب المال من الاستثمار فيها بطريقة واحدة فقط: أرباح الأسهم. إنهم يستثمرون الأموال ويكسبون فائدة في سندات دين عالية الجودة وقصيرة الأجل (في سوق المال). هذه الفائدة التي ينتقلونها إليك في شكل أرباح. سعر السهم ثابت عند 1 دولار ولا يتقلب. نادرًا ما يخسر المستثمرون أموالهم عند الاستثمار هنا.

يستثمر معظم الناس الأموال في الصناديق المشتركة كاستثمار طويل الأجل. لذلك ، في معظم الحالات ، تسمح ببساطة لشركة الصندوق بإعادة استثمار جميع أرباح الأسهم (والتوزيعات الأخرى) لشراء المزيد من الأسهم. التوزيعات (مثل المكاسب الرأسمالية من بيع الأسهم) تقنية إلى حد ما. لا تقلق – إذا كان لديك حضور ، فستحصل على نصيبك. وستتلقى أيضًا كشوفات حساب دورية توضح النشاط في حسابك.

قلنا في البداية أن هناك طريقتان أساسيتان لكسب المال وطريقتان لخسارة الأموال من خلال الاستثمار في الصناديق المشتركة. ما هي الطريقة الثانية التي يمكنك من خلالها خسارة المال؟ دعني أعطيك مثالاً ، وكمخطط مالي سابق رأيت هذا يحدث مرارًا وتكرارًا. قرر جو بلو استثمار الأموال في الصناديق المشتركة من خلال “مخطط مالي” (وليس أنا). وضع 20000 دولار في صندوق الأسهم ، وبعد حوالي عام نظر في بيانه الأخير وأظهر القيمة الإجمالية 19000 دولار.

أظهر سوق الأسهم في ذلك العام مكاسب متواضعة. كيف خسر أموال الاستثمار؟ الإجابة: خرج 1000 دولار من القمة لدفع رسوم المبيعات المسماة “الأحمال”. ذهب حوالي 300 دولار لنفقات الصندوق السنوية ، و 300 دولار أخرى لرسوم إضافية. يدعي جو أنه لا يعرف أي شيء عن هذه الرسوم والرسوم.

ليس من الضروري أن تدفع دولارات كبيرة عند استثمار الأموال في الصناديق المشتركة. لو ذهب جو بأموال NO-LOAD ، لكان بإمكانه الاستثمار بتكلفة إجمالية تبلغ حوالي 200 دولار في السنة ، لتغطية النفقات. يمكنك كسب المال من الاستثمار في الصناديق المشتركة كاستثمار طويل الأجل. فقط لا تعمل ضد نفسك من خلال خسارة الأموال مقابل الرسوم والرسوم الباهظة.