نحن ننتمي إلى ثقافة محافظة حيث عادات الادخار متأصلة في حمضنا النووي. كدولة ، نفضل الادخار على الإنفاق ، على عكس الاقتصادات المتقدمة التي يغذيها الطلب المدفوع بالإنفاق في اقتصاداتها المحلية. يأتي الادخار بشكل طبيعي لنا وننقذ جميعًا للمستقبل بطريقتنا الخاصة. سواء كان الأمر يتعلق بوضع مدخراتنا في FD للبنك أو المساهمة في PPF أو خفض النفقات لإدارة قرض المنزل EMI ، فإن المدخرات هي كل ما نقوم به. لكن ماذا عن ينمو أموالك إلى شيء يتجاوز المدخرات قد يجلب لك في أحسن الأحوال 8٪ – 9٪ عائدًا ، نصفه بأي حال من الأحوال يلتهمه التضخم؟
هذا عندما الادخار والاستثمار اجتمعوا معًا لمساعدتك في بناء الثروة والشعور بالأمان المالي. إن الحصول على وظيفة لا يكفي للشعور بالأمان المالي لأن ما تبقى من راتبك بعد دفع جميع النفقات الشهرية لا يكفي لسداد نفقات إجمالية في المستقبل ستحقق مع مرور الوقت. لا يمكن أن يوفر الراتب والمدخرات من الراتب أشياء باهظة الثمن في الحياة مثل التعليم العالي للأطفال وحفلات الزفاف والنفقات الصحية في الشيخوخة ونفقات مرحلة التقاعد الطويلة من حياتك عندما لا يكون الراتب يحميك. من الضروري وضع مدخراتك في طرق الاستثمار حيث يمكن أن تنمو بشكل متنوع على المدى الطويل.
أنت بحاجة إلى فهم الفرق بين قرارات الاستثمار قصيرة الأجل وطويلة الأجل بحيث تتخذ نهجًا شاملاً نحو بناء الأمن المالي والثروة.
- تأمين أهداف قصيرة المدى
- لا تدع أموالك تبقى في وضع الخمول في البنك
- الاستثمار في الصناديق المشتركة المتوازنة للأهداف متوسطة المدى
- استثمر في خيارات الأسهم الموجهة على المدى الطويل
- كن مرنًا ، راقب وأعد توازن محفظتك بشكل دوري
- اطلب المشورة المهنية
عادة ما يتم تحديد الأهداف قصيرة المدى على أنها معالم ترغب في تحقيقها في السنوات الثلاث إلى الثلاث المقبلة. إذا كانت هناك بعض الأهداف قصيرة الأجل التي لا يمكنك تفويتها ، فانتقل إلى خيارات الادخار مثل Bank FD أو لا يزال من الأفضل الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة المناسبة إذا كنت مرتاحًا للصناديق المشتركة. تعتبر الصناديق المشتركة ذات الدخل الثابت أو صناديق الديون أكثر أمانًا من الصناديق المشتركة الموجهة نحو الأسهم ولديها القدرة على أن تقدم لك عائدًا أعلى من صناديق التمويل العقاري الخاصة بالبنك. ولكن يجب عليك البحث جيدًا أو الحصول على مساعدة من
مستشار الاستثمار لاختيار الأموال المناسبة التي تتوافق مع هدفك المالي وقدرتك على المخاطرة.
يترك معظم الناس أموالهم في حساب التوفير المصرفي حتى عندما يكون المبلغ أعلى بكثير مما هو مطلوب لإدارة النفقات اليومية. لا تدع الفائض النقدي يكمن في وديعة التوفير. بدلا من استثمارها في
صندوق استثمار سائل يمكن أن يقدم لك عائدًا أعلى مما قد يقدمه لك البنك. تعتبر الصناديق السائلة ملائمة للعمل لأنها لا تحتوي على أحمال دخول وخروج وأموال الاسترداد متاحة لك في يوم العمل التالي عندما تريد بيع ممتلكاتك في الصندوق. الصناديق السائلة هي الأنسب لاستثمار الفائض النقدي لمدة 1-90 يومًا وهي الأقل تقلبًا بين جميع الصناديق المشتركة.
إذا كانت هناك بعض المتطلبات التي تتوقع أن تصبح مستحقة في 3-5 سنوات مقبلة ، فقد يكون اختيار صندوق استثمار متوازن أو صندوق استثمار مختلط مناسب خيارًا جيدًا. الصناديق المتوازنة التي هي نوع من
صندوق استثمار مختلط الاستثمار في مزيج من حقوق الملكية وسندات الدين. إنها تلتقط خصائص كل من صناديق الأسهم والديون بينما تقدم عرضًا معتدلًا للمخاطر والعائد لمستثمريها يكون مناسبًا لأولئك الذين يفضلون اللعب بأمان أثناء البحث عن بعض الإمكانات الصعودية للأسهم.
عندما
الهدف المالي بعيدًا ، لنفترض أن حياتك التقاعدية ستبدأ بعد 15 عامًا أو التعليم العالي لابنتك التي ستصبح مستحقة في غضون 7 سنوات ، فإن أفضل خيار يمكنك الذهاب إليه هو صندوق أسهم متنوع جيدًا. هي الأنسب لصناديق الأسهم
استثمارات طويلة الأجل بعد 5 سنوات لأن الأسهم معرضة لتقلبات أعلى على المدى القصير ولكن يمكن أن تعطي عوائد جيدة على المدى الطويل. استثمر بحكمة في عدد قليل من صناديق الأسهم التي تناسب شخصيتك ، أي استعدادك للمخاطرة. يمكنك أيضًا التفكير في الاستثمار مباشرة في الأسهم ، لكن الصناديق المشتركة أكثر ملاءمة لأولئك الذين لا يرغبون في المخاطرة بالأسهم. حاول دائمًا فهم كل شيء
مخاطر الصناديق المشتركة قبل الاستثمار فيها.
بمجرد أن تستثمر أموالك في العديد من الصناديق المشتركة ، و FDs ، والأسهم ، و ULIPs ، و PPFs ، وما إلى ذلك ، فإن المهمة قد اكتملت نصفها. تحتاج إلى مراقبة محفظتك بانتظام وإجراء تغييرات إذا لزم الأمر. مطلوب إعادة التوازن لتعكس أي تغييرات في ظروف حياتك. على سبيل المثال ، يمكنك تغيير الوظيفة من شركة متعددة الجنسيات إلى شركة ناشئة حيث تكون المخاطر أعلى. في ظل هذه الحالة ، يجب تقليل تعرض محفظتك للأسهم لأن رأس المال البشري الخاص بك يتم استثماره الآن في أسهم عالية المخاطر. العمل في الشركات الناشئة جيد مثل امتلاك أسهم عالية المخاطر.
من الأفضل طلب المشورة المهنية من بعض المستشارين الاستثماريين أو الحصول على مساعدة
موزعي صناديق الاستثمار المشترك لتجاوز الأعمال الورقية ومتطلبات المعاملات. ال
مستشار استثماري سوف يقوم بتوصيف المخاطر الخاصة بك وإجراء تحليل الملاءمة قبل التوصية بأي خطة استثمارية. قد يكون من المفيد أن تأخذ مثل هذه المساعدة عندما تضع أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في خطة لفترة طويلة. خذ وقتك في الفهم
