كل منا يقوم ببعض التخطيط لإدارة الدخل والمدخرات والمصروفات والمطلوبات المستقبلية (الأموال التي نتوقع إنفاقها في المستقبل) سواء كنا نفهم أي شيء عن التخطيط المالي أم لا. على الرغم من أننا قد نديرها جيدًا في الوقت الحالي ، فقد لا تكون أفضل طريقة للقيام بها أو قد لا تعطينا أفضل النتائج. على الرغم من أن التخطيط المالي قد يبدو تقنيًا ، فكل ما يعنيه هو كيفية التعرف على أرباحك والتزاماتك المستقبلية اليوم ، وإدراج أرباحك ومصروفاتك الحالية ، ومعرفة ما إذا كان هناك نقص بين ما ستحتاج إليه في المستقبل وما يمكنك الوصول إليه. الوسائل الحالية ثم خطط لمدخراتك واستثماراتك للتغلب على هذا النقص.
قائمة الدخل والمصروفات الحالية:
ابدأ بدخلك الحالي الذي يجب أن يتضمن راتبك ، وراتب أفراد الأسرة العاملين الآخرين ، وأي دخل آخر مثل الإيجار ، ودخل العمل وما إلى ذلك. أضفه كله وتذكر أيضًا خصم الضرائب التي ستدفعها على كل دخل من الدخل للوصول أخيرًا إلى الدخل الصافي لعائلتك في الوقت الحالي.
بعد الوصول إلى الدخل الصافي لعائلتك ، قم بخصم جميع النفقات مثل المصاريف المنزلية للعام أو الرسوم الدراسية أو قروض EMIs أو أي التزامات أخرى قصيرة الأجل (متوقعة في غضون 3-5 سنوات القادمة) التي تتوقعها مثل تجديد المنزل أو العلاج الطبي وما إلى ذلك. بعد هذا الخصم ، ما تحصل عليه الآن هو المدخرات التي لديك والتي تحتاجها للاستثمار بحكمة من أجل المستقبل.
تحديد أهداف الحياة المستقبلية
يجب أن تكون الخطوة التالية في التخطيط المالي هي طرح جميع التزاماتك المالية المستقبلية ، والوقت الذي ستظهر فيه ، والمبلغ الذي ستحتاج إليه وما إلى ذلك.
الهدف 1: على سبيل المثال ، إذا كنت تبلغ من العمر 40 عامًا وتتوقع أن يكون التعليم الجامعي لابنتك مستحقًا بعد 8 سنوات أخرى وتتوقع أن يكلف هذا حوالي 30 ألفًا ، فهل سيكون لديك المال لتمويل ذلك؟ قرر الاستثمار والمبلغ الذي تحتاج إلى تحقيقه اليوم لتحقيق هذا الهدف بعد 8 سنوات.
الهدف 2: وبالمثل ، إذا كنت تنوي التقاعد في 60 عامًا ، فأنت بحاجة إلى قول 1 lakh pm للحفاظ على نمط حياتك الحالي الذي يبلغ 50000 روبية هندية بقيمة اليوم. نظرًا للتطورات في الرعاية الصحية ، يمكنك بسهولة توقع حياة متقاعد من 25 إلى 30 عامًا. يمكن تمويل الأموال التي تحتاجها لتعيش حياتك التقاعدية من خلال استثمار منخفض المخاطر طويل الأجل (مثل صناديق الديون المشتركة ، وخطط المعاشات التقاعدية) التي يتم إجراؤها اليوم. خصص بعض المال لمثل هذا الاستثمار اليوم.
الهدف 3: يمكنك تخصيص بعض المال لشراء بعض التأمين الصحي الذي ستحتاجه أثناء مرحلة التقاعد أو حتى قبل ذلك. يجب تمويل قسط التأمين من مدخراتك الحالية.
تساعد عملية تحديد الأهداف في فهم متطلباتك المستقبلية ، وقياسها ، وإجراء استثمارات في فئة الأصول المناسبة لتمويل كل هدف من الأهداف عندما تصبح مستحقة.
توزيع الأصول:
بينما يمكن القيام بتخصيص الأصول جنبًا إلى جنب مع تحديد الأهداف ، فمن الأفضل أن تفهم كيف يمكن أن يؤثر تخصيص الأصول على نجاح خطتك المالية. يمكنك استثمار مدخراتك في فئات الأصول المختلفة مثل الأسهم والديون والذهب والعقارات وما إلى ذلك. انظر إلى الاستثمارات التي قمت بها بالفعل مثل إذا كنت تمتلك حساب PPF أو EPF ، أو الأموال التي استثمرتها في FDs البنكية ، أو قروض المنزل. الدفع وما إلى ذلك من المدخرات والاستثمارات الحالية ، التي قمت بها بالفعل ، احسب النسبة المئوية للتخصيص لكل فئة من فئات الأصول. على سبيل المثال ، يجب تصنيف جميع عقود التمويل من البنوك ، ومبالغ PF ، والسندات الحكومية ، وخطط المعاشات التقاعدية الموجهة للديون على أنها ديون. يجب تصنيف أي أموال مستثمرة في الاكتتابات الأولية ، وأسهم الشركات ، وصناديق الاستثمار المشتركة على أنها حقوق ملكية ، ويجب تصنيف قروض EMIs كعقارات وما إلى ذلك.
كقاعدة عامة ، يجب تخصيص 100 مطروحًا من عمرك الحالي للأسهم والأسهم مثل المنتج. إذا كان عمرك 40 عامًا ، فيجب استثمار 60٪ من المدخرات السنوية في الأسهم مثل المنتجات والرصيد في منتجات الديون. إذا كان يبدو أن استثماراتك الحالية لا تعكس ذلك ، فحاول موازنة استثماراتك عن طريق تقليل الأموال التي تضعها في منتجات الديون مثل عقود الإيداع المالية والسندات وتحويل تلك الأموال نحو صناديق الاستثمار أو الأسهم المشتركة.
لا يشعر معظم الناس بالراحة في الاستثمار في الأسهم لأنه يتطلب بحثًا خاصًا ومراقبة مستمرة والكثير من الضغط غير المبرر. ومن ثم فإن صناديق الاستثمار المشتركة هي خيار أفضل لأن أموالك تدار بشكل احترافي من قبل مديري الصناديق الذين يقومون بجميع الأبحاث حول الشركات قبل الاستثمار ويراقبون أداء الصندوق باستمرار عن طريق شراء أسهم جيدة وبيع الأسهم ذات الأداء المنخفض.
بدأت باكرا
يجب أن تبدأ التخطيط المالي الخاص بك مبكرًا لأن هذا سيمنحك ميزة تجميع مثال أيًا كان الخيار الذي تختار الاستثمار فيه ، ستنمو أموالك لمدة أطول مع عوائد تتضاعف كل عام.
المراجعة السنوية وإعادة التوازن
في حين أن الخطة المالية السليمة هي نقطة انطلاق جيدة ، إلا أن اتباعها بالانضباط وإعادة توازن محفظتك كل عام أمر مهم للغاية. نظرًا لأن ظروف الحياة تتغير بشكل متكرر ، يجب عليك إعادة النظر في خطتك جنبًا إلى جنب مع مستشارك المالي وإجراء تغييرات لتعكس ظروفك الجديدة.
