يفتح الأبواب أمام عالم المال للعديد من تجار التجزئة. تنمو صناعة السلفة النقدية للتاجر بشكل مذهل. يرجع هذا النمو إلى أن البنوك التقليدية لا تلبي احتياجات الشركات الصغيرة.
هذا المنتج فريد جدا إنه شراء أصل ، وليس قرضًا ، لذلك يتعين علينا استخدام لغة معينة تتفق مع شراء أحد الأصول ، مثل معدل الاسترداد ومعدل الخصم بدلاً من سعر الفائدة. يشبه إلى حد كبير التخصيم ولكنه بيع لم يحدث بعد.
يمنح مقدم السلفة النقدية التجار دفعة نقدية دفعة واحدة مقدمًا. في المقابل ، يوافق التجار على سداد المبلغ الأصلي والرسوم ، من خلال منح الشركة نسبة متفق عليها من مبيعات بطاقات الائتمان الخاصة بهم حتى يصبح رصيدهم صفراً. هذه النسبة بين 12٪ -24٪. الإطار الزمني للاسترداد هو 5-12 شهرًا فقط.
يجب على التجار عمومًا استخدام معالج بطاقة ائتمان المزودين لأنه يتم سداد الدفعة المقدمة تلقائيًا كنسبة مئوية من عائدات كل دفعة. لا يطلب عدد صغير من شركات السلفة النقدية للتاجر من التاجر تغيير معالجات بطاقات الائتمان. لذا ، إذا كانت هذه مشكلة ، فتأكد من سؤال شركة السلفة النقدية للتاجر التي تفكر في العمل معها.
تختلف السلف النقدية اختلافًا كبيرًا عن برامج التمويل التقليدية. في الأساس ، يشتري مقدمو السلفة النقدية للتاجر نسبة صغيرة من عائدات MasterCard و Visa المستقبلية ، ويقوم التاجر بسدادها كنسبة مئوية يومية من تلك الإيرادات.
قد يكون الحصول على النقد من مؤسسات التمويل التقليدية أمرًا صعبًا بالنسبة لبعض الشركات ، ولا سيما التجزئة أو المطاعم أو أصحاب الامتياز أو الشركات الموسمية. يستخدم هؤلاء التجار بشكل كبير معالجة بطاقات الائتمان ، لذلك تقدم برامج السلفة النقدية للتاجر عددًا من المزايا.
لماذا يحبها التجار
عادة ما يتوفر النقد بسرعة أكبر من القروض التقليدية. تجذب هذه البرامج بشكل خاص تجار التجزئة والمطاعم ، ليس فقط لأن هذه الأنواع من الشركات نادراً ما تحصل على تمويل تقليدي ، ولكن أيضًا بسبب السيولة الفورية.
يعلن معظم مزودي السلفة النقدية أن النقد يمكن أن يكون متاحًا في حوالي 10 أيام. على عكس القرض بمعدل فائدة ثابت ، والمبلغ المستحق وتاريخ الاستحقاق المحدد كل شهر ، مع السلف النقدية للتاجر ، يتم سداد الأموال عند وصول مستحقات بطاقة الائتمان.
تعتبر برامج Merchant Cash Advance صديقة للتدفق النقدي ، خاصة خلال فترات بطء موسمي. تتطلب القروض والإيجارات التقليدية دفعة محددة كل شهر ، سواء أجرى العمل بيعًا أم لا. نظرًا لأنه يتم حساب المدفوعات كنسبة مئوية من المبيعات ، إذا كانت المبيعات تنمو ، فقد يكون الاستهلاك أسرع ، ولكن إذا واجه المالك بعض الانقطاع أو الانكماش في الأعمال ، فستكون المدفوعات أقل.
في معظم الحالات ، لا يقدم أصحاب الأعمال أي ضمانات شخصية ولا يقدمون أي ضمانات شخصية.
كيف يكسب مقدمو الخدمات المال
يمكن أن تختلف رسوم التمويل على نطاق واسع ، ليس فقط من مزود إلى آخر ، ولكن من دفعة إلى أخرى. على سبيل المثال ، يمكن أن يصل نطاق التمويل على سلفة 10000 دولار إلى 1500 دولار أو 4000 دولار. هذا فرق 60٪.
لا يوجد سعر فائدة ثابت. يختلف معدل الفائدة الفعلي حسب النشاط التجاري. إذا كان عمل التاجر يعمل بشكل جيد والمبيعات مرتفعة ، يقوم مقدم الخدمة بجمع الأموال في وقت أقرب ويكون سعر الفائدة مرتفعًا إلى حد ما. نظرًا لعدم وجود حد زمني لسداد القرض ، ينخفض المعدل السنوي الفعلي مع تمديد المدفوعات بمرور الوقت ، على الرغم من أن مقدم النقد يتوقع عادة فترة قصيرة إلى حد ما للاسترداد ، وعادة ما تكون أقل من عام.
ليس هناك شك في أن تكلفة التاجر لهذا النوع من التمويل ستأتي بأكثر من مجرد قرض تقليدي ، ولكن من المؤكد إلى حد كبير أن البنك التقليدي سيرفض هذا التاجر للحصول على القرض الذي تمس الحاجة إليه.
قد يكون لدى التجار المهتمين ببرنامج مثل هذا سجل ائتماني ضعيف أو متعثر. سيكون لديهم أشياء مثل القضايا الضريبية السابقة ، وقائمة الجنوح ، ومسائل التحصيل ، والامتيازات أو الأحكام التي من شأنها أن تكون علامة حمراء تلقائية للبنك التقليدي. تقدم صناعة السلفة النقدية للتاجر خدماتها للشركات التي لا يمكنها الحصول على تمويل تقليدي.
مخاطرة تستحق
هناك خطر على مزودي السلفة النقدية ومخاطرة عالية إلى حد ما (ومن ثم التكلفة العالية التي يتحملها التاجر مقابل المال) ، لكنهم يستخدمون نماذج معقدة لتحديد مشتريات بطاقات الائتمان المحتملة في المستقبل. كما أنها توفر النقد بفترات استرداد قصيرة نسبيًا للمساعدة في تخفيف المخاطر.
على الرغم من أن الموافقة ليست صعبة كما هو الحال بالنسبة لمعظم القروض المصرفية ، إلا أن القليل من مزودي السلفة النقدية سيوافقون على التجار الجدد دون تاريخ من معاملات بطاقات الائتمان. حتى أن عددًا أقل سيوافق على مبالغ أكبر مما يتوقع التجار بشكل معقول كسبه من معاملات بطاقات الائتمان في السنة.
يتحمل موفر السلفة النقدية للتاجر كل المخاطر ، والمخاطرة عالية ، ولكن نظرًا لأنه يتم دفعها من المبيعات المستقبلية المتوقعة ، فإنها عادة ما تكون مخاطرة تستحق المخاطرة. قد تجد الشركات الموسمية التي تحتاج إلى نقود لنقلها خلال المواسم العجاف أو التجار الذين يعانون من انكماش غير متوقع في الأعمال (على سبيل المثال بسبب تشييد الطرق أو إصلاحات المباني أو المرض الممتد) حاجة إلى سلفة نقدية حتى تنتعش الأعمال التجارية مرة أخرى.
ومع ذلك ، تقول شركات السلفة النقدية التجارية إن الشركات المتعثرة ليست التجار الوحيدين المهتمين بهذا النوع من البرامج. غالبًا ما تفتقر مؤسسات التمويل التقليدية إلى أنواع كثيرة من الأعمال. خذ على سبيل المثال مطعمًا ، فقد يكون عملاً ناجحًا للغاية ، لكن البنك التقليدي يريد رؤية أصول ملموسة. الأطعمة القابلة للتلف أو معدات المطعم المستخدمة لن تؤدي إلى قطع ، حتى لو كان هذا المطعم مكتظًا كل ليلة.
هناك العديد من الأمثلة على الأوقات التي يمكن فيها لأصحاب الأعمال الصغيرة السليمة استخدام النقود للمساعدة في بناء أعمالهم ولكن لا يمكنهم الحصول على التمويل التقليدي اللازم. يشمل هؤلاء أصحاب الامتياز الذين استنفدوا مدخراتهم لشراء أول امتياز ويريدون فتح امتياز ثان ؛ التجار الذين أغلق منافسوهم ولديهم فرصة لشراء مخزون منافسهم القديم أو الانتقال إلى موقع جديد ؛ التوسعات. الاستحواذ. أو مجرد الرغبة في التحرك بسرعة في فرصة جديدة متصورة.
