يشبه الرهن التجاري من حيث المبدأ الرهن العقاري السكني إلا أنه يُستخدم لشراء عقار أو لزيادة رأس المال لأغراض تجارية بدلاً من الأغراض المحلية. كما هو الحال مع الرهون العقارية السكنية ، المقرض
يحتفظ بحقوق الملكية حتى يتم سداد القرض بالكامل.
ما الغرض من استخدام الرهن العقاري التجاري؟
أنواع الممتلكات التي قد يشتريها الأشخاص باستخدام إعلان تجاري
يمكن أن يكون الرهن العقاري أي شيء من الفنادق والمطاعم والمحلات التجارية و
الوجبات الجاهزة لمباني المكاتب والمصانع والمستودعات والمزارع.
في بعض الأحيان قد يشتري الناس الشركة والممتلكات في نفس الوقت
إذا كان الاثنان مرتبطين ارتباطًا جوهريًا ، مثل فندق أو مطعم.
عند شراء العقارات لاستخدامها كمباني تجارية ، فإن
يُعرف الرهن العقاري باسم الرهن العقاري التجاري للمالك والمحتل.
بدلا من ذلك ، يمكن استخدام الرهن العقاري التجاري لإعادة التمويل.
قد يرغب الناس في تحرير رأس المال من أعمالهم الحالية
ممتلكات لتوسيع أو تحسين مبانيهم أو مرافقهم ، أو لرفع
نقدًا لأي غرض تجاري آخر.
هناك العديد من الاستخدامات الأخرى للرهن العقاري التجاري ، مثل الشراء للتأجير
الرهون العقارية ، حيث يقوم الناس بشراء عقار (ربما سكني) باعتباره
الاستثمار وإخراجها ، أو رهونات التنمية التجارية ، حيث
يشتري الناس عقارًا لتطويره وبيعه من أجل الربح.
لماذا تشتري المباني بدلاً من الإيجار؟
يعتبر الحصول على قرض عقاري تجاري قفزة كبيرة لعملك و
يجب مراعاتها بعناية قبل الدخول في الالتزام.
ومع ذلك ، يمكن أن يكون استثمارًا ممتازًا وامتلاكًا للعمل
يمكن أن تجلب المباني التي تشغلها العديد من المزايا لعملك:
في معظم الأحوال لا يؤخذ في الاعتبار عائدات القرض
أن يكون دخلًا خاضعًا للضريبة ، كما أن مدفوعات الفائدة معفاة من الضرائب.
سيكون لديك خطة سداد واضحة ، مع تحديد الشروط والأسعار
لتناسب احتياجاتك. (انظر أدناه للحصول على مزيد من التفاصيل حول هذا.) وهذا يعني
أنه يمكنك إدارة التدفق النقدي الخاص بك بسهولة أكبر.
يمكن أن تكون أقساط سداد الرهن العقاري أرخص من الإيجار.
أي شراء عقار هو استثمار. الأصول الخاصة بك يمكن
نقدر قيمة كبيرة ، وبالتالي زيادة رأس المال الخاص بك.
لديك القدرة على كسب المال عن طريق التأجير من الباطن. علي سبيل المثال،
قد يكون لديك مساحة في عقارك لا تحتاجها حاليًا ،
ويمكن أن تكسب المال منها عن طريق السماح لها بالخروج إلى شركة أخرى حتى
أنت في حاجة إليها لتوسيع نطاق عملك الخاص.
لماذا استخدام الرهن العقاري التجاري لزيادة رأس المال؟
إذا كنت تمتلك بالفعل ملكية تجارية وتحتاج إلى نقود لعملك
لأي سبب من الأسباب ، فتح رأس المال في الممتلكات الخاصة بك عن طريق إعادة التمويل
أو إعادة ترتيب هو حل فعال. فكر في الأمر على أنه قرض
يمكن استخدامها لأي غرض تجاري – ليس فقط توسيع أو
تحسين المباني الخاصة بك. هناك العديد من الفوائد في القيام بذلك:
يمكن أن يكون الحصول على الرهون العقارية التجارية أسهل من الحصول على قروض تجارية ،
خاصة للشركات الصغيرة ، حيث يوفر العقار الأمان لـ
المقرض.
على عكس العديد من القروض التجارية ، والتي تميل إلى السداد لفترة قصيرة
الرهن العقاري التجاري يغطي فترة طويلة – أي شيء من 15 إلى 25
سنوات ، اعتمادًا على المقرض والظروف المالية الخاصة بك
عمل.
في معظم الأحوال لا يؤخذ في الاعتبار عائدات القرض
أن يكون دخلًا خاضعًا للضريبة ، كما أن مدفوعات الفائدة معفاة من الضرائب.
هناك طريقتان يمكنك استخدام الرهن العقاري التجاري بهما
زيادة رأس المال لعملك:
1. أعد تمويل رهنك التجاري الحالي ليشمل القرض
المبلغ الذي ترغب في اقتراضه.
2. تحرير حقوق الملكية التي تراكمت في الممتلكات الحالية الخاصة بك ،
أي القيمة الحالية للممتلكات مطروحًا منها أي رهون عقارية مستحقة
أو ديون مرتبطة بها.
ما هي التكاليف وخيارات السداد للقروض العقارية التجارية؟
تميل خطط السداد إلى أن تكون مشابهة للرهون العقارية السكنية. الخيارات الرئيسية هي إما الرهون العقارية ذات السعر الثابت أو المتغير على السداد أو القروض العقارية ذات الفائدة فقط / الهبات.
على عكس الرهون العقارية السكنية ، ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة ل
تميل القروض العقارية التجارية إلى أن تكون أعلى حيث يُنظر إلى الإقراض التجاري
أكثر من خطر. تختلف الأسعار حسب الظروف
من عملك ، ولكن بشكل عام ، كلما زادت المخاطر ، فإن
ارتفاع معدل الفائدة. للسبب نفسه ، تميل شروط السداد أيضًا
أن يكون أقصر من الرهون العقارية السكنية – عادة 15-20 سنة.
من المحتمل أنك ستحتاج أيضًا إلى رفع وديعة ، مثل معظم المقرضين
لن تقدم قروضًا عقارية بنسبة 100٪ إلى القيمة – أي أنها لن تقدم
الرهن العقاري لكامل مبلغ الشراء ونتوقع دفعة أولى
منك كشكل من أشكال الضمان (عادةً ما يكون 20-30٪ من سعر الشراء ،
على الرغم من أن بعض المقرضين يقبلون أقل من 5 ٪ ، ولكن مع أعلى
سعر الفائدة على السداد).
المصاريف الأخرى التي يجب مراعاتها هي تكاليف الإعداد المتضمنة في ترتيب
الرهن التجاري ، مثل الرسوم القانونية والدراسات الاستقصائية وأتعاب السمسار.
من حيث المسؤولية عن سداد الرهن ، هذا يعتمد على
نوع العمل. إذا كنت تاجرًا وحيدًا ، فستكون المسؤولية
تكذب معك وقد تكون أيضًا مسؤولاً بشكل شخصي في حالة تخلفك عن ذلك
على عمليات السداد – مما يعني أنك قد تفقد الأصول الشخصية أيضًا
كعقار تجاري مرهون. إذا كنت في نطاق
الشراكة والمسؤولية والمسؤولية تنطبق على جميع الشركاء. لو
إنها شركة محدودة المسؤولية والمسؤولية تعود إلى
العمل ، على الرغم من أن الأمن الشخصي قد يكون مطلوبًا للموافقة على
الرهن العقاري حسب ربحية العمل.
كيف تحصل على قرض عقاري تجاري؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تجاري ، ستحتاج إلى القيام بذلك
الواجب المنزلي وبناء حالة عمل قوية لإثبات شركتك
القدرة على سداد الرهن العقاري. كن مستعدًا للخضوع لفحص شامل
فحص أموالك ، بما في ذلك:
التاريخ التجاري لشركتك: البيانات المالية ، والأرباح
وحسابات الخسارة ، الميزانيات العمومية ، التدفقات النقدية السابقة والحالية ، كلها
مصدق من قبل محاسب
التوقعات المستقبلية لشركتك: خطة عمل طويلة المدى ،
الاستخدام المقصود للممتلكات ، والأرباح المحتملة ، والتدفقات النقدية المتوقعة
الشؤون المالية الشخصية: التاريخ المالي لنفسك وجميع
أصحاب المصلحة الرئيسيين الآخرين في العمل ، مثل الجدارة الائتمانية و
الأرباح السابقة
ستحدد كل هذه العوامل الدرجة المتصورة للمقرض
المخاطرة في إقراضك الأموال ، والتي بدورها ستحدد المصطلح
وسعر الفائدة على القرض الذي يرغبون في منحك إياه.
الخطوة الأولى الواضحة للعديد من الأشخاص الذين يتقدمون بطلب للحصول على إعلان تجاري
الرهن العقاري هو الاقتراب من البنك أو المقرض التجاري ، مع من هم
بالفعل علاقة راسخة. ومع ذلك ، لهذا السبب بالذات
من غير المحتمل أن تحصل على صفقة تنافسية.
أفضل طريقة للحصول على قرض عقاري تجاري هي استخدام خدمات a
وسيط رهن عقاري متخصص ومستقل يمكنه مساعدتك في الحصول على فائدة
حزمة تناسب احتياجاتك مهما كانت ظروفك. حتى لو كان لديك
الائتمان ليس رائعًا ، فهذا لا يعني أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على
الرهن التجاري. إن وجود وسيط يمثلك حقًا
تقوية قضيتك. لديهم حق الوصول إلى مجموعة واسعة من المقرضين و
فهم معايير الإقراض الخاصة بهم ، وكذلك احتياجاتك الخاصة.
لذلك يمكنهم إجراء بحث مستهدف ، مما يزيد من فرصك
من إيجاد قرض مناسب. في الواقع ، قد يكون الوسيط قادرًا على ذلك
الحصول على عدة خيارات مختلفة من مختلف المقرضين المهتمين ، والتي
يوفر لك المجال للتفاوض بشأن صفقة رائعة.
المال ليس كل ما ستوفره. تخيل لو حاولت التقديم
العديد من المقرضين بنفسك – فكر في الوقت المستغرق لإكمال كل
الطلبات ، والوقت الضائع في التقديم لمقرضين غير مناسبين.
المشورة المستقلة والمعرفة المتخصصة التي يقدمها الوسيط
لا تقدر بثمن.
