تل أبيب (رويترز) – قالت هيئة الرقابة المصرفية في إسرائيل إن أرباح البنوك الإسرائيلية ستتباطأ إلى حد ما العام المقبل بعد قوة قوية في عام 2022.
أثارت الأرباح الكبيرة غضب بعض المستهلكين الذين يقولون إن رسوم الخدمات الأساسية مثل الإيداع والسحب مرتفعة للغاية وأن البنوك لم ترفع أسعار الفائدة على حسابات الودائع بالسرعة الكافية.
سجلت أكبر خمسة بنوك إسرائيلية أرباحًا صافية مجمعة بلغت 6.1 مليار شيكل (1.8 مليار دولار) في الربع الثالث ، بزيادة 30٪ عن نفس الفترة من عام 2021 ، وعائدات على رأس المال من 15٪ إلى 18.5٪.
وقال يائير أفيدان المشرف الإسرائيلي على البنوك لرويترز على هامش مؤتمر للبنك المركزي في الآونة الأخيرة “الأرباح مرتفعة للغاية ، لكنني أعتقد أنها ليست مستدامة”.
وقال إن هذا العام كان استمرارًا للانتعاش من جائحة COVID-19 ، عندما “تجاوز” مخصصات التخلف عن سداد الائتمان في عام 2020 وتم حلها في عامي 2021 و 2022 ، مما أدى إلى تقليص الأرباح في نفس الوقت مع نمو القروض السريع. .
وفي الوقت نفسه ، انخفضت معدلات كفاءة البنوك إلى ما يقرب من 40٪ من حوالي 60٪ وسط إغلاق الفروع وتسريح الموظفين والتحول إلى الخدمات الرقمية.
قال أفيدان: “سيكون عام 2023 عام الاعتدال”.
انخفض مؤشر البنوك في تل أبيب (.TELBANK5) بنسبة 1.2٪ حتى الآن في عام 2022 ، مقابل خسائر المؤشر الأوسع نطاقًا بنسبة تصل إلى 10٪.
قال أفيدان إن العام المقبل يجب أن يكون “عاما أكثر تحديا” للبنوك ، حيث من المتوقع أن تصل أسعار الفائدة إلى ذروتها ، في حين ستضطر البنوك إلى زيادة مخصصات التخلف عن السداد حيث يتطلع الاقتصاد الإسرائيلي إلى تباطؤ النمو إلى 3٪ من 6٪ في عام 2022.
هذه المخصصات هي الآن أقل من 0.1٪ من القروض القائمة ، وهو مستوى قال أفيدان إنه غير مستدام وتاريخيًا أقل بكثير من المستويات العادية عند 0.75٪.
وبالمثل ، كانت العوائد على رأس المال 10-12٪ وليست 15-20٪. قال أفيدان إن العوائد في البيئة الحالية ستستقر في النهاية بين 12٪ و 15٪.
دفع الأسعار
في غضون ذلك ، رفع صناع السياسة في بنك إسرائيل سعر الفائدة القياسي (ILINR = ECI) إلى 3.25٪ من 0.1٪ في أبريل ، ورفعت البنوك معدلات الإقراض بشكل حاد ، مع زيادة تكلفة الرهن العقاري بأكثر من 1000 شيكل شهريًا.
كانت البنوك في الوقت نفسه تدفع أرباحًا ربع سنوية تصل إلى 50٪ من صافي الربح ، مما أدى إلى انتقادات.
قال أفيدان إنه على الرغم من أن البنوك الإسرائيلية تتمتع برأس مال جيد ، إلا أنها لا تستفيد من المستهلكين وأن البيانات الجديدة ستجعل البنوك أكثر شفافية.
قال المنظم إنه ليس لديه مشاكل مع مستويات الأرباح طالما أن البنوك تفي بمتطلبات رأس المال.
وأضاف “المستثمرون (يستفيدون) من أرباح الأسهم والمواطنون الإسرائيليون يستفيدون بشكل غير مباشر من المعاشات (الأعلى)”.
بدأ البنك المركزي في نشر الأسعار التي تقدمها البنوك بحيث يمكن للمستهلكين مقارنتها بسهولة أكبر.
تظهر بياناتها أن معدلات الودائع حتى ثلاثة أشهر من قبل البنوك الخمسة الكبرى لا تزيد عن 1.65٪. من حسابات من سنتين إلى خمس سنوات ، النطاق هو 1.76٪ لبنك الخصم الإسرائيلي (DSCT.TA) إلى 3.57٪ لبنك لئومي (LUMI.TA).
وقال أفيدان “ندفع البنوك بقدر ما نستطيع. نود أن تنقل البنوك ارتفاع أسعار الفائدة بشكل أسرع” ، مضيفًا أن البنوك الإسرائيلية تحركت بشكل أسرع من كثير من البلدان الأخرى.
(الدولار = 3.4398 شيكل)
(تقرير ستيفن شير). تحرير الكسندر سميث
