إذا كنت تشعر بأنك مقيد للغاية من خطة السداد الحالية لقرض ملكية المنزل ، فقد حان الوقت لإعادة النظر في الفرص المتاحة لك.
دعنا نرى الطرق الأربع التي يعيقك بها قرضك الحالي لشراء منزل:
1) لديك قيود على المدفوعات.
ببساطة عليك أن تدفع المبلغ المستحق اعتمادًا على دينك الحالي ومعدل الفائدة الذي تتحمله.
2) يمكن أن يكون لديك تقلبات كبيرة في التدفق النقدي عندما يتعين عليك خلال العام تحمل نفقات سنوية كبيرة ومتوقعة ومتكررة.
هذا يعطي بعض المشاكل في التدفق النقدي للفترة ونقص المال.
3) لديك تقلبات كبيرة في التدفق النقدي بسبب النفقات السنوية الكبيرة (مثل الإجازات الصيفية).
مشابه للسابق لكنه أكبر حجمًا. عندما يحدث هذا ، وأنت تعرف بالفعل متى سيحدث ، فأنت ببساطة تحتاج إلى جهد إداري غير عادي لأموالك.
4) أوه ، بالطبع من الممكن أنك تدفع معدلات فائدة مرتفعة للغاية وتريد ببساطة شروط قرض أفضل. ولكن بالطبع شروطك الحالية تربطك بدفعك الحالي.
الخطوتان إلى طريقة أفضل
1) ابحث عن نوع من القروض العقارية يمنحك المزيد ويسمح لك بالتغلب على هذه المشاكل.
2) إعادة تمويل قرض الملكية العقارية الحالي الخاص بك بالقرض الجديد.
حسنًا ، إذا كنت تعاني من “متلازمة مرونة سداد القرض” فأنت محظوظ. في الواقع ، توجد حاليًا قروض أسهم مصممة لمساعدتك. هم “قروض الملكية العقارية المرنة”.
هذه هي قروض حقوق الملكية التي تسمح لك بدفع الأقساط الزائدة لتقليل الديون (أي الفوائد) ، والأقساط التي تسدد بأقل من قيمتها عندما يكون لديك نقص في المال (إذا كنت قد دفعت مبالغ زائدة من قبل) وتخطي دفعة في العام إذا كانت دفعاتك الزائدة السابقة تمنحك هامشًا كافيًا .
كيف سنستبدل قرضنا الحالي بقرض جديد؟ حسنًا ، إعادة تمويله ، أي طلب قرض جديد بشروط جديدة تسدد القرض السابق. لذلك فهي طريقة لاستبدال القرض القديم بآخر جديد ، بناءً على شروط تعاقدية جديدة. من المهم الاستفادة من الشروط الجديدة لثلاث نقاط مختلفة:
1) المرونة التعاقدية (ما تبحث عنه) ؛
2) سعر الفائدة المدفوع (للرهون العقارية ذات السعر الثابت) أو الفارق المدفوع (لرهونات حقوق الملكية المتعقبة الأساسية) ؛
3) انخفاض التكاليف.
إذن ، ما هي الخطوات الخمس التي تتيح لنا القيام بذلك؟
1) اسأل المقرض الحالي الخاص بك
اسأل عما إذا كانوا يقدمون قروضًا مرنة وما الذي يمكن فعله إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المرونة.
2) البحث في السوق
كما ترى ، يعد البحث في السوق أمرًا ضروريًا عند التفكير في القروض ، حيث تتغير معدلات القروض المرنة وقروض الأسهم والقروض الأخرى. تحقق من وجود المقرضين في الإنترنت وتتبع عروضهم.
3) عرض سوق إكسبلويت
نظرًا لأن قروض ملكية المساكن وقروض إعادة الرهن أمر شائع ، فهناك مجموعة متنوعة من القروض للاختيار – ومعظمها له اختلافاته الخاصة. فهم عروض السوق وما الذي يجعلها مختلفة.
4) استغلال المنافسة في السوق
تتنافس شركات الرهن العقاري ضد بعضها البعض ، وتقدم الأخرى بعضًا من أفضل الأسعار في السوق. استغل هذه المنافسة في السوق للحصول على أسعار فائدة منخفضة ونفقات قروض قريبة من الصفر.
5) قم بإغلاق الصفقة
أولاً ، اطلب من شركتك إعادة التمويل. استخدم ما جمعته في الخطوات السابقة (أي ما يتوق منافسو المقرض إلى فعله معك لكسب عميل جديد) لتسهيل مفاوضاتك.
إذا كانت شركتك صماء ، فاطلب من شركة أخرى تقديم شروط أفضل واستخدم الأموال الجديدة لإغلاق الدين السابق مع المُقرض القديم. انتبه إلى تكاليف إغلاق العقد السابق (عادة ما تكون هناك عقوبات تتعلق بالانقراض المتوقع).
الآن ، العمل
لذلك ، لدينا عقد جديد. ثم؟
1) استغلال المدفوعات الزائدة لتقليل الفوائد المدفوعة
نظرًا لأن قروض الأسهم ذات الأسعار المرنة توفر لك القدرة على دفع مبالغ زائدة عن رهنك العقاري ، فافعل ذلك في أسرع وقت وبقدر ما تستطيع.
في الواقع ، ستؤدي المدفوعات الزائدة إلى تقليل الدين ، لذلك ستدفع فوائد أقل بشكل مستقل عما يحدث لأسعار الفائدة.
2) استغلال المدفوعات الناقصة
إذا كنت قد دفعت مبلغًا زائدًا “كافيًا” (اعتمادًا على العقد الذي وقعته) ، فيمكنك أيضًا “الدفع بأقل من اللازم” مقابل الرهن العقاري ، شريطة أن تكون قد سددت الحد الأدنى المطلوب للمبلغ وعدد الدفعات.
3) حزمة عطلة استغلال
نظرًا لأن هذه القروض توفر أيضًا “حزم عطلة” للدفعات المنخفضة ، فابحث عنها! لذلك إذا دفعت دفعات زائدة كافية ، يمكنك إيقاف المدفوعات لمدة شهر لأخذ إجازة. سيقلل هذا من أكبر مشكلة تدفق نقدي تحدثنا عنها.
أخيراً…
قروض الأسهم ذات السعر المرن هي بالتأكيد طريقة للاستفادة من مواردك لتحسين قرض الأسهم الخاص بك. إذا كنت تشعر أن قروض الأسهم الخاصة بك تمثل قيدًا كبيرًا جدًا ، فقم بإلقاء نظرة على هذا الخيار.
