أسعار الفائدة في المملكة المتحدة: كيف يؤثر ارتفاعها علي؟

بقلم كيفن بيتشي
مراسل الشؤون المالية الشخصية ، بي بي سي نيوز

امرأة تستخدم أجهزة الصراف الآليمصدر الصورة، صور جيتي

تم رفع أسعار الفائدة للمرة السادسة على التوالي من 1.25٪ إلى 1.75٪.

إن قرار بنك إنجلترا بزيادة أسعار الفائدة بمقدار نصف نقطة مئوية يجعلها أكبر زيادة منذ 27 عامًا.

هذه الخطوة هي محاولة لإبطاء معدل ارتفاع الأسعار. وحذر البنك من أن التضخم قد يتجاوز 13٪ في وقت لاحق من هذا العام.

كانت آخر مرة كانت فيها أسعار الفائدة مرتفعة إلى هذا الحد خلال الأزمة المالية العالمية في ديسمبر 2008.

لماذا يساعد رفع أسعار الفائدة على خفض التضخم؟

ترتفع الأسعار بسرعة في جميع أنحاء العالم ، حيث تم تخفيف قيود Covid وينفق المستهلكون أكثر.

تواجه العديد من الشركات مشاكل في الحصول على سلع كافية للبيع. ومع تزايد عدد المشترين الذين يبحثون عن سلع قليلة للغاية ، ارتفعت الأسعار.

كما كان هناك ارتفاع حاد في تكاليف النفط والغاز – وهي المشكلة التي تفاقمت بسبب الغزو الروسي لأوكرانيا.

تتمثل إحدى طرق محاولة التحكم في ارتفاع الأسعار – أو التضخم – في رفع أسعار الفائدة.

هذا يزيد من تكلفة الاقتراض ويشجع الناس على الاقتراض وإنفاق أقل. كما أنه يشجع الناس على الادخار أكثر.

ومع ذلك ، فهي عملية موازنة صعبة لأن البنك لا يريد أن يبطئ الاقتصاد كثيرًا.

منذ الأزمة المالية العالمية لعام 2008 ، كانت أسعار الفائدة في المملكة المتحدة عند مستويات منخفضة تاريخيًا. في العام الماضي ، كانت منخفضة تصل إلى 0.1٪.

إلى أي مدى يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة؟

توقع العديد من المحللين ارتفاع أسعار الفائدة في المملكة المتحدة هذا الشهر ، ولكن من المتوقع أيضًا حدوث زيادات أخرى في وقت لاحق من العام.

يعتقد المحللون في كابيتال إيكونوميكس أن البنك سيضطر في النهاية إلى رفع أسعار الفائدة إلى 3٪ لسحق التضخم ، لكن يعتقد الاقتصاديون الآخرون أنهم لن يضطروا إلى الارتفاع إلى هذا الحد. يعتقد بانثيون للاقتصاد الكلي أن أسعار الفائدة ستبلغ ذروتها عند 1.75 ٪.

يمكن أن يحدث هذا عندما يعتقد الناس أن ارتفاع الأسعار سيستمر – ترفع الشركات الأسعار لمواصلة جني الأرباح ويطالب العمال بزيادات في الأجور لمواكبة ذلك.

وقال مكتب الميزانية العمومية إذا حدث هذا فإن أسعار الفائدة في المملكة المتحدة قد تصل إلى 3.5٪.

كيف تؤثر أسعار الفائدة علي؟

أقل بقليل من ثلث الأسر لديها رهن عقاري ، وفقًا لمسح الإسكان الإنجليزي ، وهو محدود جغرافيًا ولكنه أحد أكثر الأدلة المتاحة شمولاً.

ثلاثة أرباع هؤلاء لديهم رهن عقاري ثابت ، لذلك لن يتأثروا على الفور. أما الباقون – حوالي مليوني شخص – فسوف يشهدون ارتفاع مدفوعاتهم الشهرية.

ارتفعت المعدلات الآن إلى 1.75٪ ، وسيتعين على أولئك الذين يستخدمون رهنًا عقاريًا نموذجيًا أن يدفعوا حوالي 52 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا في الشهر. سيشهد أولئك على الرهون العقارية ذات المعدل المتغير القياسي زيادة قدرها 59 جنيهًا إسترلينيًا.

يأتي هذا على رأس الزيادات التي أعقبت الارتفاعات الأخيرة في أسعار الفائدة.

بالمقارنة مع ما قبل ديسمبر 2021 ، يمكن أن يدفع عملاء الرهن العقاري المتعقب حوالي 167 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا ، وأصحاب الرهن العقاري المتغير حوالي 132 جنيهًا إسترلينيًا أكثر.

حتى لو لم يكن لديك رهن عقاري ، فإن التغييرات في أسعار الفائدة قد تؤثر عليك.

تؤثر أسعار الفائدة في بنك إنجلترا أيضًا على الفائدة المفروضة على أشياء مثل بطاقات الائتمان والقروض المصرفية وقروض السيارات.

تؤثر قرارات البنك أيضًا على أسعار الفائدة التي يكسبها الناس على مدخراتهم.

عادة ما تقوم البنوك الفردية بتمرير أي ارتفاع في أسعار الفائدة – مما يمنح المدخرين عائدًا أعلى على أموالهم.

ومع ذلك ، بالنسبة للأشخاص الذين يضعون أموالهم في الخارج ، فإن أسعار الفائدة لا تواكب ارتفاع الأسعار.

كيف يحدد بنك إنجلترا أسعار الفائدة؟

يتم تحديد أسعار الفائدة من قبل فريق من تسعة خبراء اقتصاديين ، لجنة السياسة النقدية.

يجتمعون ثماني مرات في السنة – مرة كل ستة أسابيع تقريبًا – للنظر في أداء الاقتصاد.

يتم نشر قراراتهم دائمًا في الساعة 12:00 يوم الخميس.

هل الدول الأخرى ترفع أسعار الفائدة؟

تتأثر المملكة المتحدة بارتفاع الأسعار في جميع أنحاء العالم. لذلك هناك حد لمدى فعالية ارتفاع أسعار الفائدة في المملكة المتحدة.

ومع ذلك ، هناك دول أخرى تتبع نهجا مماثلا ، وتقوم أيضا برفع أسعار الفائدة

كيف ستتأثر بأي تغيير في أسعار الفائدة؟ تبادل الخبرات الخاصة بك عن طريق البريد الإلكتروني [email protected].

يرجى تضمين رقم الاتصال إذا كنت ترغب في التحدث إلى صحفي في بي بي سي. يمكنك أيضًا الاتصال بالطرق التالية:

إذا كنت تقرأ هذه الصفحة ولا يمكنك رؤية النموذج ، فستحتاج إلى زيارة نسخة الجوال من موقع بي بي سي لإرسال سؤالك أو تعليقك أو يمكنك مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected] يرجى تضمين اسمك وعمرك وموقعك مع أي إرسال.

رابط المصدر