افترض أن لديك 50000 دولار. عند تساوي كل الأشياء ، هل ستجني أموالاً أكثر إذا استثمرت كل الـ 50 ألف دولار في صفقة واحدة ، أم استثمرت 10 آلاف دولار في 5 صفقات مختلفة؟ الاستفادة من موارد الأشخاص الآخرين للسماح لك بإجراء صفقات متعددة بدلاً من وضع كل بيضك الثمين في سلة واحدة يجب أن يتيح لك الحصول على عوائد أكبر!
هل تعتقد أن أباطرة العقارات الأثرياء مثل روبرت كيوساكي أو دونالد ترامب أو دولف دي روس يستخدمون مواردهم الخاصة عند الاستثمار في العقارات؟ بالطبع لا! لقد حققوا الجزء الأكبر من ثرواتهم في العقارات باستخدام أموال ليست بالضرورة ملكهم.
“بالعودة إلى الفرق بين المدخر والمستثمر ، هناك كلمة واحدة تفصل بينهما وهذه الكلمة هي LEVERAGE. أحد تعريفات الرافعة المالية هو القدرة على فعل المزيد بموارد أقل.” – روبرت كيوساكي لماذا نريدك أن تكون غنياً
تشمل هذه الموارد على سبيل المثال لا الحصر أموال الأشخاص الآخرين (OPM) وائتمان الأشخاص الآخرين (OPC) و IRAs للأشخاص الآخرين (OPI) و HELOC الأشخاص الآخرين (OPH). ستركز هذه المقالة على طرق استخدام أموال الآخرين.
هناك طريقتان لاستخدام OPM في الاستثمار العقاري: إما كشركاء ماليين أو مقرضين من القطاع الخاص. يتمثل دور الشركاء الماليين في توفير الأموال للصفقة. يحصلون على جزء من الربح الإجمالي في المعاملة (ولكن ليس معدل عائد مضمون).
الإقراض الخاص هو العملية التي تقوم من خلالها أنت ، المستثمر ، باقتراض الأموال من فرد خاص (على عكس الاقتراض من مؤسسة مالية أو “الأموال الصعبة”) واستخدام الأموال للاستثمار في العقارات. المقرض الخاص ليس شريكك في الصفقة ، ولكنه يتلقى معدل عائد ثابت. عندما يتلقى المستثمر ربحًا من الصفقة ، فإن جزءًا من العائدات يسدد أصل المقرض بالإضافة إلى الفائدة بينما يذهب الباقي إلى جيوبك كأرباح.
تتمثل الخطوة الأولى في تحديد مقدار الأموال التي تحاول جمعها. بمجرد أن تحدد هذا المبلغ ، فأنت بحاجة إلى العثور على أشخاص يقرضونك المال.
لماذا شخص ما يقرضك المال الخاص؟ حسنًا ، انظر إلى البدائل. إذا كان لديك شريك يحتفظ بمبلغ 100000 دولار في حساب مصرفي أو قرص مضغوط أو خطة تقاعد ، فمن المحتمل أنه يكسب فقط 2-4 ٪ من أموالهم. ولكن إذا كانوا على استعداد للبنك وبنكك الوطني الأول ، فيمكنك دفع عائد بنسبة 6-8 ٪ على أموالهم ، مدعومًا بالعقارات ، ومنحهم زيادة على عائدهم من 150 – 400 ٪!
من هم مقرضو الأموال الخاصة المحتملون؟ أي شخص في قائمة جهات الاتصال الخاصة بك من الأصدقاء وأفراد الأسرة والجيران وزملاء العمل والأطباء والمحامين ، إلخ. لا تخف من طرح الأسئلة! يأتي بعض من أفضل المقرضين الخاصين لدينا من أشخاص لا تتوقعهم.
كيف أتواصل مع مقرضي الأموال من القطاع الخاص المحتملين؟ هناك عدة طرق. أولاً ، قد ترغب في إجراء مناقشة صريحة حيث تشرح ما تفعله وما تبحث عنه. أو يمكنك استخدام نهج تدريجي ، حيث تقدم تلميحات هنا وهناك حول الحاجة إلى المال حتى تسألهم أخيرًا (أو تجعلهم يسألونك). يمكنك إرسال رسائل بريد إلكتروني دورية حول فرص الاستثمار الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان الناس يستجيبون.
تذكر ، عند إرسال أي نموذج إعلان مطبوع يحاول العثور على أموال ، لا تقل أشياء مثل “عوائد مضمونة” أو تعلن عن سعر فائدة محدد. تميل لجنة الأوراق المالية والبورصات إلى الاستهجان من مثل هذه الأنشطة. عند وضع أي إعلانات مطبوعة ، من الأفضل طلب المشورة من محامٍ.
ماذا أفعل عندما يكون شخص ما مهتمًا بإقراضي المال الخاص؟ الخطوة الأولى هي معرفة معدل العائد الذي يبحثون عنه. قد يكون معدل عائدك الشخصي 18٪ وقد تكون قد خصصت عائدًا بنسبة 18٪ لهذا المشروع. لكن هذا لا يعني أن المقرض الخاص بك لن يكون راضيًا عن عائد أقل ، لنقل 12٪. اسأل دائمًا الأسئلة التالية:
“ما معدل العائد الذي تربحه حاليًا على الأموال التي تتطلع إلى إقراضها؟”
“ما معدل العائد الذي ترغب في كسبه لجعله يستحق وقتك؟”
تذكر أن شخصًا ما يكسب حاليًا 2٪ على 100000 دولار سيكون سعيدًا على الأرجح لكسب 10٪ على نفس المبلغ. لذلك لا تفسد 18٪ وإلا ستفشل في تعظيم عائدك.
نصيحة أخرى: حاول ألا تسدد المدفوعات أثناء القرض. إذا كان المقرض يريد مدفوعات ، يمكنك تقديم سعر فائدة أقل. لكن كن مرنًا لأن المقرضين المختلفين يريدون ترتيبات مختلفة وفريدة من نوعها. أيضًا ، قد يرغب المقرضون في مدفوعات الفائدة فقط ، ولكن انظر ما إذا كان يمكنك حملهم على قبول الدفع ربع سنويًا أو سنويًا بدلاً من الدفع شهريًا. لا توجد قواعد محددة لكيفية السداد ، لذا كن مبدعًا واعثر على ترتيب مفيد للطرفين.
أخيرًا ، لا تتوقف عن تجربتك الشخصية أو بيانات اعتمادك. أولاً ، إذا كانت الصفقة جيدة والعائد قوي ، فقد لا تظهر تجربتك. إذا كان الأمر كذلك ، فابحث عن شراكة مع شخص آخر لديه خبرة. قد تضطر إلى مشاركة الأرباح ، ولكن إذا كان هذا هو ما يجعلك تبدأ ويسمح لك بإجراء معاملات مربحة في المستقبل ، فقد يكون هذا الاستثمار هو الأقوى على الإطلاق!
