يعد الحصول على سلفة نقدية للأعمال أمرًا بسيطًا وسهلاً لمعظم الشركات الصغيرة ، وحتى أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة. في حين أن هذا لا ينطبق على القروض المصرفية ، فهذه هي متطلبات المقرضين من القطاع الخاص ، والمقرضون الخاصون هم من بين الممولين الرائدين في هذا الوقت.
معظم أصحاب الأعمال الذين يبحثون عن تمويل ولا يدركون المتطلبات والتطورات الحالية للقطاع المالي ، قم بزيارة بنكهم المحلي. هذه هي الطريقة التي يعتقد الناس أنه يتم الحصول على قرض من خلال البنك. ومع ذلك ، فإن البنوك ليست متحمسة للغاية بشأن تمويل الأعمال التجارية الصغيرة ، ونتيجة لذلك ظهرت صناعة جديدة بالكامل لتلبية الطلب.
غالبًا ما يملأ المقرضون الخاصون الفجوة بين الشركات والبنوك. هناك شريحة كبيرة جدًا من الشركات الصغيرة عالقة في الوسط ، غير مؤهلة للحصول على قروض بنكية ومع ذلك تحتاج إلى تمويل. يملأ المقرضون الخاصون هذه الفجوة بتزويد العديد منهم بالسلف النقدي المطلوب للأعمال في الولايات المتحدة الأمريكية.
الخدمات التي يقدمها المقرضون من القطاع الخاص
يُعرف التمويل الذي يقدمه المقرضون من القطاع الخاص عادةً باسم MCA أو قروض السلفة النقدية للتاجر. هذه الأنواع من القروض هي قروض قصيرة الأجل لمدة أقصاها 12 شهرًا. خيارات السداد سهلة ومرنة ، ويمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة العمل مع الممول لتعيين الطريقة التي تناسب متطلباتهم.
عملية تقديم طلب للحصول على سلفة نقدية تجارية بسيط وسريع ، حيث يطلب الممول الخاص بشكل عام معلومات أساسية ، وأقل بكثير من تلك الخاصة بالبنوك. المعلومات الأساسية المطلوبة من قبل المقرضين من القطاع الخاص لتقديم حساب تحدي الألفية كما هو مذكور هنا.
1. كم عمر العمل
2. البيع الشهري الإجمالي للمنشأة
3. كم يحتاجون
4. الغرض من الأموال ، مثل رأس المال العامل ، وتوسيع الأعمال التجارية ، وشراء المخزون ، وشراء المعدات ، إلخ.
5. إذا كان صاحب العمل لديه قروض أخرى وكان في حالة إفلاس.
هذه بعض الأنواع الأساسية من الأسئلة التي يحتاج صاحب العمل الصغير الذي يتقدم بطلب للحصول على حساب تحدي الألفية إلى الإجابة عليها. يتمثل الاختلاف القائم بين طلب حساب تحدي الألفية والقروض المصرفية في حقيقة أن البنوك تطلب معلومات مفصلة تتعلق بالبيانات المالية. يحتاج المقرضون من القطاع الخاص بشكل أساسي إلى صورة واسعة للواقع الأساسي للأعمال التي تتقدم بطلب للحصول على القرض. على عكس البنوك ، لا تستند جميع القرارات إلى بيانات الأعمال الصغيرة.
في حين أن البنوك والمقرضين الخاصين قد يكون لديهم طريقة مختلفة للنظر إلى الأشياء ، فإن المقرضين من القطاع الخاص يهتمون بضمان أن الحقائق الأساسية للأعمال الصغيرة كما ينبغي أن تكون. تعتمد البنوك بشكل كبير على البيانات المالية عند التوصل إلى نتيجة تتعلق بتمويل الأعمال التجارية.
ميزات عملية طلب قرض MCA
في حين أنه من الممكن أن يتم سؤالك عن درجة الائتمان الخاصة بك حتى عندما تتقدم بطلب للحصول على تمويل خاص. درجة الائتمان ليست عاملا حاسما بالنسبة لحساب تحدي الألفية. هذه القروض هي قروض غير مضمونة ونتيجة لذلك ليست هناك حاجة للضمانات والأمان.
عندما لا تعيق درجات الائتمان والضمانات والأوراق المالية الشركات الصغيرة ، تكون إمكانية الحصول على التمويل أعلى بكثير. هذه هي المجالات الأساسية الضعيفة لمعظم الشركات الصغيرة ، والتي تعيق قدرتها على الحصول على تمويل كبير. عندما تتم إزالة هذه المناطق الضعيفة بين صاحب العمل الصغير والتمويل الذي يسعى إليه ، تصبح العملية أكثر سلاسة بالنسبة لهم.
الضمانات هي شيء يجد معظم أصحاب الأعمال الصغيرة صعوبة في إظهاره. عادة ، فقط مع مُقرض خاص يمكن لمالك الأعمال الصغيرة أن يتوقع الحصول على سلفة نقدية تجارية مع سوء الائتمان.
ميزة أخرى رائعة هي حقيقة أن أصحاب الأعمال الصغيرة يمكنهم الحصول على التمويل الذي يحتاجونه بسرعة كبيرة أيضًا. أسرع وقت يمكن لصاحب العمل فيه استلام الأموال في حسابه التجاري هو 48 إلى 72 ساعة ، من وقت تقديم طلب كامل. على أبعد تقدير ، سيكون هذا الإطار الزمني أسبوعًا أو أسبوعين. من ناحية أخرى ، فإن البنوك ليست في عجلة من أمرها بشكل خاص لتوفير تمويل الأعمال ، وسيكون الإطار الزمني الواقعي هو شهرين لتلقي الأموال.
