مع العدد المتزايد من الخيارات والتطبيقات المحتملة ، تفوق المزايا العديدة لاستخدام بطاقات القيمة المخزنة (SVCs) أي عيوب محتملة.
بالإضافة إلى كونها وسيلة مفيدة للغاية للدفع مقابل السلع والخدمات مقدمًا ، تعد المعوضات الافتراضية الخاصة مصدرًا حيويًا للمستهلكين الذين لا يتعاملون مع البنوك. تقدر الصناعة المالية عدد الأسر المعيشية في الولايات المتحدة التي ليس لديها حساب مصرفي في مكان ما بين 10 – 15 في المائة من السوق.
هناك عدد من الأسباب التي قد تجعل البعض غير مؤهل للحصول على حساب مصرفي. لا تستطيع العديد من العائلات ذات الدخل المنخفض تحمل الرسوم الشهرية أو السحب على المكشوف المحتمل المرتبط بحسابات التحقق من الرصيد المنخفض. يتم رفض بعض المستهلكين أيضًا من الحسابات المصرفية بسبب ضعف الائتمان أو إغلاق الحسابات المصرفية السابقة بسبب الشيكات المرتجعة أو مشاكل أخرى.
مع قدرتها على إعادة تعبئة الأموال ، يمكن لبعض SVCs أن تعمل كمصرف افتراضي للمستهلكين الذين لا يتعاملون مع البنوك. طالما أن SVC ليس لديها أي رسوم إضافية لتحميل الأموال أو رسوم صيانة الحساب الأخرى ذات الصلة ، فلا ينبغي أن يكون هناك مخاطر مرتبطة بالسحب على المكشوف المكلف أو الرسوم الزائدة الأخرى. جميع الأموال المتاحة على بطاقات Feeless هذه جيدة ويمكن سحبها في أي وقت. ومع ذلك ، قد لا تحتوي بعض المعاهد المالية الافتراضية على جميع ميزات حماية الأموال لمعظم الحسابات المصرفية.
لا توجد أيضًا قواعد أو تشريعات راسخة حاليًا تحمي المستهلكين الذين يستخدمون المعوضات البخارية المعزولة على وجه التحديد على المستوى الوطني. يدرس بنك الاحتياطي الفيدرالي توسيع لائحته E ، التي تحمي المستهلكين باستخدام أنظمة تحويل الأموال الإلكتروني (EFT) ، لتشمل الحماية للمستهلكين الذين يستخدمون المعوضات الافتراضية الخاصة.
يمكن استخدام بعض المعوضات الافتراضية الخاصة للمساعدة في إعادة بناء الائتمان للمستهلكين ذوي الدرجات الائتمانية الضعيفة. يعلن عدد من الشركات المصدرة للمعهدات الافتراضية الخاصة عن ميزات “بناء الائتمان”. ستقوم هذه الشركات بالإبلاغ عن معلومات الحساب الإيجابية الخاصة بمستخدمي البطاقات الخاصة بهم إلى مكاتب الائتمان الوطنية الثلاثة. لم يتم بعد تحديد مدى قدرة ذلك على تحسين درجة ائتمان المستهلك.
تشمل مزايا SVC الأخرى حماية السحب على المكشوف ، والتي يتم تنفيذها الآن على عدد من المعالجات الافتراضية الخاصة القائمة على الرسوم ، وقدرات السلفة النقدية ، والتي من المحتمل أن تكون ميزة عادية في العديد من البطاقات المستقبلية.
يمكن أيضًا لأي شركة تعالج كشوف رواتب الموظفين الاستفادة من إصدار SVCs بدلاً من شيكات الرواتب. يمكن لبطاقات معالجة كشوف المرتبات أن تقلل من تكاليف رواتب الشركة بنسبة تصل إلى 70-75 بالمائة.
هناك عدد قليل من المشاكل المحتملة المتعلقة بالاحتيال التي يمكن أن تأتي من استخدام المعوضات الافتراضية الخاصة. إذا تمت سرقة جهاز SVC الخاص بك ولم يكن هناك حاجة للتحقق من الهوية لاستخدام البطاقة ، فقد يستنزف اللص بطاقتك من أموالك قبل أن تعرفها. مع استخدام التوقيعات أو أرقام PIN بشكل شائع في العديد من المعالجات الافتراضية الخاصة الحديثة ، تتضاءل فرص حدوث الاحتيال. يمكنك أيضًا تجميد الأموال المرفقة بـ SVC مؤقتًا إذا فقدت بطاقة وتحتاج إلى إصدار بطاقة جديدة. نظرًا لأن معظم المعوضات الافتراضية الخاصة لديها عادةً أموال أقل من حساب الائتمان أو الخصم ، فإن الخسائر الناتجة عن الاحتيال تكون أقل احتمالية مع SVCs.
بينما نواصل انتقالنا إلى “مجتمع غير نقدي” ، ستواصل SVCs لعب دور مهم ومتزايد باستمرار في السوق المالية في المستقبل.
