بحلول الوقت الذي تبلغ فيه سن الأربعين ، يجب أن يكون لديك موارد مخصصة لتقاعدك في المستقبل. يتطلب التخطيط لتقاعد مستقبلي ناجح بعض الجهد. سيكون من الأفضل إذا كنت تستخدم خيار 401 (k) الخاص بصاحب العمل. إذا لم يقدم صاحب العمل 401 (k) أو 403 (b) أو برنامج تقاعد محدد ، فيجب عليك بذل جهد لتوفير المال في IRA. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فيجب أن تبدأ حساب SEP. ومع ذلك ، لا ينتهي التخطيط بتوفير المال.
ماذا يحدث عندما تتغير صحتك بسبب مرض ممتد أو حادث أو مجرد تأثير الشيخوخة؟ مع تقدمك في السن ، تزداد هذه المخاطر الصحية بشكل كبير. سوف خطة التقاعد الخاصة بك البقاء على قيد الحياة طول العمر؟
أصبح التخطيط للتقاعد للرعاية طويلة الأجل أولوية قصوى للعديد من الجيل X و Baby Boomers. تعامل العديد من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 40 إلى 70 عامًا بشكل شخصي مع تأثير الرعاية الصحية طويلة الأمد مع أحد الوالدين أو أحد أفراد أسرته.
المشكلة هي أن الكثير من الناس ينسون حماية صناديق التقاعد هذه من التكاليف الباهظة للرعاية طويلة الأمد. ستؤثر التكاليف المالية والأعباء التي تصاحب الشيخوخة عليك وعلى أسرتك ومدخراتك وأسلوب حياتك.
سوف تواجه تغييرات في صحتك وجسمك وعقلك مما يزيد من حاجتك إلى رعاية صحية طويلة الأجل. يمثل تقديم الرعاية تحديًا لعائلتك. اعتمادًا على أطفالك ليكونوا مقدمي رعاية ليست خطة جيدة. لديهم أو سيكون لديهم وظائفهم وعائلاتهم ومسؤولياتهم. لا يعني ذلك أنهم لا يحبونك ولكن وجود ابن أو ابنة أو صهر يكون مقدم رعاية أمر مرهق. كما يمكن أن تؤثر على صحتهم ووظائفهم.
كما أن الأزواج ليسوا خيارًا جيدًا لتقديم الرعاية. مع تقدمك في العمر ، كذلك هم. سيكون لديهم أيضًا مشكلات تتعلق بالصحة والعمر للتعامل معها.
تستنزف الرعاية المدفوعة أصولك وتؤثر سلبًا على دخلك وأسلوب حياتك. وفقًا لـ LTC NEWS Cost of Care Calculator (www.ltcnews.com) ، تستمر تكلفة خدمات الرعاية طويلة الأجل والدعم في الزيادة. حتى بيضة العش الكبيرة يمكن أن تتأثر سلبًا.
يبلغ متوسط التكلفة الوطنية الحالية للرعاية في المنزل ، على أساس 44 ساعة في الأسبوع ، ما يقرب من 4500 دولار في الشهر. تبدأ تكاليف مرفق المعيشة الأساسي من 4300 دولار شهريًا بالإضافة إلى الرسوم الإضافية بناءً على احتياجاتك. يبلغ متوسط الرعاية الماهرة في دار رعاية المسنين 8900 دولار شهريًا – أكثر من 100000 دولار في السنة. تزداد تكلفة خدمات الرعاية طويلة الأمد بمرور الوقت.
يفترض العديد من الأشخاص بشكل خاطئ أن Medicare سوف تدفع مقابل أي احتياجات رعاية طويلة الأجل في المستقبل. لا يدفع التأمين الصحي والرعاية الطبية والمكملات سوى قدرًا محدودًا من الخدمات الماهرة – وفقط إذا كنت تتحسن. لا تغطي خيارات التأمين هذه تكاليف خدمات الحضانة ، والتي تساعد في أنشطة الحياة اليومية. ومع ذلك ، فإن معظم الناس يحتاجون إلى خدمات رعاية مع تقدمهم في السن.
بينما تحدث معظم الرعاية طويلة الأجل عندما نتقدم في السن ، فإن الأشخاص من جميع الأعمار يحتاجون إلى رعاية ممتدة. يمكن أن يحدث الخرف المبكر ، بما في ذلك مرض الزهايمر ، وهو أكثر أشكال الخرف شهرة ، حتى في الثلاثينيات من العمر. تحدث الشلل الرعاش والتصلب المتعدد وحتى السكتات الدماغية في سن أصغر.
إن صحتك الجيدة اليوم هي التي تمنحك الفرصة للتخطيط للمستقبل.
ميديكيد ، برنامج الرعاية الطبية ، يمكنه دفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل ، ولكن يجب أن تكون فقيرًا أو ينتهي بك الأمر بالفقر. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا شيء تريد تجنبه.
الحقيقة هي أن التكاليف المالية وأعباء الشيخوخة ستؤثر على مدخراتك وعائلتك. يحمي تأمين الرعاية طويلة الأجل الميسور التكلفة أصولك ويخفف العبء الذي يقع على عاتق عائلتك.
على الرغم من أن البعض يعتقد أن تأمين الرعاية طويلة الأجل باهظ الثمن ، إلا أنه في الواقع ميسور التكلفة للغاية بالنسبة لمعظم الناس ، خاصة إذا كنت تخطط قبل التقاعد. يمكن أن تتفاوت الأقساط أكثر من 100٪ بين شركات التأمين.
إذا كنت تتمتع بصحة جيدة إلى حد معقول ، فيمكن أن تتناسب هذه السياسات بسهولة مع ميزانيات معظم الأشخاص. المشكلة هي أن الكثير من الناس يبحثون عن مستشار مالي أو وكيل تأمين عام لديه القليل من المعرفة في هذا المجال. غالبًا ما يقدمون توصيات كبيرة جدًا أو قليلة جدًا في بعض الأحيان. بالإضافة إلى ذلك ، يعمل العديد من هؤلاء المهنيين فقط مع شركة تأمين واحدة أو اثنتين. نظرًا لأنهم لا يمتلكون فهمًا جيدًا لكيفية استخدام السياسات في وقت المطالبة ، فإن توصياتهم لا تتماشى مع ما قد تحتاجه بالفعل.
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم 45 ولاية سياسات شراكة الرعاية طويلة الأجل ، والتي توفر حماية إضافية للأصول بالدولار مقابل الدولار.
هناك عدة أنواع من السياسات المتوفرة في معظم الولايات. وتشمل هذه الخطط التقليدية ، وخطط الشراكة التي توفر حماية إضافية للأصول ، وخطط “هجينة” ذات قسط واحد ، والتي تقدم أيضًا ميزة الوفاة ، والخطط قصيرة الأجل التي توفر مؤهلات صحية وأعمار أوسع.
المفتاح هو العمل مع أخصائي تأمين الرعاية طويلة الأجل الذي يعمل مع شركات التأمين الكبرى. أطرح دائمًا العديد من الأسئلة التفصيلية لتصميم خطة مناسبة بناءً على اهتمامات العميل المحددة وميزانيته.
تكلفة خدمات الرعاية طويلة الأجل تختلف من مكان إلى آخر. تبدأ معظم المطالبات بالرعاية في المنزل ، ويتجنب العديد من الأشخاص دور رعاية المسنين تمامًا لأنهم يحصلون على الاهتمام المناسب في المنزل أو في منشأة معيشية مدعومة. هذه التكاليف أقل بكثير من الخدمات الماهرة في دار رعاية المسنين.
سيدفع تأمين الرعاية طويل الأجل المزايا إما في المنزل ، ومراكز الرعاية النهارية للبالغين ، ومرافق المعيشة المدعومة ، ورعاية الذاكرة ، ودور رعاية المسنين التقليدية الماهرة. مع معظم السياسات ، يتعين عليك أنت وعائلتك تحديد كيفية استخدام المزايا الخاصة بك.
هل يعمل تأمين الرعاية طويلة الأجل؟ قطعاً. في عام 2020 ، دفعت شركات التأمين الكبرى أكثر من 11.6 مليار دولار من المزايا للعائلات الأمريكية. لولا ذلك ، كان يتعين على هذه العائلات استنزاف أصولها لدفع تكاليف الرعاية ، أو جعل أفراد الأسرة مقدمين للرعاية أو كليهما.
نظرًا لأن السياسات مصممة خصيصًا ، عليك أن تقرر ما هو مهم بالنسبة لك. المفتاح هو التخطيط قبل التقاعد. التأمين على الرعاية طويلة الأجل ليس مثيرًا. لا يلمع مثل سيارة جديدة أو قطعة مجوهرات جديدة. قد لا تظهر سياستك في حفلة. ومع ذلك ، سوف يمنحك أنت وعائلتك راحة البال.
سيسمح لك العمل مع أخصائي الرعاية طويلة الأمد بالحصول على المعلومات الدقيقة التي تبحث عنها. ابدأ البحث في الأربعينيات والخمسينيات من العمر عندما يكون لديك أكثر الخيارات بأسعار معقولة.
الحقيقة هي أن تأمين الرعاية طويلة الأجل سهل ، وبأسعار معقولة ، ومستقر في الدخل وحماية الأصول.
