دفع الأسبوع الأخير من انخفاض سوق الأسهم مؤشر S&P 500 إلى منطقة التصحيح لأول مرة منذ عامين. بينما لا يزال في اتجاه تصاعدي صعودي ، انخفض مؤشر S&P 500 رسميًا إلى منطقة التصحيح يوم الخميس ، منخفضًا بأكثر من 10 بالمائة عن الرقم القياسي الذي سجله في يناير.
إحدى النظريات حول سبب تصحيح السوق الآن هي الخوف من أن الاقتصاد قوي جدًا ومرتاح. الخوف هو أن هذا يمكن أن يؤدي إلى التضخم ، مما قد يتسبب في رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة بسرعة كبيرة للغاية وتهدئة النمو.
مصدر قلق آخر هو أن مطاردة العائد على مدى السنوات الثماني الماضية وبيئة أسعار الفائدة المنخفضة قد خلقت وضعًا شديد الخطورة لتخطيط دخل التقاعد. يؤدي التهديد بارتفاع أسعار الفائدة إلى حالة من عدم اليقين في سوق الأوراق المالية حيث يمكن أن تجعل أرباح الأسهم أقل جاذبية. تذكر أن عدم اليقين يسبب تقلبات يمكن أن تؤدي إلى تصحيحات مفاجئة في الأسواق.
الدرس الواضح للمستثمرين خلال نوبة التقلب هذه هو أن فترات العوائد غير المنقطعة لا تدوم. التصحيح جزء طبيعي من الاستثمار. عندما تصحح الأسواق ، لا يمكنك التحكم في مدتها أو خطورتها ، لكن يمكنك التحكم في كيفية استجابتك.
أدى التراجع الكبير الأخير في الأسهم إلى خلق فرصة شراء إذا اتبعت نظرية شراء الأسهم “شراء – منخفض ، بيع – مرتفع”. ليس لدي أي فكرة إلى أين يذهب السوق بعد ذلك. قد يستمر في التصحيح على المدى الطويل أو قد يعود إلى أعلى مستوياته في يناير. هناك شيء واحد مؤكد ، كان عليك تخصيص بعض المال للعمل إذا كنت ذكيًا بما يكفي لجني بعض الأرباح من الطاولة في نهاية عام 2017.
يقودني هذا إلى نقطة مهمة من التنوير: إذا لم يضع مستشارك المالي بعض المال على الأقل للعمل في هذا التصحيح – فأنت بحاجة إلى إطلاق النار عليه!
وظيفة “المستشار المالي” الجيد ، بغض النظر عما يسمونه أنفسهم: CFP ، CHFC ، وما إلى ذلك ، هي التأكد من تخصيصك بشكل صحيح ولديك المال لشراء الأسهم عند طرحها للبيع. أنت تدفع له ليبقيك هادئًا ويساعد على منعك من الذعر وبيع استثماراتك في الوقت الخطأ. علاوة على ذلك ، يجب أن يتأكد مستشارك من عدم الجشع في هذا السوق الصاعد واتخذ خطوات لمساعدتك في جني بعض الأرباح بحيث يكون لديك المال لنشره عندما تصبح الأسهم أرخص.
افهم أنني لا أؤيد “توقيت السوق” الذي يكون على وجه التحديد “كل شيء” أو “خارج” السوق في أي وقت معين. ومع ذلك ، من المهم للغاية أن يكون لديك منهجية لبيع وشراء الاستثمارات.
أيضًا ، إذا كنت على وشك التقاعد أو تقاعدت بالفعل ، فمن الأهمية بمكان أن تفهم أن تجنب التراجع الكبير في السوق هو مفتاح نجاح الاستثمار طويل الأجل. النتائج طويلة الأجل لتجنب فترات الخسارة الحادة لرأس المال سوف تفوق المكاسب الضائعة قصيرة الأجل. يمكن أن يكون للتعديلات الصغيرة تأثير كبير على المدى الطويل. لقد كان أفضل مديري الأموال الذين أعرفهم دائمًا بارعين في التعامل مع مراكزهم باستخدام مجموعة من القواعد للمساعدة في إبعاد المشاعر عن ساحة التداول.
بالمناسبة ، تذكر أن استبيان المخاطر الذي جعلك مستشارك تقوم بملئه عند فتح حساب؟ ما هو شعورك حيال ذلك الآن؟ كيف ستشعر إذا كنا في سوق متدهور لعدة أشهر؟
لن تقدم لك استبيانات المخاطر أبدًا الإجابات الصحيحة التي تحتاجها للنجاح في الأسواق المالية. يجب دائمًا إنشاء محفظتك (ومراقبتها عن كثب) لتقديم معدل عائد كافٍ لتلبية أهدافك طويلة الأجل بأقل قدر ممكن من المخاطر. ستتغير شهيتك للمخاطرة باستمرار ، لذا تحتاج إلى إنشاء مجموعة من القواعد لاتباعها في أي بيئة سوقية لمساعدتك في تحقيق هذا الهدف.
لسوء الحظ ، فإن معظم عمل “المستشارين الماليين” الحقيقي هو جمع الأصول لكسب رسوم متبقية. قد تعتقد أن خدماته تشمل “الشراء عند الانخفاضات” ولكنها لا تشمل إلا إذا كنت من كبار عملائه. كما ترى ، ليس لديه الوقت لجمع الأصول ومراقبة حسابك. لا يوجد وقت كافٍ في اليوم (أو قد يكون في إحدى رحلات جوائز المبيعات التي حصل عليها من الحصول على المزيد من أموالك). شعار المستشار المالي هو “الشراء والاحتفاظ”. بهذه الطريقة ، يمكنه الاستمرار في جني الأموال من حسابك سواء كان صعودًا أو هبوطًا.
إذا كنت محظوظًا بما يكفي لدعوتك إلى وظائف بيت الاستثمار مثل العشاء ونزهات الجولف وغيرها من الأحداث ، لكنك لم تكن مهمًا بما يكفي لوضع المال في العمل خلال عملية بيع سريعة في الأسواق ، فأنت تتعرض للغش. أنت الشخص الذي يدفع ثمن وجبات العشاء الخصبة مع الرسوم الإدارية التي تدفعها. ومع ذلك ، فأنت تدفع مقابل عدم الكفاءة. أنت تدفع مقابل الاهتمام الباهت بأصولك القيمة.
لا يقتصر الأمر على أنك لا تجذب الانتباه إلى وضعك المالي بالكامل ، بل أنك لا تحصل حتى على مجاملة من بذل جهد إضافي مع محفظتك التي يديرونها. أقل ما يجب أن تتوقعه هو بعض الاهتمام بحسابك وبعض الإجراءات لتوظيف الأموال في الأوقات المناسبة. هذا هو ما تدفع لهم من أجله ، أليس كذلك؟ يمكنك أن تدفع مقابل الكثير من وجبات العشاء الخاصة بك إذا كان مستشارك يشتري المال للبيع من أجلك!
كان هذا الأسبوع بمثابة اختبار حقيقي لتحديد القيمة الحقيقية للمستشار المالي الخاص بك. كان يجب أن يكون قد أعدك ليكون لديك المال المتاح للشراء عند الانخفاضات. كان ينبغي أن يضع بعض المال في العمل أثناء هذا التصحيح. يجب عليه أيضًا التأكد من الاحتفاظ ببعض المسحوق جافًا في حالة استمرار انخفاض السوق.
جاءت الانخفاضات ، وأتيحت لك الفرصة لشراء الأسهم للبيع. هل قام مستشارك المالي بذلك نيابة عنك؟
إذا فعل ذلك ، فتأكد من التمسك بهذا المستشار! إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهناك كلمتان فقط لهما أي معنى في هذه المرحلة:
أنت مطرود!
