يمكن أن يكون التقاعد حدثًا مخيفًا لكثير من الناس. إذا كنت تخطط لإجراء فحص الضمان الاجتماعي لتغطية نفقاتك الشهرية ، فقد تكون في حالة استيقاظ وقح. إذا كان لديك معاش الشركة إلى جانب الضمان الاجتماعي فسيكون ذلك أفضل ، لكن هذه الخطط تختفي أو تتقلص كل عام. الخبر السار هو أنه إذا كنت تخطط بشكل صحيح ، يمكن أن يكون لديك بسهولة ثلاثة أو أكثر من مصادر الدخل عندما تتقاعد. هنا هو كيف.
تكوين مصادر متعددة لدخل التقاعد: أي منها سوف تستخدم؟
المصدر 1: الضمان الاجتماعي – بالنسبة لمعظم الأمريكيين في منتصف العمر أو الأكبر سنًا ، سيكون الضمان الاجتماعي موجودًا لتوفير مصدر دخل واحد. لسوء الحظ ، إذا كان هذا هو المصدر الوحيد لدخل التقاعد ، فربما يتعين عليك خفض إنفاقك أو الاستمرار في العمل بشكل ما لمجرد تغطية نفقاتك.
المصدر 2: تقاعد الشركة – سيكون بعض الأفراد محظوظين بما يكفي للحصول على معاش تقاعدي شركة أو حكومي يوفر دخلاً شهريًا إضافيًا للمساعدة في سد الفجوة بين التدفق النقدي المطلوب والضمان الاجتماعي. لسوء الحظ ، تم تخفيض معظم هذه الخطط أو تعديلها أو حتى إلغاؤها بشكل كبير نظرًا لأن تشغيلها باهظ التكلفة.
المصدر 3: مدخرات التقاعد الشخصية: هذا أحد المصادر التي يمكن لأي شخص استخدامها. إذا كانت شركتك تقدم خطة 401K أو 403-B أو خطة ادخار تقاعد أخرى ، فابحث عن طريقة لاستخدامها. إذا أمكن ، قم بزيادة مدخراتك وأي مساهمات مطابقة للشركة وابدأ في أقرب وقت ممكن. إذا تركت وظيفتك ، يمكنك تجديد أموالك والحفاظ على استمرار المدخرات.
إذا كانت شركتك لا تقدم خطة ، فيمكنك استخدام IRA. قم بإعداد Roth ذاتي التوجيه أو IRA التقليدي وأضف إليه كل راتب أو شهر أو سنة. كلما بدأت أصغر سنًا ، زاد تراكمك وستحصل أيضًا على مدخرات في ضريبة الدخل مقابل مساهماتك. وفورات ضريبية فورية للجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي وبعد التقاعد لعائلة روث.
المصدر 4: بعد توفير الضرائب – إذا كنت تساهم بالفعل بأقصى ما يمكنك في 401K أو IRA أو Roth ، فيمكنك أيضًا تجميع المدخرات بعدة طرق أخرى “بعد خصم الضرائب”. يمكنك إنشاء حساب وساطة لشراء الصناديق المشتركة أو الأسهم أو السندات. يمكنك إنشاء راتب سنوي ثابت أو متغير وزيادة الأرباح على أساس الضريبة المؤجلة. أو يمكنك فقط إنشاء حساب توفير مع مدخرات CD أو مدخرات سوق المال. الجزء الجميل في هذا المجال هو أنه يمكن أن يضيف مصدرًا لدخل التقاعد الذي لن يؤثر سلبًا على ضرائب الدخل الخاصة بك عند استخدامه في التقاعد.
(استثناء من ضريبة الدخل: ستكون التوزيعات من المعاشات خاضعة للضريبة إلى الحد الذي تكون فيه أرباحًا ، ولكن يتم توزيع المبلغ الأساسي الخاص بك معفاة من الضرائب.)
المصدر 5: الدخل من الإيجار أو العقارات – مصدر جيد آخر لدخل التقاعد يمكن أن يكون تأجير الممتلكات. إذا اشتريت عقارات خلال دورات الهبوط وتمكّنت من العثور على عقارات ذات تدفق نقدي إيجابي (دخل إيجار أقل من الرهن العقاري والضرائب والنفقات) ، فيمكن أن يكون مصدر الدخل هذا إضافة رائعة كل شهر إلى نفقات المعيشة الخاصة بك.
يمكن أن يكون امتلاك هذه العقارات المؤجرة أيضًا مصدرًا جيدًا للنقد إذا كنت تبيع العقارات بشكل استراتيجي لتحقيق مكاسب رأسمالية عندما تكون أسعار المساكن مرتفعة. يمكن إضافة أي عائدات جمعتها من زيادة قيم العقارات وتقليل الرهن العقاري إلى مدخراتك واستثمارها لتوليد الدخل لاستخدامه في المستقبل.
المصدر 6: الدخل معفاة من الضرائب – مصدر آخر للدخل للتقاعد يمكن أن يكون الاستثمار في السندات البلدية أو صناديق السندات المعفاة من الضرائب. في حين أن الدخل عادة ما يكون أقل من السندات الخاضعة للضريبة ، فلن تضطر إلى دفع أي ضريبة دخل على هذا المصدر لأنه يتراكم أو عند استخدامه. هذا المصدر له عائد ثابت ولا يتأثر عمومًا بتقلبات سوق الأسهم.
المصدر 7: العمل بدوام جزئي – نظرًا لأننا نعيش حياة أطول وأكثر صحة ، يرغب العديد من المتقاعدين في إضافة وظيفة بدوام جزئي إلى مصادر دخلهم التقاعدي. سيجدون عادة شيئًا ممتعًا دون الكثير من التوتر. إذا كنت تحب التسوق ، كن متسوقًا سريًا إذا قمت بتقييم موظفي المتجر. إذا كنت ترغب في القيادة ، فإن تجار السيارات يبحثون دائمًا عن سائقي سيارات النقل المكوكية. إذا كنت تستمتع بمشروعات منزلية ، احصل على وظيفة في متجر الأجهزة المحلي أو Home Depot. إذا كان العمل في الفناء هو الشيء الذي تفضله ، فكن حارسًا للخضر في ملعب الجولف المحلي. ابحث عن شيء ممتع واكسب بعض الدولارات الإضافية في نفس الوقت.
المصدر 8: ابدأ مشروع تجاري – بالنسبة للعديد من المتقاعدين ، فإن بدء عمل تجاري صغير هو حقًا في زقاقهم. إذا كنت تستمتع بالسفر ، فابدأ في إنشاء وكالة سفر. إذا كنت تحب الأرقام ، فكن معدي الضرائب. إذا كنت تحب الطبخ ، افتح مبيت وإفطار. مهما كان ما تحب القيام به ، فقد يكون من المربح جدًا العثور على شركة صغيرة تسمح لك بالاستمتاع بشغفك والحصول على أموال مقابل القيام بذلك.
ملخص: كما ترى ، هذه قائمة قصيرة بمصادر الدخل المحتملة التي يمكن لأي شخص أن يبدأ في تجميعها أو التخطيط لتأسيسها قبل التقاعد. هل يمكن أن يكون لديك دخل من كل مصدر من هذه المصادر؟ بالتأكيد. مع التخطيط السليم يمكنك ذلك. هل تحتاج كل هذه المصادر؟ لا ، لكن لا يمكن أن تؤذي.
تعريفي المفضل للتقاعد: عندما تكون الحياة ميسورة التكلفة ويكون العمل اختياريًا. ابدأ بالتخطيط لمصادر الدخل هذه اليوم ، وقم بتضمين أكبر عدد ممكن من مصادر الدخل هذه وستستمتع بسنواتك الذهبية وستستمتع كثيرًا بفعل ذلك.
