عندما تبدأ الكنيسة في التفكير في توسيع مرافقها ، فمن المؤكد أن معركة هائلة ستنشب بين عملاقين: يحتاج و مصادر. تيتان مصادر يجب أن تكون الفائز النهائي في هذه المسابقة إذا كانت الكنيسة ستبني مرافق جديدة بنجاح. لذلك ، إذا كان على الكنيسة اقتراض المال لإكمال التسهيلات التي تتخيلها ، فمن المهم في مراحل التخطيط المبكرة لأي مشروع النظر في الشؤون المالية للكنيسة وأصولها (مواردها) ، من منظور المُقرض.
يتعامل المقرضون مع الأرقام الثابتة وقاموا بتطوير معايير الاكتتاب من أجل إدارة مخاطر القروض التي يقدمونها. تشهد صناعة الإقراض تغيرًا ، لذا لا تيأس لمجرد أنك تحدثت إلى المصرفي الذي تتعامل معه منذ عامين ولم يكن من المجدي بالنسبة لك البناء في ذلك الوقت. رأس المال متاح للكنائس للمشاريع المصممة جيدًا. في الواقع ، انخفضت أسعار الفائدة مؤخرًا وتوسعت شروط سداد القروض ، وكلاهما خلق ظروفًا مواتية للكنائس التي تسعى للحصول على تمويل لتوسيع المرافق والوزارات المتنامية. هناك مقرضون متخصصون في تمويل الكنيسة ويفهمون الموارد المالية الفريدة وعمليات الكنائس.
بينما تختلف إجراءات وصيغ التأهيل من مُقرض إلى آخر ، فإليك بعض الإرشادات:
نسبة القرض إلى قيمة الأصول: سيقرض معظم المقرضين 70٪ إلى 80٪ من القيمة المقدرة للمشروع المكتمل ، بما في ذلك الأرض والتحسينات الحالية. عادة ما يتضمن مبلغ القرض الجديد سداد أي دين قائم. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تدفع حاليًا 4000 دولار شهريًا مقابل أرضك وما زلت مدينًا بمبلغ 200000 دولار. تم تقدير تكاليف تطوير المبنى والموقع الجديد في الميزانية (وتقديرها) بمبلغ 2،000،000 دولار. تم تقييم أرضك بمبلغ 400000 دولار. لذلك ، فإن القيمة الإجمالية المقدرة هي 2،400،000 دولار. البنك على استعداد لإقراض 80٪ من 2،400،000 دولار ، أي 1،920،000 دولار. من هذا القرض ، سيقوم البنك بسداد الرصيد المتبقي على الأرض البالغ 200000 دولار أمريكي والذي سيترك مبلغ 1.720.000 دولار لتكاليف البناء. في مثالنا ، تبلغ ميزانية البناء 2،000،000 دولار مما يعني أن الكنيسة تحتاج إلى دفعة أولى قدرها 2،000،000 دولار – 1،720،000 دولار = 280،000 دولار. لم تعد الكنيسة تدفع 4000 دولار شهريًا مقابل الأرض ، لذلك يمكن الآن وضع هذه الأموال في سداد الرهن العقاري الجديد. لنفترض أن مبلغ القرض هو 1،920،000 دولار بنسبة 6 ٪ لمدة 25 عامًا = 12،370 دولارًا أمريكيًا في الشهر – 4000 دولار = 8370 دولارًا أمريكيًا شهريًا من مدفوعات الرهن العقاري الإضافية للأراضي والمباني.
الإطفاء: يمكن إطفاء قروض الكنيسة على مدى 15 إلى 30 سنة. الاستهلاك هو المبلغ المحسوب للدفعات الشهرية المتساوية اللازمة لسداد القرض خلال فترة زمنية محددة. على سبيل المثال ، قرض بقيمة 2 مليون دولار ، إذا تم إطفاؤه على مدى 20 عامًا بفائدة 6٪ ، سيتطلب 240 دفعة شهرية متساوية بقيمة 14،389 دولارًا. يتطلب نفس القرض المطفأ على مدى 30 عامًا 360 دفعة بقيمة 11991 دولارًا أمريكيًا. يسمح استخدام فترة إطفاء أطول للكنيسة باقتراض المزيد من المال لنفس الدفعة الشهرية. في هذا المثال ، إذا كانت الكنيسة قادرة على دفع 14،389 دولارًا شهريًا ، فلديها خيار اقتراض 2 مليون دولار وسدادها خلال 20 عامًا ، أو يمكن أن تقرر الكنيسة اقتراض 2،400،000 دولار وسدادها على مدى 30 عامًا.
مبلغ القرض إلى نسبة الدخل الإجمالي: يحب المقرضون أن تكون النسبة أقل من 3 إلى 1. لذلك ، إذا أرادت الكنيسة اقتراض 2،000،000 دولار ، فيجب أن يكون إجمالي الإيرادات حوالي 670،000 دولار في السنة.
نقد متدفق يجب أن يتجاوز سداد القرض الجديد المقترح بنسبة 20٪. بمعنى آخر ، يجب أن يكون لدى الكنيسة القليل من المال المتبقي في نهاية كل شهر بعد دفع دفعة الرهن العقاري الشهرية الجديدة وجميع نفقاتها الأخرى. سيشمل التدفق النقدي الخاص بك الفائض النقدي الشهري الحالي ، بالإضافة إلى أي مدفوعات لن تكون موجودة بعد أن يصبح القرض الجديد ساريًا. (على سبيل المثال ، قد يشمل ذلك مدفوعات الديون الحالية التي لن تكون موجودة بعد تقديم القرض الجديد. وقد تتوقع الكنيسة أيضًا تخفيض تكاليف المرافق والصيانة في المبنى الجديد.) التعهدات التي تم الحصول عليها في حملة رأس المال والتي سيتم تحصيلها خلال الأشهر المقبلة.
المبلغ الذي يمكنك تحمله هو دالة لمبلغ القرض الذي تتأهل له ، بالإضافة إلى أي أصول يمكنك إضافتها إلى مبلغ القرض. إذا كانت الكنيسة تبيع أرضًا أو مبانٍ ، فيمكن دمج حقوق الملكية من هذه المبيعات مع النقد في حسابات التوفير والنقد المتوقع من التعهدات لتحديد المبلغ الذي يمكن أن تتحمله الكنيسة للإنفاق على المرافق الجديدة.
