ما الذي يجعل الأغنياء أغنياء؟ بالنظر إلى نمط الإنفاق لمجموعات الدخل المختلفة في الولايات المتحدة يوضح الأمر: المدخرات. الفرق الحقيقي بين الأغنياء والفقراء هو أن الأغنياء ينفقون حصة أكبر من دخلهم على المدخرات (معاشات التقاعد والتأمين) والتعليم.
المصدر: وول ستريت جورنال ، وزارة العمل ،
عند بناء الثروة ، والحفاظ على الثروة ، ونقلها إلى الجيل التالي هو معادلة النجاح المالي ، فمن المدهش أن أقل من 20٪ من الأمريكيين لديهم خطة مكتوبة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار وحتى التقاعد [1].
المفارقة في السلوك البشري هي أننا عقلانيون تمامًا وقادرون على التخطيط لحدث كبير في حياتنا ، ولكن هذا عادة ما يتم نسيانه عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. في الواقع ، ستجد أن ثلث المستثمرين فقط لديهم خطة مكتوبة توجه استراتيجية الاستثمار وخطط التقاعد الخاصة بهم.
لماذا هناك حاجة إلى خطة؟
عالم الاستثمار عبارة عن غابة قاسية ، عالم من المياه العكرة حيث يعيش الأذكى والأكثر تنظيماً وينجحون بينما يتم التهام البقية. تقصر الخطة المكتوبة استجابتنا الطبيعية لشيء عاطفي مثل المال. يمنعنا من اللجوء إلى أحاسيسنا وعواطفنا. بدلاً من اتباع عقلية القطيع التي قد تدفعك إلى اتخاذ قرارات استثمارية غير حكيمة ، ستجبرك الخطة على الالتزام باستراتيجية عقلانية تستند إلى مبادئ الاستثمار الأساسية. تتضمن بعض المشاعر الصعبة التي يتعين عليك التغلب عليها أثناء الاستثمار ما يلي:
1) الخوف من الفشل
2) الميل للاستمرار بنهج معين لمجرد أنك بدأته
3) الأمور الشخصية مثل العلاقات في المنزل
من المهم أيضًا الإشارة إلى الأسباب الرئيسية التي تجعل المستثمرين يقعون فريسة للسوق ويفقدون أموالهم الثمينة:
1) حذف الحقائق والأرقام يضلل المستثمرين في الاستثمار في شركة أو أداة مالية غير سليمة من الناحية الهيكلية
2) الثقة الزائدة تجعل بعض المستثمرين يعتقدون أنهم لا يقهرون وأنه يمكنهم دائمًا التغلب على السوق.
3) الجميع يريد أن يُنظر إليه على أنه بطل ، الجنرال الناجح القادر على قيادة جيش إلى النصر. هذا يمكن أن يجعلك تتخذ قرارات استثمارية لا تستند إلى التفكير العقلاني بل الرغبة في إقناع أصدقائك أو زملائك في العمل أو أفراد الأسرة.
من خلال تدوين خطة استثمار واتباع ما تقوله فعليًا ، ستزيد بشكل كبير من فرصك في الفوز وزيادة حجم بيضة العش أو محفظتك الاستثمارية. فيما يلي خطوات بسيطة لوضع خطة وتجنب عقلية القطيع والدوافع الغريزية التي تحولنا إلى حمقى عند الاستثمار:
1. ضع أهدافًا محددة وواقعية
على سبيل المثال ، بدلاً من القول أنك تريد أن يكون لديك ما يكفي من المال للتقاعد بشكل مريح ، فكر في مقدار المال الذي ستحتاجه. قد يكون هدفك المحدد هو توفير 500000 دولار بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 65 عامًا.
2. احسب المبلغ الذي تحتاج إلى ادخار كل شهر
إذا كنت بحاجة إلى توفير 500000 دولار بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 65 عامًا ، فما المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره كل شهر؟ قرر ما إذا كان هذا مبلغًا واقعيًا يمكنك تخصيصه كل شهر. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى تعديل أهدافك.
3. اختر استراتيجية الاستثمار الخاصة بك
إذا كنت تدخر من أجل أهداف طويلة الأجل ، فقد تختار استثمارات أكثر قوة ومخاطرة أكبر. إذا كانت أهدافك قصيرة المدى ، فقد تختار استثمارات منخفضة المخاطر ومتحفظة. أو قد ترغب في اتباع نهج أكثر توازناً.
4. تطوير بيان سياسة الاستثمار
قم بإنشاء بيان سياسة الاستثمار لتوجيه قراراتك الاستثمارية. إذا كان لديك مستشار ، فسيقوم بيان سياسة الاستثمار الخاص بك بتحديد القواعد التي تريد من مستشارك اتباعها بشأن محفظتك. يجب أن يكون بيان سياسة الاستثمار الخاص بك:
حدد أهدافك وغاياتك الاستثمارية ،
صف الاستراتيجيات التي ستساعدك على تحقيق أهدافك ،
صف توقعات عودتك والأفق الزمني ،
قم بتضمين معلومات مفصلة حول مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها ،
قم بتضمين إرشادات حول أنواع الاستثمارات التي تشكل محفظتك ، ومدى سهولة الوصول إلى أموالك ، و
حدد كيف ستتم مراقبة محفظتك ، ومتى ولماذا يجب إعادة توازنها.
لقد ربح المستثمر الذكي الذي لديه خطة واستراتيجية مكتوبة نصف المعركة بالفعل دون اتخاذ قرار مالي واحد. من خلال تنفيذ الخطة والالتزام بقواعد التشغيل الموضوعة ، سيتجنب المستثمر الذكي المزالق التي تسببها المشاعر والسلوك البشري وينتهي به الأمر بالفوز الكبير.
