يعد الادخار من أجل التعليم العالي لطفلك أحد أهم الاستثمارات التي يمكنك القيام بها من أجل مستقبلهم. لتسهيل الادخار للكلية ، تم إنشاء برنامج التعليم المؤهل أو خطة 529. خطة 529 هي خطة ادخار اتحادية معفاة من الضرائب على الدخل لاستخدامها حصريًا للنفقات التعليمية المؤهلة.
تظهر الأبحاث أن التعليم الجامعي يمكن أن يؤدي إلى زيادة الدخل وفرص عمل أفضل. لسوء الحظ ، أصبحت تكلفة التعليم المتزايدة قضية ميزانية للعديد من العائلات. قفزت أسعار التعليم كثيرًا لدرجة أنك إذا كنت تريد أن يتخرج طفلك من الكلية بدون ديون (أو بالقرب منها) ، فمن الأفضل أن تبدأ في الادخار الآن.
تتنوع فائدة دعم الكلية بحساب 529. فيما يلي بعض الأسباب التي تستحق الدراسة:
الكلية غالية الثمن. كلما بدأت في التوفير مبكرًا ، كلما كان لديك وقت أطول لتعمل مدخراتك لصالحك. حتى ادخار مبالغ صغيرة سيكسب في النهاية أرباحًا أكبر على الطريق.
تغطية أكثر من الرسوم الدراسية. يمكن استخدام حساب 529 لدفع جميع التكاليف المرتبطة بالتعليم العالي ، بما في ذلك الكتب المدرسية وأجهزة الكمبيوتر والمواد الضرورية الأخرى.
استخدام نحو التعليم الفني. بالإضافة إلى الرسوم الدراسية في الكليات العامة أو الخاصة ، يمكن استخدام المدخرات البالغة 529 في المدارس التجارية. تحظى هذه الأنواع من المؤسسات التعليمية بشعبية كبيرة ويرجع ذلك أساسًا إلى التكاليف المتزايدة للجامعات التقليدية.
المزايا الضريبية. تقدم ولاية كاليفورنيا نموًا مميّزًا من الضرائب بالإضافة إلى وسيلة لتقليص حيازتك الخاضعة للضريبة. في حين أن المساهمات في خطة كاليفورنيا غير قابلة للخصم على مستوى الولاية أو المستوى الفيدرالي ، فإن كل نمو الاستثمار خالٍ من ضرائب الولاية والضرائب الفيدرالية ، وجزء الأرباح من عمليات السحب لمصاريف التعليم المؤهل معفي من ضريبة الدخل. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح خطط كاليفورنيا 529 للأفراد بالمساهمة بما يصل إلى 15000 دولار سنويًا لكل حساب دون فرض أي ضرائب على الهدايا الفيدرالية أو استخدام أي مبلغ من مبلغ الإعفاء الضريبي على الهدايا مدى الحياة. يشرح منشور IRS 970 ، “المزايا الضريبية للتعليم” ، كيفية حساب الجزء الخاضع للضريبة من التوزيعات. (يرجى استشارة مستشارك الضريبي فيما يتعلق بالمزايا الضريبية المحتملة).
انخفاض ديون الطلاب. يمكن أن يساعد حساب التوفير 529 في تخفيف عبء قروض الطلاب وتقليل المبلغ المقترض.
المرونة. هناك نوعان مختلفان من 529 حساب توفير. تسمح لك خطة 529 بتحويل الأموال إلى حسابات مختلفة داخل الخطة. ضع في اعتبارك أن كل خطة لها مجموعة قواعدها الخاصة ، لذا قم بأداء واجبك قبل إجراء تغييرات قد تؤثر بشكل سلبي على استثمارك.
• خطط الرسوم الدراسية المدفوعة مقدمًا – تسمح هذه الخطط بالشراء المسبق للرسوم الدراسية مع صرف الأموال عند دخول الطالب الكلية. عادة ما تدار هذه الخطط الدراسية المدفوعة مسبقًا من قبل مؤسسات الدولة أو من قبل الكليات والجامعات نفسها. في معظم الأحيان ، لا يمكن استخدام الأموال في هذه الأنواع من الخطط للسكن والطعام.
• خطط الادخار – تستثمر معظم هذه الخطط في الصناديق المشتركة وشهادات الإيداع وتعتمد على عائد الاستثمار لهذه الأصول.
مع العديد من المؤسسات المالية ، يمكنك فتح 529 حساب توفير عبر الإنترنت في أقل من 5 دقائق. لمعرفة ما تقدمه كل ولاية ومقارنة الخطط ومقارنتها ، قم بزيارة http://www.collegesavings.org أو http://www.savingforcollege.com.
هناك مزايا عديدة للاستثمار في خطة 529 لتعليم طفلك المتقدم. ولكن ، كما هو الحال مع جميع خطط التوفير ، من الأفضل أن تبدأ مبكرًا عندما يكون طالبك طفلًا صغيرًا للحصول على أكبر فائدة من استثمارك.
