يتمثل أحد الجوانب المهمة للمدفوعات الصغيرة في حقيقة أن تعريفها يختلف من شخص لآخر. بشكل عام ، تعتبر المدفوعات الصغيرة على أنها معاملات مالية تنطوي على مبالغ صغيرة جدًا من المال. على الصعيد العالمي ، تشير المدفوعات الصغيرة إلى المعاملات التي تقل قيمتها عن 12 دولارًا أمريكيًا. وفقًا لموقع techtarget.com ، فإن الدفع المصغر عبارة عن معاملة تجارة إلكترونية تنطوي على مبلغ صغير جدًا من المال مقابل شيء يتم توفيره عبر الإنترنت ، مثل تنزيل تطبيق أو خدمة أو محتوى مستند إلى الويب.
المدفوعات الصغيرة صغيرة جدًا بحيث لا يمكن معالجتها من خلال نظام بطاقة الائتمان / بطاقة الخصم التقليدية. يروي أمير هيرزبيرج من شركة آي بي إم “المدفوعات المصغرة لأي شيء غير مكلف للغاية للدفع ببطاقة الائتمان”.
يتمثل التحدي الرئيسي الذي يواجه التطبيق العملي للمدفوعات الصغيرة في الحاجة إلى إبقاء تكاليف معالجة المعاملات الفردية منخفضة ، وهو أمر غير عملي عند التعامل مع مبالغ صغيرة جدًا من المال نموذجيًا لطبيعة نظام الدفع المصغر. تم إجراء عدة محاولات لجعل مثل هذه الأنظمة مجدية من الناحية المالية لمقدمي الخدمات مثل نموذج فاتورة الهاتف الذي استخدمته شركات مثل Zong و Boku. تضمن فاتورة الهاتف أن المستهلكين قادرين على تحصيل رسوم المعاملات منخفضة القيمة من هواتفهم المحمولة ويتم إرسال رمز المعاملة عبر رسالة نصية قصيرة لإتمام المعاملة. ومع ذلك ، فإن صيغة المشاركة الموجودة بين موفري نظام الدفع المصغر ومشغلي شبكات الهاتف المحمول (MNOs) إلى حد كبير ليست في صالح مقدمي الخدمة ، وكان هذا هو السبب الرئيسي لبطء التبني على مستوى العالم.
إلى حد كبير ، تم استخدام المدفوعات الصغيرة للمعاملات عبر الإنترنت في مساحة المجتمع الاجتماعي على مواقع الويب مثل Facebook حيث يمكن للمستخدمين شراء عناصر افتراضية في ألعاب مثل mobwars و premier football و Farmville على سبيل المثال لا الحصر. لقد كان الدخول في الوسائط المطبوعة مقابل الدفع لكل عرض محتوى محبطًا للغاية حيث كان المستخدمون ينتقلون ببساطة إلى موقع ويب آخر حيث يمكنهم الحصول على المحتوى مجانًا.
كان للمدفوعات المصغرة نصيبها من محاولات التوحيد ، ومن الملاحظ من بين هذه المحاولات المدفوعات الصغيرة لكل مواصفات الرسوم الخاصة بـ W3C (اتحاد شبكة الويب العالمية) والتي تتضمن ترميزًا مشتركًا لارتباطات الدفع مقابل الرسوم المصغرة بالإضافة إلى وصف لمعالج المحفظة التي تخدم جميع طلبات الخدمة لكل رسوم. ومع ذلك ، نظرًا لأن البائعين يطبقون بنية تحتية متباينة خاصة بالدفع الصغير ، فقد منع هذا اعتماد مواصفات W3C.
كمنطقة ناشئة ، فقد خضعت لبعض التحول الذي وصفه بوضوح روبرت بارهوني من جامعة توينتي في هولندا في ورقته البحثية “الجيل الثاني لأنظمة الدفع المصغر: الدروس المستفادة”. وتوقع أن سوق المنتجات منخفضة القيمة مثل الموسيقى والفيديو عبر الإنترنت ودور أنظمة الدفع المصغر لبيع مثل هذه المنتجات من المتوقع أن ينمو بشكل كبير. صنف المدفوعات الصغيرة إلى جيلين ظهر فيهما الجيل الأول في عام 1994 تقريبًا ، مع أنظمة مثل Millicent و eCash و cybercoin التي لم تتمكن من الحصول على حصة في السوق واختفت ببطء في أواخر التسعينيات. ظهر الجيل الثاني حوالي 1999-2000 وما زال يعمل.
إنه يعتقد أن معظم أسباب الفشل قد تم حسابها في الجيل الثاني ولديها فرصة أفضل بكثير للنجاح إلى حد كبير بسبب الطريقة التي نفذ بها مشغلو نظام الدفع المصغر (MPSO) الخصائص التقنية وغير التقنية لأنظمة الدفع المصغر مثل استخدام منصات رمزية أو قائمة على الحساب كوسيلة لتبادل القيمة ، وسهولة الاستخدام ، وإخفاء الهوية ، وقابلية التوسع ، والتحقق من الصحة ، والأمان ، وقابلية التشغيل البيني ، والثقة ، والتغطية ، والخصوصية ، والدفع المسبق أو الدفع الآجل ومجموعة دعم العملات المتعددة. تتضمن بعض أنظمة الدفع المصغر من الجيل الثاني minitix و Bitpass و Wallie و PaySafe Card و WebCent و MicroMoney و SoftPay.
في نيجيريا ، تم إجراء الدفع عبر الإنترنت مع العديد من حالات الاحتيال خاصةً باستخدام بطاقات الخصم. لم يعد المستهلكون مرتاحين لوسائل الدفع هذه وغالبًا ما يسألون أنفسهم عما إذا كان الأمر يستحق الكشف عن المعلومات الخاصة لإتمام المعاملات على الويب للمعاملات منخفضة القيمة. يجادل بعض الأشخاص بأن فوترة أجزاء صغيرة من منتج أو خدمة تقلل من الحاجة إلى الأمان. في هذا السياق ، يتم تعريف الأمن هنا على أنه نسبة تكلفة الأمن إلى القيمة المحمية للمعاملة. تتطلب التحديات الأمنية المذكورة أعلاه قناة جديدة لإتمام المعاملات منخفضة القيمة والتي تعتبر جذرية ومبتكرة بما يكفي لتزويد الموسيقيين بمنصة لبيع الموسيقى الخاصة بهم ، ومطوري البرامج ، وتطبيقاتهم الصغيرة ، والمصورين الفوتوغرافيين ، وجميع موفري المحتوى الآخرين ، وسيط سريع ، ملائم وسهل الاستخدام دون قيود أنظمة الدفع التقليدية.
إمكانات الإيرادات ضخمة لأنها تغطي كلاً من السكان المتعاملين مع البنوك وغير المتعاملين معها. من المتوقع أن تأتي غالبية الإيرادات من غير المتعاملين مع البنوك وفقًا لـ EFINA ، هناك أكثر من 64 مليون شخص بالغ نيجيري لم يتم إيداعهم في البنوك مطلقًا ، ويتفهم القطاع الخاص أن صناعة التمويل الأصغر النيجيرية المقدرة بـ 900 مليون NGN مربحة. تقدر الأموال غير المصرفية المتداولة بـ NGN 1.2 تريليون في مايو 2009 ، وهذا الرقم آخذ في الازدياد وسيعمل على تعزيز النظام المالي إذا تم استخدام منصات مثل المدفوعات الصغيرة كأداة لتوجيه هذه الأموال إلى الاقتصاد السائد.
