يتم تقديم خطة 401k عادةً من خلال صاحب العمل الخاص بك. سوف تكون قادرًا على المساهمة في خطتك من خلال شيك الراتب الخاص بك. يمكن تقديم هذه المساهمة إما قبل الضرائب أو بعد الضرائب ، اعتمادًا على الخيارات المعروضة من خلال خطتك. في بعض الحالات ، سيطابق صاحب العمل جزءًا من مساهمتك.
بمجرد أن يكون لديك مبلغ جيد من المال المدخر ، يمكنك تحويل 401k إلى Gold IRA أو IRA التقليدي أو Roth IRA. يمكن أن يمنحك هذا راتباً أكبر عند التقاعد.
معظم الناس يضعون على رأس أولوياتهم الادخار من أجل تقاعدهم. مع الوضع الحالي للبلد ، بحلول الوقت الذي يصل فيه العديد من البالغين إلى سن التقاعد ، قد لا يكون هناك ضمان اجتماعي ؛ لذلك ، من المهم أن تبدأ الادخار لتقاعدك بنفسك. أفضل طريقة لتوفير المال الذي تحتاجه هي من خلال خطة 401k.
ما هي مزايا وجود خطة 401k؟
هناك العديد من المزايا لاستخدام خطة 401k للادخار للتقاعد.
مساهمة مطابقة:
عندما تقوم بإعداد خطة 401k من خلال صاحب العمل الخاص بك ، فإن معظمها سيتطابق مع جزء من مساهمتك. واحدة من أكثر المطابقات شيوعًا التي يقوم بها أصحاب العمل هي 50 بالمائة من أول 6 بالمائة من الأموال التي قمت بادخارها. من خلال عدم الاستفادة من خطة 401k الخاصة بك ، فأنت تتخلى أساسًا عن الأموال المجانية.
المزايا الضريبية:
إذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يقدم مساهمات مطابقة ، فهناك مزايا ضريبية تجعل وجود خطة 401k مجديًا. عندما تساهم بجزء من راتبك في خطتك ، ستدفع أموالاً أقل كضرائب. هذا لأنه عندما تذهب أموالك إلى 401 ألف ، يتم أخذها قبل خصم الضرائب. هذا يجعل دخلك الخاضع للضريبة أقل ، مما يفيدك كثيرًا.
القروض:
إحدى الميزات الكبيرة لامتلاك خطة 401k هي أنه يمكنك الاقتراض من حسابك. يمكنك الاقتراض من خطتك لشراء منزل جديد ، أو لدفع تكاليف التعليم ، أو لتغطية النفقات الطبية ، أو إذا كنت تعاني من ضائقة مالية خطيرة. تتطلب معظم الخطط أن تسدد قرضك في غضون 5 سنوات بفائدة.
إذا اقترضت مبلغ 401 ألفًا لشراء منزل جديد ، فسيكون أمامك أكثر من 5 سنوات لسداد القرض. تذهب كل الفوائد التي تدفعها مباشرة إلى حسابك. هذا يجعل الاقتراض من 401 ألف أفضل من الحصول على قرض بنكي تقليدي.
عندما يكون لديك قرض مصرفي ، سيُطلب منك دفع فائدة للمقرض. الشرط الوحيد للاقتراض مقابل قرض 401k الخاص بك هو أنه يجب أن تظل موظفًا لدى شركتك حتى يتم سداد القرض.
فرص الاستثمار:
تقدم معظم الخطط مجموعة متنوعة من الفرص الاستثمارية حيث يمكنك القيام بتمديد 401 ألف. عند قيامك بتمديد 401 ألف ، يمكنك الاستثمار في الصناديق المشتركة للأموال ، أو صناديق السندات المشتركة ، أو صناديق الأسهم المشتركة ، أو أسهم الشركة الخاصة بك. يمكنك القيام بتداول 401 ألف ، والاستثمار في Gold IRA ، أو Roth IRA.
ما هي خطوات تحويل 401k إلى Gold IRA من خلال 401k Rollover؟
يختار العديد من الأشخاص تحويل خطتهم 401k إلى خطة IRA ، لأنها ستحمي مدخراتهم من خسارة السوق. إن عملية تحويل 401k إلى Gold IRA سهلة ومباشرة للغاية. قد يكون من المفيد جدًا بالنسبة لك التفكير في تحويل 401k الخاص بك إلى Gold IRA rollover.
1. تأكد من أن خطتك الخاصة مؤهلة للتمديد 401 ألف. إذا لم تعد تعمل لدى صاحب العمل ، أو كان عمرك أكبر من 59 عامًا و 6 أشهر ، فيجب أن تكون مؤهلاً للحصول على 401k Rollover دون أي مشاكل.
2. إذا كنت ترغب في الحصول على نفس المزايا الضريبية التي قد تحصل عليها مع أي حساب تقاعد آخر معتمد من الحكومة ، فيجب عليك إنشاء حساب IRA للمعادن الثمينة.
3. عليك أن تقرر مقدار خطتك التي تريد استثمارها في الذهب. يمكنك استثمارها كلها إذا كنت ترغب في ذلك ؛ أو يمكنك التنويع. يمكنك القيام بذلك عن طريق استثمار جزء فقط من 401 ألف في الذهب ، والباقي في استثمارات أخرى.
4. من أجل تحويل 401k إلى اسمك من مسؤول خطة 401k إلى مسؤول IRA ، ستحتاج إلى توقيع أوراق لتصفية الأموال من 401k وتحويلها إلى حساب Gold IRA Rollover الخاص بك.
5. لإنهاء استثمارك ، عليك تحديد نوع الذهب الذي ترغب في الاستثمار فيه. يختار بعض الأشخاص الاستثمار في العملات الذهبية ، بينما يستثمر آخرون في سبائك الذهب.
6. أخيرًا ، اطلب من وكيل IRA الخاص بك شراء الذهب بسعر السوق الحالي. بعد شرائها ، سيتم إرسالها للتخزين الآمن في مستودع معدني أو قبو. في هذه المرحلة ، يكون التمديد على Gold IRA قد اكتمل.
401k انتقل إلى IRA التقليدي أو Roth IRA
ستكون مؤهلاً للحصول على 401k rollover إلى IRA التقليدي أو Roth IRA بمجرد ترك وظيفتك. تقدم بعض الخطط توزيع 401k أثناء الخدمة. تتيح لك هذه الخطة القيام بتمرير 401k إلى IRA التقليدي أو Roth IRA بينما لا تزال تعمل لدى صاحب العمل الخاص بك.
هذا يجعل الاستثمار في الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي أو Roth IRA ممكنًا في وقت سابق. القيام بتمرير 401k إلى Roth IRA أو IRA التقليدي أو Gold IRA سوف يمنحك المزيد من الأمان في المستقبل. عندما تنظر إلى 401k rollover إلى Gold rollover أو IRA rollover تقليدي ، فإن أسوأ شيء يمكنك القيام به هو صرف خطتك أولاً. هذا يؤدي إلى غرامات ضريبية ضخمة. ما يجب عليك فعله هو استخدام وصي لنقل الوصي ، والمعروف أيضًا باسم النقل المباشر.
سيؤدي ذلك إلى جعل التمديد على Gold IRA و Rollover التقليدي لـ IRA بسيطًا بدون مشاكل ضريبية. إذا قمت بتبديل 401 ألف إلى Roth IRA ، فسيؤدي ذلك إلى زيادة الدخل الخاضع للضريبة. يمكن أن يؤدي تمديد Roth IRA أيضًا إلى رفع معدل الضريبة الهامشية إلى شريحة الضرائب التالية.
هذا يجعل Roth IRA أقل جاذبية من IRA التقليدي أو Gold IRA rollover. إذا كان عليك الاختيار بين IRA التقليدي و Roth IRA ، فيجب عليك الالتزام بـ IRA التقليدي. هناك حالات قليلة جدًا يكون فيها Roth IRA هو الخيار الأفضل.
لماذا تتخلص الشركات من المعاشات التقاعدية لخطط 401 ألف؟
تحاول العديد من الشركات هذه الأيام التخلص من معاشات الموظفين لخطط 401 ألف. لم يعد أصحاب العمل هؤلاء يريدون أن يكونوا ملزمين بإرسال شيكات شهرية للموظفين. هم فقط لا يستطيعون تحمل تكاليفها أو أنهم فقط لا يريدون المسؤولية.
إنهم يضعون المزيد من المسؤولية على عاتق الموظفين من أجل مدخراتهم التقاعدية والمستقبل المالي. ما تفعله العديد من الشركات هذه الأيام ، هو تقديم دفعة واحدة للموظفين مقابل معاشاتهم التقاعدية. عندما يتم قبول العرض ، لا يمكن للعمال العودة إليه.
أعرف عددًا قليلاً من الأشخاص الذين اتخذوا خيار المبلغ المقطوع الذي عرضته شركتهم. لقد سلموا أموالهم إلى شركة استثمارية حسنة السمعة وندموا على قراراتهم. تم استثمار أموالهم في سوق الأوراق المالية. مع اضطراب السوق على مر السنين ، تلاشى تقاعدهم بمبلغ مقطوع. لذا كن حذرًا جدًا إذا اخترت خيار “المبلغ المقطوع”.
ما هي عقوبات السحب المبكر للمال؟
عندما تسحب أموالك من خطتك قبل أن تبلغ 59 عامًا و 6 أشهر ، سيتم فرض ضريبة على أموالك كدخل عادي. أيضًا ، قد تخضع لعقوبة ضريبية اتحادية بنسبة 10 بالمائة. إذا تركت وظيفتك عندما تبلغ 55 عامًا ، أو بعد عام ، فقد لا تخضع لعقوبة الانسحاب المبكر البالغة 10 بالمائة. هذا يعتمد على خطتك الخاصة.
ما هي قيود قرض 401k لنفسك؟
1. يمكن لـ IRS وضع قيود على مقدار الأموال التي يمكنك وضعها في خطة 401k الخاصة بك. يتم تعديل هذا المبلغ كل عام بسبب التضخم. عندما تبلغ من العمر 50 عامًا ، يزيد الحد بمقدار 5000 دولار.
2. لا يمكنك تأجيل المزيد من المال إلى 401 ألفًا مما تكسبه من صاحب العمل في ذلك العام. إذا كان لديك أكثر من وظيفة واحدة مع 401k ، فيمكنك وضع أموال من كل وظيفة في 401k ، طالما أنها لا تتجاوز الحد السنوي.
3. تحدد دائرة الإيرادات الداخلية إجمالي الإضافات السنوية لمبلغ 401 ألف. يرتفع هذا المبلغ كل عام للتضخم.
متى يمكنني الاستثمار في خطتي؟
يمكنك الاستثمار في خطة 401k عندما تبدأ العمل لدى صاحب عمل يقدم خطة 401k. يسمح لك بعض أصحاب العمل بالتسجيل على الفور ، بينما يطلب آخرون منك انتظار تاريخ التسجيل التالي.
كلما بدأت مبكرًا في الاستثمار في خطة تبييت 401 ألف ، كلما كان عليك الاستثمار في Gold IRA ، أو IRA التقليدي ، أو Roth IRA.
كم يمكنني الاستثمار في خطتي؟
تضع IRS قيودًا على مقدار الأموال التي يمكنك استثمارها في خطتك. اعتبارًا من عام 2014 ، يمكنك استثمار 17500 دولار كحد أقصى. إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 23000 دولار بشرط أن تكون قد ربحت ما يكفي لتقديم هذه المساهمة.
ما المبلغ الذي يجب أن أستثمره في خطة 401k الخاصة بي؟
نظرًا للإعفاءات الضريبية الممتازة التي يحق لك الحصول عليها من خلال خطتك ، يجب عليك استثمار الحد الأقصى الذي تسمح به مصلحة الضرائب الأمريكية.
إذا كان وضعك المالي لا يسمح لك باستثمار الحد الأقصى ، فيجب عليك على الأقل المساهمة بما يكفي حتى تكون مؤهلاً لمساهمة شركتك المطابقة. كل شركة مختلفة.
ستحتاج إلى الاتصال بقسم الموارد البشرية لمعرفة ما هو هذا المبلغ. كلما استثمرت أكثر ، سيتعين عليك إعادة الاستثمار لاحقًا في Gold IRA أو Roth IRA.
في فترة تقاعدك ، يجب أن تعرف مقدار المال الذي ستحتاجه ومن أين ستأتي الأموال للحفاظ على نمط الحياة المطلوب.
من يدير خطتي 401k؟
الشخص الذي يدير خطتك هو الوصي. سيقوم صاحب العمل الخاص بك بتعيين وصي ، والذي عادة ما يكون موظفًا في الشركة. يمكن للشركات أيضًا استئجار خدمة خارجية للتعامل مع واجبات الحراسة.
أمين الحفظ مسؤول عن تشغيل خطتك وفقًا للمتطلبات التنظيمية. عندما يحين الوقت للقيام بتمرير 401k إلى IRA التقليدي أو Roth IRA ، إذا اخترت القيام بذلك ، فستحتاج إلى معرفة الوصي الذي يمكنك التحدث إليه من أجل تحريك الكرة.
يعد امتلاك خطة 401k طريقة رائعة للاستثمار في مستقبلك. قبل أن تستثمر في خطة 401k ، من الجيد أن تقوم بأكبر قدر ممكن من البحث (الاجتهاد الواجب) حتى تقوم باستثمار حكيم.
