في اللحظة التي تسمع فيها عن خطة التأمين المرتبطة بالوحدات ، هناك بعض الأشياء التي ستسمعها دائمًا:
- إنها باهظة الثمن ، لذا من الأفضل عدم المغامرة بالاستفادة منها.
- إنه مجرد خيار استثماري آخر.
- عائد الاستثمار أقل مما تضعه ، لذا ابق بعيدًا.
- ULIPs هي خيار أفضل بكثير من السياسات التقليدية
إذن ، كيف تفصل بين الحقائق والخيال؟ فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة ، والأسئلة غير الشائعة كذلك. لقد حان الوقت لتنظيف الهواء حول خطة الوحدة المرتبطة.
- هل يمكن أن تخبرني عن وثيقة التأمين المرتبطة بالوحدات؟ هل هو مفيد؟
خطة التأمين المرتبطة بالوحدة هي مزيج من بوليصة التأمين على الحياة بالإضافة إلى الاستثمار. هنا ، يكون الأخير أكثر بروزًا. هذا هو السبب؛ يتم تحديد عائدات “الوحدة المرتبطة” الخاصة بك بوضوح. ومع ذلك ، فهذه تخضع لمخاطر السوق.
الأقساط المدفوعة أعلى قليلاً مقارنة بخطة التأمين التقليدية ، ولكن كذلك العوائد.
- ما الذي يمكنني أن أكسبه أو أخسره إذا استفدت من ULIP؟
هناك عدد من المزايا للاستفادة من خطة التأمين المرتبطة بالوحدة:
- هناك شفافية في طريقة استخدام أموالك. سيتم تزويدك بالتقسيمات المقابلة ، مثل عوائد الاستثمار والمكافآت بالإضافة إلى تغطية المخاطر.
- تساعدك المرونة في الاستثمارات على التحكم في أموالك. عليك أن تختار ما إذا كان نوع الاستثمار مرتفع أو متوسط أو منخفض المخاطر.
- لديك أيضًا خيار تصفية ، أي بعد 5 سنوات يمكنك سحب غالبية مدخراتك تاركًا وراءك ما هو ضروري تمامًا.
- أثناء الاستفادة من واحدة ، تحصل على مزايا متعددة ، تشمل: تغطية المخاطر ، ومزايا الاستثمار ، بالإضافة إلى ميزة توفير الضرائب بموجب القسم 80 د.
- إنه مثالي لأولئك الأشخاص الذين لا يرغبون في المشاركة بشكل مباشر في التداول في أسواق الأسهم. هنا ، المخاطر التي ينطوي عليها الأمر أقل.
- ما مدى اختلاف ULIP عن السياسات التقليدية؟ قبل ULIPs ، اشترى الناس بشكل عام السياسات التقليدية واستخدموها كأحد خيارات الاستثمار الخاصة بهم. وبالمثل ، فإن التأمين المرتبط بالوحدة هو أيضًا مزيج من التأمين على الحياة والاستثمار.
يكمن الاختلاف في حقيقة أنه في ULIP يتم ذكر العائد على الاستثمار بوضوح ، ومن المعروف أن التفكك (المصدر) وكذلك أداء الاستثمار. بينما ، في السياسة التقليدية ، يكون عائد الاستثمار من حيث المكافآت المستلمة كل عام. هنا ، لم يتم ذكر التفكك والتفاصيل الأخرى.
هناك نقطة أخرى يجب ملاحظتها وهي أنه في وحدة مرتبطة ، يكون لحامل البوليصة خيار اختيار نوع الاستثمار بينما في السياسة التقليدية ، يكون الاستثمار وفقًا لتقدير شركة التأمين وحدها.
يهدف التأمين التقليدي إلى الادخار بالإضافة إلى تغطية المخاطر ، في حين أن ULIP هو أكثر حول تكوين الثروة. بطبيعة الحال ، فإن الخطر على الأخير أعلى وهذا هو السبب ؛ عادة ما يتم الاستفادة من ULIP من قبل المستثمرين النشطين والسياسات التقليدية من قبل المستثمرين السلبيين.
- ما هو الفرق بين ULIP والصناديق المشتركة؟
يعتبر الصندوق المشترك خيارًا للمزايا قصيرة الأجل بينما يعتبر ULIP على المدى الطويل. إن ULIP هو في الأساس صندوق مشترك يوفر بالإضافة إلى ذلك تغطية تأمين على الحياة أيضًا.
يعتبر الصندوق المشترك أرخص لأنه يتم الاستفادة منه خلال فترة زمنية قصيرة وهناك حد أعلى سابق للنفقات المتكبدة في الصناديق المشتركة وهو ليس كذلك في حالة ULIPs.
- أيهما سيكون أفضل خيار استثماري؟
يجب أن يتم الاستثمار بناءً على الوضع المالي الحالي للمستثمر وفي نفس الوقت عدم إغفال وضعه المالي المستقبلي. يتعلق الأمر باتخاذ قرار حكيم في الوقت المناسب. سواء كنت تبحث عن دمجه مع التأمين أم لا – الأمر متروك لك تمامًا. مهما كان اختيارك ، لا تنس قراءة الأحرف الصغيرة!
