بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو رحلة طويلة من الاستثمار والتخطيط المالي ، فإن السؤال الواضح هو: ما هي المنتجات المتوفرة؟ هنا مقدمة موجزة.
صناديق النقد وسوق المال
- ينتج عن النقد أو الأقراص المدمجة (شهادة الإيداع) عوائد من حيث دخل الفوائد. تقدم صناديق أسواق المال ، التي تتكون من أدوات دين عالية الجودة وقصيرة الأجل ، عائدًا مشابهًا للأقراص المدمجة ولكن يمكن تداولها مرة واحدة في اليوم. في حين أنها أكثر الأدوات أمانًا ، فقد لا يكون العائد مرتفعًا بما يكفي لتعويض التضخم.
الأسهم / الأسهم
- يعني امتلاك الأسهم امتلاك جزء من الشركة. بصفتك مالكًا ، فإنك تحصل على أكبر فائدة في الأوقات الجيدة ، ولكنك تخاطر بأكبر قدر عندما تكون سيئة. إحصائيًا ، يوفر هذا الاستثمار “عالي المخاطر والعائد المرتفع” أفضل عائد استثمار على المدى الطويل.
السندات / منتجات الدخل الثابت
- السند هو قرض يتم تقديمه لمصدر السندات (مثل الحكومة أو الشركات) من قبل مستثمر (مثل الفرد). في المقابل ، يتلقى المستثمر مدفوعات فائدة منتظمة (يسمى السعر العائد) حتى يتم استحقاق السند ، وعند هذه النقطة يقوم المصدر بسداد رأس المال.
- في الوقت نفسه ، يمكن تداول السندات في السوق. على غرار الأسهم ، ترتفع أسعار السندات وتنخفض اعتمادًا على العديد من العوامل ، ويؤثر هذا التقلب على العائد الفعلي.
- لذلك ، على الرغم من أن السندات تعطي دخل فائدة ثابتًا ومنتظمًا ، إلا أنها ليست بأي حال من الأحوال أداة مالية خالية من المخاطر.
FOREX (صرف العملات الأجنبية)
- تستخدم الاقتصادات في جميع أنحاء العالم أنواعًا مختلفة من العملات ، مما يخلق الحاجة إلى التجارة وتبادل العملات.
- عندما نشتري سهمًا أو سندًا من بلد أجنبي ، فإننا بطبيعتنا نشتري في الفوركس. على سبيل المثال ، أنت تعيش في الولايات المتحدة وتمتلك أسهماً في شركة فرنسية. إذا كان اليورو يقوى مقابل الدولار الأمريكي ، حتى إذا بقيت الأسهم دون تغيير ، فأنت بالفعل في وضع أفضل مع مكاسب العملات الأجنبية.
ETF (الصناديق المتداولة في البورصة)
- ETF عبارة عن سلة من الأوراق المالية التي تتعقب أداء مؤشر الأسهم أو السندات أو السلع.
- يمكن شراؤها وبيعها بسهولة في السوق (مثل الأسهم) ، وتمنحك التنوع (التعرض لمؤشرات صناعية / إقليمية مختلفة) ، وتتحمل عمومًا تكلفة أقل من الصناديق المشتركة.
صناديق الاستثمار
- الصندوق المشترك هو محفظة من الأسهم أو السندات التي تم إنشاؤها لصناعة أو بلد أو منتج معين. يمكن تداولها مرة واحدة يوميًا بناءً على السعر (يسمى صافي قيمة الأصول ، صافي قيمة الأصول) المحسوب في نهاية اليوم.
- على عكس صناديق الاستثمار المتداولة ، تتم إدارة الصناديق المشتركة بنشاط من قبل مديري الصناديق وقد يختلف أدائها بشكل كبير.
عقارات / REIT
- يمكن أن يكون الاستثمار في شكل: (1) امتلاك عقار مادي ، (2) امتلاك أسهم في شركات عقارية مدرجة في البورصة ، أو (3) أسهم مدين في REIT (صندوق استثمار عقاري).
- العقارات هي نوع مثير للاهتمام ومعقد من الاستثمارات ولديها الكثير من الخصائص الفريدة ؛ ولكن بشكل عام ، يمكننا أن نتوقع أن ينخفض عائد الاستثمار بين الأسهم والسندات على المدى الطويل.
السلع
- كانت المنتجات السلعية في السابق مفتوحة لعملاء الثروات الخاصة فقط.
- مع دخول الطاقة والسلع إلى دورة تصاعدية كبيرة ، أصبحت المنتجات شائعة جدًا ويتم إدخال الصناديق / صناديق الاستثمار المتداولة ذات الصلة في السوق الشامل.
بصرف النظر عن المنتجات الاستثمارية المذكورة أعلاه ، قد يقوم المستثمرون المتمرسون بتضمين المنتجات المهيكلة وصناديق التحوط واستثمارات الأسهم الخاصة والمقتنيات (مثل التحف والفنون الجميلة والإصدارات الخاصة) في محافظهم. يمكن أن يكون نطاق وتنوع المنتجات الاستثمارية بلا حدود!
