سؤال: هل تثق في روبوت كمستشار مالي لك؟ السؤال ليس بعيد المنال. يوجد اليوم عدد كبير من شركات الإدارة المالية التي تستخدم الروبوتات المعروفة باسم Robo Advisors لتقديم المشورة وإدارة حسابات المستثمرين.
أكبر هذه الشركات من حيث الأصول موجودة في الولايات المتحدة وبريطانيا العظمى وكندا وتشمل:
- مجموعة الطليعة
- شركة تشارلز شواب
- تحسين
- ويلثفرونت
- رأس المال الشخصي
- جوزة الطيب
- الثروة بسيطة
- التجارة الإلكترونية
- حليف المالية
مرة أخرى ، تمثل هذه القائمة أكبر شركات الإدارة المالية. يوجد اليوم عدد كبير من الشركات التي تقدم هؤلاء المستشارين.
ما هو مستشار الروبوت؟
لفهم مفهوم تقديم الروبوتات للنصائح الاستثمارية ، عليك أن تعرف بالضبط ما هي Robo Advisors.
تم تقديم هؤلاء المستشارين لأول مرة في عام 2008 أثناء الأزمة المالية ، وهم مستشارون ماليون يقدمون المشورة المالية أو إدارة الاستثمار عبر الإنترنت مع بعض التدخل البشري أو القليل جدًا منه. تستند نصائحهم إلى قواعد أو خوارزميات رياضية يتم تشغيلها بواسطة برنامج يدير أصول العميل ويحسنها. عادةً ما يقوم مستشار Robo بتعيين أصول العميل على أساس تفضيلات المخاطر والعائد المستهدف المطلوب. يمكن لهذه الروبوتات تقسيم الأصول إلى عدد من الاستثمارات بما في ذلك الأسهم والسندات والعقود الآجلة والسلع والعقارات. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يتم توجيه الموارد إلى محافظ الصناديق المتداولة في البورصة (ETF). إن ETF عبارة عن ورقة مالية قابلة للتسويق تتعقب مؤشرًا أو سلعة أو سندات أو سلة من الأصول مثل صندوق المؤشر ويتم تداولها مثل الأسهم العادية في البورصة. يمكن للعملاء اختيار المشاركة بشكل سلبي أو نشط في العملية.
كيف يعمل مستشارو الروبوت
عندما يواجه العميل البشري لأول مرة مستشار الروبوت ، يُطلب منه تقديم معلومات عن وضعه المالي الحالي وأهدافه المستقبلية. يأخذ مستشار Robo هذه البيانات ويحسب أين يجب على العميل استثمار أمواله. تستند الاقتراحات إلى مستوى معين من مخاطر السوق بهدف تحقيق أقصى عائد لمخاطر معينة.
يمكن لهذه الأجهزة ، مثل Watson من شركة IBM ، تحليل شخصية العميل البشري لتحديد كيفية تأثيرها على سلوكه في المخاطرة في القرارات المالية. تستخدم الآلة رؤى شخصية لتحديد مزاج الشخص من المحتوى المتاح الذي قدمه العميل. ثم يتم استخدام الشخصية المستخلصة لتحديد ميل العميل للمخاطرة وتساعد الجهاز على اختيار التوصيات.
من يستخدم Robo Advisors؟
يشمل المستثمرون الذين يستخدمون Robot Consultants:
- مستشارو الاستثمار المسجلون والمستشارون الماليون
- جيل الألفية
- المتقاعدين
- الأفراد من أصحاب الثروات العالية
يستفيد المستشارون الماليون والاستثماريون المسجلون من Robo Advisors لأنها تعمل على تبسيط إدارة الاستثمار والاستشارات المالية مما يجعل عملية خدمة العميل أكثر كفاءة. يمكن للمستشار البشري التركيز على المهام التي لا يستطيع الروبوت القيام بها.
يحب جيل الألفية استخدام مستشاري الروبوتات لأنهم نشأوا على التكنولوجيا وهي عنصر رئيسي في أسلوب حياتهم. يحب جيل الألفية أيضًا هذا النوع من الاستثمار لأنه أقل تكلفة من الاعتماد على مستشار بشري وغالبًا ما يكون كافياً ليس لديهم المال لجذب انتباه مستشار بشري.
سيكون المتقاعدون شريحة متنامية من هذه المجموعة لأن المزيد والمزيد من المستثمرين الذين يقتربون من سن التقاعد يعتمدون على هذه الآلات ، وبالتالي عندما يتقاعدون سيستمرون في استخدامها.
يعتمد الأفراد ذوو الثروة الصافية العالية على Robo Advisors في جزء من ثروتهم بينما يستمرون في استخدام المستشارين البشريين.
ومع ذلك ، على المدى الطويل ، سيستخدم جميع المستثمرين Robo Advisors. من المتوقع أن تدير شركة Robo Advisors ما يصل إلى 10 بالمائة من إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة في جميع أنحاء العالم (AUM) بحلول عام 2020. وهذا يعادل 8 تريليون دولار أمريكي.
في الواقع ، كما ترون ، نشهد عالماً جديداً تماماً حيث يمكن للآلات التي يمكن أن تتعلم أن تمس كل عنصر من عناصر حياتنا.
