قبل سنوات ، حصل كل موظف تقريبًا في كل شركة على معاش تقاعدي من خلال خطة معاشات مدفوعة للشركة. بقي الناس في وظيفة واحدة طوال حياتهم المهنية وشعرت الشركات أنه من واجبها توفير هذا النوع من الولاء بعد التقاعد أيضًا. الفائدة الرئيسية من الحصول على معاش تقاعدي هي أن الموظف لا يحتاج إلى المساهمة. وكانت هدية. ثم تغيرت الحياة وكذلك تغيرت الشركات الأمريكية. كانت الشركات لا تزال على استعداد لمساعدتك بعد التقاعد ، لكنها بحثت عن مركبات أخرى للقيام بذلك. وهكذا جاءت خطة 401 ألف.
أصبح 401k الطريقة المفضلة لمعظم الشركات (غير النقابية) لمساعدة الموظفين على الاستثمار في المستقبل. لا يتحمل صاحب العمل حقًا أي مسؤولية بخلاف اختيار مؤسسة مالية ، عادة ما تكون دار وساطة ، لإدارة الخطة. على الرغم من أن العديد من الشركات لديها خطة مساهمة حيث تقدم نسبة إضافية من مساهمتك الخاصة ، لا يوجد قانون ينص على أنها بحاجة إلى ذلك. في المناخ المالي اليوم ، لا تساهم معظم الشركات أو تساهم بنسبة ضئيلة جدًا.
هناك عتبة سنوية قدرها 15 ألف دولار للفرد بغض النظر عن راتبك. يمكنك اختيار الأموال التي تستثمر فيها أموالك ، لكنك بالطبع مقيد بالأموال المتاحة من شركة الوساطة التي تدير خطة الموظف 401k.
على الرغم من أن مفهوم 401k جذاب ، فليست كل الخطط تستحق الاستثمار. يختار العديد من الموظفين عدم المشاركة في خطة شركتهم لأنهم بعد إجراء بعض الأبحاث قد يجدون أن الصناديق (الصناديق المشتركة) لم تحقق أداءً جيدًا.
عندما تساهم في 401k ، فأنت تستخدم دولارات قبل الضرائب. إذا كنت بحاجة إلى إجراء سحب مبكر (قبل سن 59) ، فستتم معاقبتك وفرض ضرائب عليك بالسعر المعتاد.
إذا كان يجب عليك تغيير الوظائف ، فلا تنسى 401k. تحدث إلى مستشار مالي من أجل “تحويلها” إلى 401k جديد في وظيفتك ، أو الانتقال إلى Roth IRA.
