قبل أن تتمكن من اتخاذ قرار بشأن كيفية استثمار 400 دولار أو أي مبلغ من الأموال ، من المهم للغاية فهم أنواع الاستثمار المختلفة المتاحة. هناك العديد من الخيارات المتاحة ، وكلها بمستويات مختلفة من المخاطر مقابل العائد. يعد فهم المفاهيم الأساسية وتحليل المقايضة بين المخاطر والمكافآت الخطوة الأولى لإنشاء محفظة استثمارية متوازنة لتلبية احتياجاتك.
تندرج بعض الأنواع الرئيسية للاستثمار في النقد والأسهم (الأسهم) وسندات الدين والمشتقات والصناديق المشتركة والسلع والعقارات.
تشمل الاستثمارات النقدية حسابات التوفير لدى المؤسسات المالية وأذون الخزانة وشهادات الإيداع. عادة ما يدفع هذا النوع من الاستثمارات سعر فائدة منخفضًا وعادة ما يكون منخفض المخاطر. المرة الوحيدة التي تكون فيها استثمارات محفوفة بالمخاطر في فترات التضخم.
شراء الأسهم (الأسهم) يجعلك مالكًا جزئيًا للعمل التجاري ويحق لك الحصول على حصة من الأرباح التي حققتها الشركة. الأسهم أكثر تقلبًا وبالتالي فهي أكثر خطورة من السندات. تحتوي الأسهم أيضًا على مستويات متفاوتة من المخاطر والعائد بناءً على الشركة المعينة التي تستثمر فيها. على سبيل المثال ، تعتبر الشركات المعروفة باسم “الشركات الكبرى” منخفضة المخاطر ، ولكنها أيضًا ذات عائد أقل من الشركات ذات رأس المال الأصغر.
توفر استثمارات ضمان الديون عوائد في شكل مدفوعات دورية ثابتة وزيادة محتملة في رأس المال في نهاية الاستثمار. تعتبر أداة استثمار أكثر أمانًا وأقل مخاطر من الأسهم ؛ على الرغم من أن العوائد بشكل عام أقل من الأوراق المالية الأخرى.
المشتقات هي عقود (مالية) مشتقة من قيمة الأصول التي تستند إليها. يمكن أن تكون المشتقات في شكل عقود آجلة وخيارات ومقايضات. يتم استخدامها لتقليل مخاطر الخسارة الناتجة عن التحوط. تحمي الحماية من التقلبات في قيمة الأصول الأساسية.
صناديق الاستثمار هي مجموعة من الأسهم والسندات. وهي تشمل الدفع لمدير محترف يختار أوراق مالية معينة نيابة عنك. أكبر ميزة لهذا الاستثمار هي أنك لست مضطرًا للمشاركة في مراقبة الاستثمار ؛ سيحدد المدير المحترف ويراقب الاستثمارات وتغييرات الإجراءات التي تتطابق مع ملف المخاطر والمكافأة الذي تريده. هذا يفترض أن مدير الصندوق الخاص بك من ذوي الخبرة ويحمل أوراق الاعتماد الصحيحة.
السلع هي نوع آخر من أنواع الاستثمار الرئيسية. السلع النموذجية المتداولة في السوق هي السلع الزراعية والصناعية. يجب أن تكون هذه العناصر في حالة أساسية وخامة وغير معالجة. مخاطر عالية وعوائد مرتبطة بتداول السلع ؛ لكن التداول في العقود الآجلة للسلع يتطلب مستويات عالية من المعرفة والتحليل العميق للسلعة الأساسية.
أخيرا هناك استثمارات في العقارات. هذا النوع من الاستثمار طويل الأجل ، مع تحقيق عوائد إما من خلال نمو رأس المال أو دخل الإيجار. يمكن أن تأخذ العقارات شكل عقارات سكنية أو تجارية. الدخول إلى العقارات هو أكبر عقبة فيما يتعلق بالرسوم والودائع وما إلى ذلك. مع وجود بضع مئات من الدولارات فقط للعمل بها ، سيكون الدخول المباشر إلى هذا السوق صعبًا بدون المنح الحكومية التي يتم تقديمها في بعض البلدان والدول.
عند اتخاذ قرارات الاستثمار الخاصة بك ، لن تحتاج فقط إلى النظر في ملف تعريف العائد الخاص بآيات المخاطرة. هناك عاملان مهمان آخران هما طول الاستثمار ومدى سيولة الأموال أثناء الاستثمار. تشير السيولة إلى السهولة التي يمكن بها تحويل الأموال من الاستثمار ، على سبيل المثال إذا كنت قد تحتاج إلى الأموال لغرض آخر في أي وقت ، ربما يكون الاستثمار النقدي مثل حساب التوفير هو الاستثمار الأنسب.
مع كل هذه الخيارات ، يعد استثمار أموالك بالطريقة الصحيحة مهمة صعبة ، وحتى لو كانت 400 دولار أو 4000 دولار أو 4 ملايين دولار ، فإن مشورة الخبراء من مخطط مالي أو محاسب غالبًا ما تكون طريقة حكيمة.
