ما هو بالضبط السلفة النقدية للتاجر؟
السلفة النقدية للتاجر ليست بالضبط اقتراضًا ، ولكنها بدلاً من ذلك ، سلفة نقدية اعتمادًا على معاملات الشركة عن طريق بطاقة الائتمان. قد تسعى شركة صغيرة إلى MCA للحصول على مدفوعات السلف في حساباتها بسرعة كبيرة.
يقوم مقرضو السلفة النقدية للتاجر بتحليل المخاطر أو الجدارة الائتمانية بشكل فريد مقارنة بالبنوك. يقوم موفر حساب تحدي الألفية بفحص المعاملات المنتظمة بواسطة بطاقة الائتمان لتقييم ما إذا كانت الشركة ستسدد النقود في الوقت المناسب. في جوهرها ، توزع شركة صغيرة نسبة مئوية من معاملات بطاقات الائتمان المحتملة للحصول على المال بسرعة.
قد تكون الرسوم المفروضة على حساب تحدي الألفية أكبر بكثير من أي نوع آخر من الاقتراض ، أو قد يكون الاعتماد على الشركة باهظ التكلفة. يجب على الشركة فهم الجوانب لاتخاذ الحكم المناسب فيما يتعلق بالعائدات.
ما هي عملية السلفة النقدية للتاجر؟
عادةً ما يكون استلام السلفة النقدية للتاجر إجراءً مباشرًا. بمجرد قبول الطلب ، قد تحصل الشركة على المبلغ في عدة أيام عمل. قد تتضمن الأعمال الورقية المطلوبة خلال إجراء الإيداع ما يلي:
- إثبات الهوية
- تقارير من البنوك وشركات بطاقات الائتمان
- الإقرارات الضريبية للشركات
قد يتفاوت المبلغ الذي قد تكسبه الشركة من خلال حساب تحدي الألفية من عدة مئات من الدولارات إلى أكثر من 100،000 دولار أمريكي. على الرغم من ذلك ، تأكد من أن فترة السداد ستكون بشكل عام قصيرة جدًا – 1.5 سنة أو أقصر في مواقف معينة.
يمكن للمُصدر تحصيل جزء من الإيرادات بانتظام لسداد القرض. يمكن إجراء مدفوعات الديون من الحسابات المصرفية المرتبطة وحسابها اعتمادًا على الإيرادات المحصلة عن طريق معاملات بطاقات الخصم أو الائتمان. في مثل هذه الحالة ، لا تساهم الشيكات أو المعاملات النقدية في هدف منتظم.
قد يتم أيضًا خصم الأقساط مباشرة من حسابات الشركة الجارية عبر تحويلات ACH. ستحصل الشركات ذات النسب المئوية المنخفضة للمعاملات المدينة والائتمانية أيضًا على حسابات MCA عندما تستخدم تسويات ACH.
مزايا قروض السلفة النقدية للتاجر
- تعامل مع أي صعوبات مالية قصيرة الأجل
قد تواجه العديد من الشركات بعض تحديات رأس المال العامل في نقطة معينة ، مما يؤدي إلى مشاكل خطيرة لأي شركة. قد يكون هذا بسبب قيام العميل بتسوية الفواتير لاحقًا أو الحاجة إلى الدفع نقدًا لشراء البضائع. قد يساعد الإقراض النقدي للتاجر الشركات الصغيرة في الحصول على الأموال اللازمة لمواجهة صعوبات رأس المال العامل النقدي البسيطة ، لا سيما إذا كان مدير الشركة يعتقد من أين يتدفق التمويل أو من المتوقع وصوله.
- استفد من العلاج السريع لمشكلة المخزون المتكررة
بشكل عام ، يكون طلب أو استلام الاقتراض النقدي من التجار أسرع بكثير من الحصول على قروض الشركة النموذجية. عندما يتعين على الشركة إعادة ملء المخزونات ، سواء كان ذلك بسبب الطلب الكبير ، يمكن للشركة الحصول على المخزونات أو المكونات أو المواد التي تتطلبها بسرعة ، وتجنب أي إجراءات انتظار أو تخليص مطلوبة من قبل بعض بدائل قروض الشركات الصغيرة.
- استخدم تقييمات الدخل المعتمد على تمويل المفاهيم المبتكرة
جدول السداد الخاص به هو أفضل عامل لاختيار قرض السلفة النقدية للتاجر. التمويل التقليدي هو عندما تقترض الشركة مبلغًا معينًا من الأموال وتدفع أقساطًا منتظمة ثابتة. قد يصبح دفع الأقساط في فترة الخسارة بمثابة صداع يعيث الخراب في الأداء المالي للشركة.
- حتى إذا كانت الشركة تعاني من ضعف الائتمان ، فقد تحصل على المال المطلوب
عندما يكون لدى الشركة ائتمانات ضعيفة ، فقد يصبح من الصعب الحصول على تمويل الشركة. لحسن الحظ ، لا تهتم قروض MCA بالدرجة وتقدم معدلات تخليص أفضل لأن العائد مرتبط بمعاملات بطاقة الخصم.
