فيما يلي بعض القواعد العامة للنظر فيها. يجب أن يكون الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة بك على الأقل 650. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 650 ، فهناك طرق لإصلاحها. وإليك كيف يعمل…
أ. يمكنك تحدي أي شيء في تقرير الائتمان الخاصة بك. إذا لم يتمكن التاجر من تقديم دليل على مطالبته ، فيجب إزالة العنصر من تقرير الائتمان الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا قال المتجر X أنك لم تسدد رصيدك البالغ 72 دولارًا على بطاقة X الخاصة بك في عام 1997 ، وقلت أنك فعلت ذلك ، فسيكون أمام المتجر X 30 يومًا لتقديم المستندات التي تثبت أن الفاتورة غير مدفوعة . إذا لم يتمكنوا من إثبات مطالبتهم ، فسيتم إزالة الديون المستحقة وأنت تتجه نحو درجة ائتمان أعلى. إذا كان المتجر X على حق وكنت مدينًا لهم بمبلغ 72 دولارًا ، فأنت الآن تعرف المشكلة ولديك فرصة لدفع 72 دولارًا … مرة أخرى أنت تتجه نحو درجة ائتمان أعلى.
ب. احصل على نسخ من تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة الخاصة بك وقم بمراجعتها سنويًا – أكثر إذا كنت تقترب من منعطفات محورية حيث تكون درجة الائتمان الخاصة بك مهمة بشكل خاص.
ج. بين التقارير الصادرة عن لجنة التجارة الفيدرالية (“FTC”) وأخبار سي بي إس ، تشير التقديرات إلى أن ما بين خمسة وثمانين بالمائة من تقارير الائتمان تحتوي على أخطاء. بعض الأخطاء مفيدة لك والبعض الآخر ليس جيدًا. في منتصف العشرينات من عمري ، راجعت تقارير الائتمان الخاصة بي ، وكنت سعيدًا جدًا عندما علمت أنني لم أشتري سيارة جديدة فحسب ، بل دفعتها بتاريخ ممتاز من المدفوعات. لقد كان رائعًا لتاريخي الائتماني الشاب – لم أجد السيارة أبدًا.
د. درجة الائتمان الخاصة بك تحتوي على خمسة مكونات. فيما يلي المكونات الخمسة ودرجة أهميتها بالنسبة المئوية:
-
تاريخ الدفع (35٪) – هنا ، تبحث مكاتب الائتمان (CBs) في الرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان ، وقروض التقسيط ، وحسابات التجزئة ، والسجلات العامة السلبية مثل الإفلاس ، والدعاوى القضائية ، والأحكام ، والامتيازات ، والزخارف ، والمدفوعات المتأخرة … إلخ. إذا كان لديك مدفوعات متأخرة السداد ، فسوف تنظر البنوك المركزية في (أ) المبلغ الذي فات موعد الاستحقاق ، (ب) مقدار الوقت الذي تجاوز الاستحقاق ، (ج) عدد الحسابات المستحقة الدفع.
-
المبالغ المملوكة (30٪) – يقوم البنك المركزي بمراجعة نوع الحسابات التي تستخدمها ومقدار الائتمان الذي تستخدمه بالنسبة للائتمان المتاح لك. على سبيل المثال ، مع تساوي كل شيء آخر ، فإن الشخص الذي يحمل أرصدة تساوي 95٪ من الائتمان المتاح على عشر بطاقات ائتمان شخصية بإجمالي ديون مستحقة تبلغ 50،000 دولار سيكون له درجة ائتمان أقل من الشخص الذي يحمل أرصدة بنسبة 50٪ على ثلاث بطاقات ائتمان في المجموع. 10000 دولار من الديون المستحقة.
-
طول تاريخ الائتمان (15٪) – يقوم البنك المركزي بفحص أنواع معينة من الحسابات ، ومدة فتح الحسابات ، ومستوى وتوقيت النشاط داخل الحساب. بشكل مثير للدهشة ، لأغراض تسجيل الائتمان ، يبدو أنه من الأفضل أن يكون لديك حسابات دائنة بأرصدة مستحقة (في حدود المعقول) بدلاً من عدم فتح حسابات أو عدم وجود سجل ائتماني. كونك خالي من الديون يمكن أن يخفض في الواقع درجة الائتمان الخاصة بك. لدي صديق مصرفي دولي سابق ذكي للغاية وناجح للغاية. قام بأعمال تجارية في أكثر من 20 دولة وعاش في تسع دول. هذا هو الشخص الذي يتمتع بنجاح استثنائي وثروة وممارسات إدارة أموال عالية المسؤولية. تم رفضه عندما تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان في نفس البنك الذي كان يعمل فيه. السبب: لا يوجد سجل ائتماني أمريكي.
-
التاريخ الائتماني الجديد (10٪) – باختصار ، يتطلع البنك المركزي لمعرفة ما إذا كنت قد فتحت أو تحاول فتح الكثير من الحسابات الجديدة مؤخرًا. كما قد تتخيل ، فإن الشخص الذي يفكر في إقراضك المال يصبح متوترًا للغاية عندما يكتشف أنك تقترض المال من الجميع.
-
نوع الائتمان المستخدم (10٪) – ينظر البنك المركزي إلى ميزان الدين على أنه موزع على مختلف أنواع الديون من بطاقات الائتمان إلى الرهون العقارية والمضمونة إلى غير المضمونة.
تعتمد درجة الائتمان الخاصة بك على جميع العناصر المذكورة أعلاه. إنه ليس ظرفًا ناجحًا لكل فئة من الفئات. يتم إنتاج نتيجتك بشكل إجمالي ويتغير ذلك التقييم باستمرار. سيكون تسجيل شخص ما وملفه المالي مختلفًا عن شخص آخر. المعلومات المقدمة هنا تخص الجزء الدهني من منحنى الجرس ، لكنها توفر إرشادات قوية.
E. إذا كنت تركز على الاستحواذ (أو أي نوع آخر من القروض) وكانت درجاتك أقل من علامة 650 ، فلاحظ أن درجة شريك العمل التي تبلغ 700 أو أعلى يمكن أن تساعد في موازنة درجاتك. عندما يفكر المقرضون في مؤهلات المقترض ، فإنهم ينظرون إلى “المقترض” بأكمله سواء كان شخصًا واحدًا أو مجموعة كبيرة من الأشخاص.
