تعرف توري ، مثل ملايين الأشخاص الآخرين ، أنها بحاجة إلى جني الأموال من خلال استثمار 401 ألف خطة في 2015-2106 وما بعده (لديها زوجان) من أجل التقاعد بشكل مريح. ما تحتاج أيضًا إلى معرفته: تخصيص 401 ألفًا للأصول ، وكيفية اختيار وإدارة أفضل خيارات الاستثمار التي تبلغ 401 ألفًا ، والتوقعات لعامي 2015 و 2016. دعنا نلقي نظرة على كيف يمكنك أنت وها كسب المال في 2015 و 2016 وما بعدها (أو على الأقل حقق أقصى استفادة منه) إذا كنت في نفس القارب.
على الرغم من أنه كان من السهل جني الأموال من خلال الاستثمار في خطط 401 ألف في السنوات الأخيرة ، إلا أن هذا ليس هو الحال دائمًا. أول شيء عليك القيام به توري هو تحديد هدف (توري هو التقاعد في حوالي عام 2040). ثانيًا ، كن صريحًا بشأن تحملك للمخاطر الشخصية. توري هي “معتدلة” – لكنها بالتأكيد ليست عدوانية! ثالثًا ، راجع تخصيص الأصول 401k الحالي لتحديد ما إذا كانت خيارات الاستثمار التي تمتلكها تتماشى مع تحملك للمخاطر. هل أنت في أفضل 401 ألف خيار استثماري ، وبالنسبة الصحيحة؟
أخيرًا ، عليك أن تفهم أن 2015 و 2016 قد يكونان وقتًا صعبًا لكسب المال من خلال الاستثمار في خطط 401k. السبب: التوقعات الاقتصادية الضعيفة تجعل أفضل خيارات الاستثمار التي بلغت 401 ألفًا في العام الماضي عرضة للخسائر. الأسهم باهظة الثمن وكذلك السندات. بافتراض أن ملف تعريف المخاطرة الخاص بك مشابه لملف توري (تود جني الأموال ولكنها تريد تجنب الخسائر الفادحة) ما الذي يمكنك فعله الآن للبقاء على المسار الصحيح وكسب المال وتجنب الخسائر الفادحة إذا تحول عام 2015 وما بعده إلى قبيح؟ سنستخدم توري كمثالنا.
قبل عدة سنوات ، قررت توري أنها تريد جني الأموال من خلال الاستثمار في خطة 401 ألف ، لكنها أرادت إبقاء الأمور بسيطة. لقد غيرت وظيفتها مرة واحدة وكانت تخطط لتغيير آخر في المستقبل. مع كلا أصحاب العمل ، كانت قد وضعت خطتها مع 50٪ تذهب إلى حساب مستقر آمن و 50٪ إلى صندوق Target 2040. كانت مشغولة وتجاهلت إلى حد كبير تصريحاتها على مر السنين. بعد كل شيء ، كان هدفها هو جني الأموال من الاستثمار ، ويمكنها أن ترى في لمحة أن رصيد محفظتها ينمو. الآن ، تحتاج إلى إلقاء نظرة فاحصة على تخصيص الأصول البالغ 401 ألفًا لمعرفة النسبة المئوية المستثمرة في كل خيار من خياري الاستثمار 401 ألف.
في أوائل عام 2015 ، كشفت نظرة فاحصة أن كلا الخطتين كان لهما تخصيص أصول للمحفظة أكثر خطورة مما توقعت. يمثل الصندوق المستهدف ما يقرب من 80٪ من أصولها في خطتها الأولى و 75٪ في خطتها الحالية. ماذا حدث ، وما الإجراء الذي يجب أن تتخذه للعودة إلى المسار الصحيح مع الحفاظ على بساطة الأمور؟ ما حدث هو أن صناديق 2040 المستهدفة كانت واحدة من أفضل 401 ألف خيار استثماري في خططها وتفوقت كثيرًا على حساباتها المستقرة الآمنة.
كانت أفضل خيارات الاستثمار الأخرى بقيمة 401 ألفًا هي صناديق الأسهم ، لكن توري اعتبرتها محفوفة بالمخاطر للغاية. مع الصندوق المستهدف ، تم استثمار معظم أموالها بالفعل في صناديق الأسهم ، والباقي في صناديق السندات ؛ وكلا النوعين من الصناديق كان أداؤه جيدًا مع اقتراب عام 2015. كانت خطتها هي الاستمرار في جني الأموال من الاستثمار في 401 ألفًا من خلال الاحتفاظ بصندوقها المستهدف واستثمار آمن. وبهذه الطريقة تم استثمارها في الأسهم وبعض السندات أيضًا لمنح محفظتها بعض التوازن.
ما يتعين عليها فعله الآن هو إعادة موازنة تخصيص الأصول البالغ 401 ألفًا بحيث يتم استثمار 50 ٪ من أصول محفظتها مرة أخرى بالتساوي في كل من خياري الاستثمار المختارين لديها. هذا يقلل من مخاطرها بشكل كبير ويتناسب مع مستوى راحتها. الآن ، هل يمكنك أنت أو Torie جني الأموال من الاستثمار في خطط 401k في 2015-2016 مع تخصيص الأصول 401k الذي تم تخصيص نصفه لخيارات الاستثمار الآمنة (صناديق سوق المال أو الحسابات المستقرة) والنصف الآخر لصناديق الأسهم أو الصناديق المستهدفة؟ نعم ، ما لم ينخفض سوق الأسهم وتتعرض السندات أيضًا لضربة.
كيف يمكنك جني الأموال من الاستثمار في خطة 401k في عام 2015 وما بعده إذا تعرضت كل من الأسهم والسندات لضربة قوية؟ ستحتاج إلى نقل الغالبية العظمى من أموالك إلى الملاذات الآمنة المتاحة. بعبارة أخرى ، فإن أفضل خيارات استثمار بقيمة 401 ألف ستكون الحساب المستقر الذي يدفع فائدة (إذا كان متاحًا) أو صندوق سوق المال (الذي يجب أن تتضمنه خطتك ، ولكنه يدفع القليل جدًا في الوقت الحالي من الأرباح). بالنسبة للمستثمر العادي الذي يحتاج إلى نمو طويل الأجل (مثلك أنت وتوري) هذا مقياس متطرف.
تذكر أن هدفك الحقيقي هو جني الأموال من خلال الاستثمار في خطط 401k ، بحيث يمكنك الحصول على تقاعد آمن. المخاطر المعتدلة جزء من البرنامج. أستخدم توري كمثال لأن وضعها نموذجي. يناسب تخصيص الأصول الذي تبلغ قيمته 401 ألفًا (ومن المحتمل أنك) تحمل المخاطر ويجب أن ينتج عنه نمو على المدى الطويل. لقد اختارت أفضل 401 ألف خيار استثماري للوصول إلى هدفها في التقاعد في عام 2040 (إذا كنت تخطط للتقاعد في عام 2030 ، فانتقل إلى الصندوق المستهدف لعام 2030 ، وما إلى ذلك). نصف مالها آمن والنصف الآخر لديه إمكانات للنمو.
بالإضافة إلى ذلك ، لديها خطة لإدارة خيارات الاستثمار التي تبلغ 401 ألفًا. إذا أصبحت الأسواق قبيحة في عامي 2015 و 2016 ، فلن تجني الأموال من الاستثمار في خطة 401 ألف ، فسوف تخسر المال. لكن لديها أموال تذهب إلى صندوقها المستهدف في كل فترة دفع لشراء الأسهم بأسعار أرخص وأرخص ، وتذهب الأموال وتراكم في استثمارها الآمن. في أي وقت يُظهر تخصيص الأصول 401 ألف أن 60٪ أو أكثر في الحساب الآمن ستعيد التوازن إلى 50٪ ، مما يعني أخذ الأموال من الحساب الآمن وإضافتها إلى الصندوق المستهدف. بعد ذلك ، عندما تتحول الأسواق ، تكون في وضع جيد لكسب المال من الاستثمار في خطط 401 ألف لمستقبل آمن.
