أفكار استثمارية للإدارة الجيدة للأموال
نغطي هنا حوالي 401 ألف فكرة استثمارية لعام 2022 و 2023 وما بعده ، لأن الإدارة الجيدة للأموال في هذه الفترة الزمنية يمكن أن تجعل خططك للتقاعد أو تفسدها. لماذا كان أداء معظم المستثمرين على ما يرام في هذه الخطط في السنوات الأخيرة عندما يولي القليل منهم اهتمامًا كبيرًا لتخصيص الأصول أو إدارة الأموال؟ دعنا نلقي نظرة على بعض الأفكار الاستثمارية 401 ألف التي قد ترغب في التفكير فيها الآن.
صناديق الأسهم
تخصيص الأصول هو اسم اللعبة في استثمار 401 ألف ، وتقدم معظم الخطط ثلاثة أو أربعة خيارات أساسية. وبترتيب المخاطر من الأعلى إلى الأدنى هي: صناديق الأسهم ، والصناديق المتوازنة (مثل صناديق التقاعد المستهدفة) ، وصناديق السندات وصناديق أسواق المال. يقدم البعض أيضًا حسابًا آمنًا مستقرًا يدفع فائدة. تحظى صناديق التقاعد المستهدفة بشعبية كبيرة لأنها تقوم بإدارة الأموال وتخصيص الأصول لك بناءً على أي سنة (مثل 2040) تخطط أو تأمل في التقاعد. مع هذه الأموال ، لا تحتاج إلى استثمار الأفكار ؛ أنت فقط تستمر في الشراء والاحتفاظ ، أليس كذلك؟ فكر مرة اخرى.
نتائج استثمارك
على مدى السنوات القليلة الماضية ، كانت صناديق الأسهم ملكًا نظرًا لقوة سوق الأسهم ، لكن صناديق السندات (مع مخاطر أقل) أنتجت عوائد ثابتة جيدة لسنوات عديدة. الصناديق المستهدفة ذات تواريخ تقاعد أعلى (مثالنا هو صندوق 2040) كان أداءها تقريبًا مثل صناديق الأسهم في السنوات القليلة الماضية لسبب واحد. تتكون إدارتهم المهنية للأموال من امتلاك معظم صناديق الأسهم في محافظهم ، بينما يستثمر الباقي في صناديق السندات. ماذا سيحدث لنتائج استثمارك 401 ألف إذا انخفض سوق الأسهم مع ارتفاع أسعار الفائدة في 2021 و / أو 2023 كما هو متوقع؟ من المحتمل أن تتعرض لخسائر في كل شيء باستثناء صناديق أسواق المال وحسابات دفع الفوائد المستقرة.
الخسائر الفادحة
مفتاح الإدارة الجيدة للأموال 401 ألف هو تجنب الخسائر الفادحة ، خاصة مع اقتراب التقاعد. كان هبوط أسعار الفائدة هو الاتجاه السائد لأكثر من 30 عامًا. عندما تنخفض أسعار الفائدة ، تجني صناديق السندات المال. عندما ترتفع الأسعار يخسرون المال. عانى العديد من المستثمرين الذين يعملون حاليًا في استثمار 401 ألفًا من خسائر كبيرة في صناديق الأسهم على مر السنين ، لكن القليل منهم خسر بالفعل أموالًا في صناديق السندات. في بعض الأحيان ، تركز أفضل أفكار الاستثمار 401 ألف على الحصول على عوائد أعلى. بالنسبة لعام 2015 وما بعده ، قد تكون أفكار الاستثمار الدفاعية الموجهة لحماية قيمة محفظتك أكثر ملاءمة.
ارتفعت قيمة صناديق الأسهم
أولاً ، انظر إلى آخر بيان لك وانظر أين توجد أموالك. بمعنى آخر ، انظر إلى النسب المئوية لتخصيص أصول محفظتك. قد توقظك نسب التخصيص على حقيقة أنك تستثمر بكثافة في صناديق الأسهم أو الصناديق المستهدفة أكثر مما كنت تعتقد. ارتفعت قيمة صناديق الأسهم بأكثر من 100٪ في هذا السوق (الصعودي) الأخير. كان لدينا سوقان هابطان (هابطان) في العشرات من السنوات الماضية أو نحو ذلك قلما قيم صناديق الأسهم إلى النصف ، بعد ارتفاعات كبيرة في أسعار الأسهم. واحدة من أفضل الأفكار الاستثمارية لإدارة الأموال بشكل جيد 401 ألف في عام 2015 وما بعده: إذا لم تكن مرتاحًا لتخصيص الأصول المرتفع نسبيًا للأسهم ، فقلل من ممتلكاتك.
حكم إدارة أموالك
صناديق السندات والصناديق المستهدفة قصيرة الأجل (مثل الهدف لعام 2025 أو أقل ، والتي تستثمر بكثافة في صناديق السندات) ليست آمنة تمامًا كما يعتقد معظم المستثمرين. إذا كنت قد اعتمدت عليهم بشدة في الماضي ، فلا تدع الرضا عن الذات يعيق حكم إدارة أموالك. ارتفعت أسعار الفائدة بشكل كبير في 2022 و / أو 2023 ، فإن صناديق السندات ستحمل المستثمرين أول خسائر كبيرة تكبدوها منذ أوائل الثمانينيات. إذا كان تخصيص أصولك لهذه الأموال مرتفعًا ، فقد ترغب في خفض ممتلكاتك ، فقط في حالة.
الأفكار والفرص الاستثمارية الجيدة
حقيقة الأمر هي أن الأفكار والفرص الاستثمارية الجيدة التي ستجعلك المزيد من المال قليلة ومتباعدة بين هذه الأيام. يمكن أن يستمر سوق الأسهم في اتجاهه التصاعدي ويمكن أن يظل الاهتمام بالقرب من أدنى مستوياته القياسية لسنوات قادمة. لكننا نتحدث عن استثمار 401 ألف هنا ، وقد يكون تقاعدك المستقبلي على المحك. لذا ، ما هي أفكار الاستثمار الجيدة المتوفرة للأموال التي تحصل عليها من الأسهم والسندات والأموال المستهدفة التي تبلغ 401 ألفًا؟
حساب ثابت آمن يدفع الفائدة.
يجب أن تحتوي خطة 401k الخاصة بك على صندوق لسوق المال وربما حساب ثابت آمن يدفع الفائدة. كلاهما ملاذ آمن وأفكار استثمارية جيدة لتقليص خسائر المحفظة إذا كانت الأوقات صعبة. في ظل أسعار الفائدة المنخفضة اليوم ، تدفع صناديق أسواق المال أقل من لا شيء ، لكن مدفوعاتها تزداد تلقائيًا مع ارتفاع الأسعار. لا تتغاضى عن الحساب الثابت لخطتك إذا كان متاحًا لك. قد تتمكن من الحصول على فائدة بنسبة 4٪ أو نحو ذلك. لا يمكنك العثور على سعر آمن أفضل في أي مكان آخر.
لنفترض أن حسابك 401 ألف يساوي 100،000 دولار. هل تفضل المخاطرة بخسارة نصف هذا المبلغ أو نصف المبلغ الأقل مثل 50000 دولار؟ تتطلب الإدارة الجيدة للأموال وتخصيص الأصول التخطيط. لا تتجاهل 401k الخاص بك. في المستقبل ، عندما يكون سوق الأوراق المالية منخفضًا ومعدلات الفائدة تكون أفكارًا استثمارية أعلى ، وستكون الفرص وفيرة مرة أخرى. لعام 2021 وربما 2022 ، ستوجه أفضل الأفكار الاستثمارية لزيادة الأمان وتقليل المخاطر في تخصيص الأصول 401k.
