نظرًا لتقلبات أسعارها المتقلبة ، قد لا تكون Bitcoin استثمارًا مثاليًا للتقاعد. ومع ذلك ، تقدم بعض شركات الخدمات المالية الآن خيار الاستثمار في العملة المشفرة من خلال حسابات التقاعد الفردي الموجهة ذاتيًا (IRAs). تدعي Bitcoin IRA ، وهي واحدة من أوائل المزودين في هذا المجال ، أنها عالجت 400 مليون دولار من استثمارات تقاعد العملاء في مساحة العملة الرقمية اعتبارًا من مارس 2020.
أدناه ، سنلقي نظرة على بعض إيجابيات وسلبيات الاستثمار في Bitcoin IRA. أولاً ، على الرغم من ذلك ، سوف نستكشف ما هو Bitcoin IRA وكيف يختلف عن حسابات التقاعد التقليدية.
الماخذ الرئيسية
- إن Bitcoin IRA هو حساب IRA مع Bitcoin أو غيرها من العملات المشفرة في محفظته.
- بالنسبة إلى مصلحة الضرائب الأمريكية ، يتم اعتبار عملات البيتكوين وتخضع للضريبة كممتلكات.
- تتمثل بعض مزايا عملات البيتكوين في أنها محافظ متنوعة ، ومن المتوقع أن تزداد شعبيتها وتوافرها ، وقد تفيد المستثمرين بمعاملة ضريبية تفضيلية.
- تشمل بعض العيوب الرسوم الباهظة والتقلب الشديد والاستخدام العالمي المحدود في الأعمال.
ما هي Bitcoin IRAs؟
لا يوجد حساب خاص بخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) مصمم للعملات المشفرة. وبالتالي ، عندما يشير المستثمرون إلى “Bitcoin IRA” ، فإنهم يشيرون أساسًا إلى IRA الذي يتضمن Bitcoin أو العملات الرقمية الأخرى ضمن محفظة مقتنياته.
منذ عام 2014 ، اعتبرت مصلحة الضرائب البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى في حسابات التقاعد ممتلكات ، مما يعني أن العملات المعدنية تخضع للضريبة بنفس طريقة الأسهم والسندات. يجب على حاملي IRA الذين يتطلعون إلى تضمين الرموز الرقمية في حسابات التقاعد الخاصة بهم الاستعانة بمساعدة أمين الحفظ.
المشكلة التي يواجهها العديد من المستثمرين هي أنه قد يكون من الصعب العثور على وصي يقبل Bitcoin في IRA. لحسن الحظ بالنسبة لأولئك الأفراد الملتزمين بتضمين Bitcoin في IRAs الخاصة بهم ، فإن IRAs ذاتية التوجيه (SDIRAs) تسمح في كثير من الأحيان بأصول بديلة مثل العملات المشفرة.
في الآونة الأخيرة ، أصبح الحراس والشركات الأخرى المصممة لمساعدة المستثمرين على تضمين Bitcoin في IRAs الخاصة بهم ذات شعبية متزايدة. بعض هذه الشركات تشمل BitIRA و Equity Trust و Bitcoin IRA ، وهي واحدة من أوائل الشركات الرائدة في هذا المجال.
مزايا وعيوب Bitcoin IRAs
مزايا
قد يجد الأفراد أن تضمين مقتنيات Bitcoin أو altcoin قد يضيف تنوعًا إلى محافظ التقاعد. قد يساعد هذا في حماية حسابات التقاعد هذه في حالة حدوث تراجع كبير في السوق أو أي نشاط مضطرب آخر في المستقبل.
ربما أكثر من التنويع ، يميل المستثمرون إلى إضافة مقتنيات Bitcoin إلى IRAs الخاصة بهم على الأرجح يعتقدون أن العملات المشفرة ستستمر في النمو في شعبيتها وإمكانية الوصول إليها في المستقبل. من خلال النظرة المستقبلية طويلة الأجل ، تعد حسابات IRAs وسيلة ممتازة للاستثمارات التي تنطوي على إمكانات كبيرة على نطاق عقود. بالطبع ، قد يجادل منتقدو العملات المشفرة بأن البيتكوين والرموز الرقمية الأخرى تظل غير مثبتة في أحسن الأحوال ، أو متقلبة وغير مستقرة في أسوأ الأحوال.
بالنسبة لأولئك العازمين على الاستثمار في Bitcoin ، قد يكون من الممكن تجنب ضرائب أرباح رأس المال الضخمة من خلال تضمين العملات الرقمية في أنواع معينة من حسابات التقاعد. ومع ذلك ، هناك رسوم أخرى يجب مراعاتها أيضًا ، كما سنرى أدناه.
سلبيات
التقلب الشديد في Bitcoin في السنوات الأخيرة يجعل من الصعب بيعها كاستثمار تقاعد للكثيرين. تتعرض العملة المشفرة الرائدة بشكل روتيني لتقلبات كبيرة في الأسعار ؛ بعد سعر قياسي في ذلك الوقت بأكثر من 16000 دولار لكل بيتكوين في ديسمبر 2017 ، انخفض السعر. ومع ذلك ، انتعش سعره خلال السنوات العديدة التالية ، ووصل إلى مستويات قياسية في عام 2021. بينما ارتفع سعر البيتكوين بمرور الوقت ، قد يكون تقلب أسعارها غير مناسب لشخص يقترب من التقاعد ولا يستطيع تحمل الانكماش.
والأسوأ من ذلك ، من المرجح أن يجادل المتشائمون بأن الضجيج المحيط بالبيتكوين والعملات الرقمية كشكل ثوري جديد للعملة قد ثبت حتى الآن أنه مبالغ فيه بشكل كبير. بعد مرور عقد على طرحه لأول مرة ، لم تحل Bitcoin محل أي عملة ورقية ، ولا يزال من الصعب على الأشخاص في معظم أنحاء العالم إجراء أعمال يومية بأي عملة رقمية. في عام 2021 ، أصدرت دولة السلفادور قانونًا يجعل عملة البيتكوين قانونية إلى جانب الدولار الأمريكي. سيحدد الوقت ما إذا كان الاعتماد الأكبر يتبع في شروط استخدام Bitcoin في مقابل المال.
عيب رئيسي آخر لإدراج Bitcoin في IRA هو الرسوم. يختلف تداول Bitcoin من خلال IRA عن تداول الأسهم العادية أو عن التداول في بورصات العملات المشفرة ، والتي لا تعتبر أمناء. تأتي الفوائد الضريبية المحتملة لتداول البيتكوين من خلال حساب IRA الموجه ذاتيًا مع مجموعة التحديات الخاصة بها. والأهم من ذلك هو حساب الرسوم والمخاطر المضافة. نظرًا لأن الشركات التي تقدم خدمات IRA الموجهة ذاتيًا ليست ملزمة بواجبات الوسيط الائتمانية ، يكون المستثمرون في مأزق إذا لم يقموا بتقييم المخاطر المرتبطة بأسواق العملات المشفرة.
تتخذ رسوم تداول البيتكوين أشكالًا مختلفة أثناء عملية الاستثمار ، من رسوم الإعداد الأولية إلى رسوم الحفظ والتداول إلى رسوم الصيانة السنوية. على سبيل المثال ، يمكن أن يكلف إنشاء حساب IRA ذاتي التوجيه بقيمة 50000 دولار للتداول ما يصل إلى 6000 دولار كرسوم أثناء الإعداد الأولي اعتمادًا على المزود. هناك أيضًا رسوم حفظ وصيانة متكررة يتقاضاها مقدمو هذه الخدمات.
أخيرًا ، تتحمل كل تجارة عملة معماة أيضًا مجموعة الرسوم الخاصة بها من الشريك التجاري لمزود الخدمة وأمين الحفظ. قد يتقاضى المزود النموذجي 3.5٪ لكل معاملة لكل عملية شراء و 1٪ أو رسم ثابت لكل عملية بيع. علاوة على ذلك ، هناك حقيقة أن الانسحاب المبكر قد يؤدي أيضًا إلى فرض ضرائب على الأفراد بمعدل مكاسب رأس المال. بشكل تراكمي ، يمكن أن تلغي هذه الرسوم المزايا الضريبية التي تقدمها حسابات IRA.
إعتبارات خاصة
أدت متطلبات Bitcoin الفريدة ، مثل الأمان والحراسة ، إلى زيادة رسوم الخدمات المقدمة من خلال حسابات IRA. يجب أيضًا أن يكون أمناء IRA الذين يعملون مع العملة المشفرة على استعداد لتولي واجبات إضافية لإعداد التقارير مع مصلحة الضرائب الأمريكية ، والتي قد تنتهي بالترجمة إلى رسوم أعلى للمستثمرين.
وفي الوقت نفسه ، يقدم مقدمو الخدمات حوافز للأفراد للدخول في العملات المشفرة. قدم كل من Bitcoin IRA و BitIRA خصومات للعملاء للترويج لخدماتهم. ومع ذلك ، حتى مع وجود الخصومات ، فإن احتمال دخول مساحة متقلبة مليئة بعمليات الاحتيال بالكامل على مسؤوليتك الخاصة قد لا يكون أمرًا جذابًا لمعظم المستثمرين.
