إضافة تكلفة الدراسة الجامعية والرسوم والسكن ويمكن أن يتضاعف هذا الرقم بسهولة. لكن دفع تكاليف الكلية لا يجب أن يتطلب الفوز في اليانصيب. يمكن أن يساعد التخطيط المنسق بعناية من قبل الآباء والأجداد بمساعدة مستشار مالي موثوق في تقليل العبء على العائلات وأطفالهم.
قبل أن يكتب الجد والجدة شيكًا
من المؤكد أن الحصول على مساعدة أحد الأقارب سوف يزيل بعض الضغط. ولكن قبل أن يكتب أي شخص شيكًا ، يجب أن تجري مناقشة جادة حول أفضل السبل للمساعدة.
يمكن أن يضر تقديم المساعدة بطريقة خاطئة بفرص الطالب في الحصول على مساعدة مالية.
ضع في اعتبارك هذه الاستراتيجيات التي ستساعد الطالب بطريقة صديقة للمساعدات المالية.
ضع في اعتبارك سداد قروض الطلاب بعد التخرج
تعتمد المساعدات المالية على صيغ مختلفة لحساب المساهمة العائلية المتوقعة (EFC). يعتمد معظم هذا على المعلومات المقدمة في نموذج المساعدة المالية للطلاب حول أصول الوالدين والأطفال ودخلهم.
لا تسأل استمارات المساعدة المالية عن الأصول المالية للأقارب الآخرين.
إذا كنت أنت أو أحد أقاربك في وضع محظوظ لامتلاكك نقودًا إضافية ، فقد تميل إلى المساعدة. لكن تقديم هدية نقدية مباشرة إلى الوالدين أو الطالب سيؤدي إلى زيادة الأصول التي يمكن الإبلاغ عنها مما يقلل الحاجة المحسوبة ، ويزيد من EFC ، وبالتالي يقلل من مقدار المساعدة المالية المحتملة.
وإذا تقدم أحد الأقارب المعاونين وأشار إلى أنه سيقدم المساعدة ، فسيعيد مكتب المساعدة المالية أيضًا النظر في الاحتياجات المالية للطالب. يمكن اعتبار الأموال المدفوعة للمدرسة نيابة عن الطالب مثل أي مورد خارجي آخر مثل المنحة الخاصة التي تقلل من المساعدة التي تقدمها المدرسة.
أفضل طريقة هي السماح للطالب بالتأهل للحصول على أقصى مساعدة أثناء وجوده في المدرسة ثم المساعدة من خلال المساهمة في سداد أرصدة القروض.
عائلة EFC مرتفعة جدًا؟
بالنسبة لأولئك الذين يعرفون أن معدل التعليم المبكر لديهم مرتفع جدًا بحيث لا يمكنهم الحصول على مساعدة ، لا تزال هناك خيارات للأجداد الذين لا يزالون قادرين على المساعدة. توفر هذه الخيارات على الأقل بعض المدخرات الضريبية لهم.
نصيحة رقم 1: ادفع للكلية مباشرة
بما أن المساعدة لن تتأثر ، ببساطة ادفع للمدرسة مباشرة. يمكن لكل جد أن يتنازل عن حد الهدية السنوي (13000 دولار في عام 2010) لكل طالب. سيساعد هذا في تقليل التركة الخاضعة للضريبة للجد وهو هدية معفاة للطالب.
نصيحة رقم 2: ضع خطة توفير 529
بالنسبة للأجداد الذين يرغبون في المساعدة في تكاليف الكلية ، توفر خطة التعليم المؤهلة خيارًا رائعًا. يمكن استخدام الأموال المخصصة في هذه الخطط لتغطية النفقات المؤهلة مثل الرسوم الدراسية والرسوم والكتب والمعدات.
تقدم هذه الحسابات مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار التي يمكن تخصيصها للإطار الزمني قبل الحاجة إلى الأموال. تنمو الأموال بدون أي ضرائب وإذا تم استخدامها لتغطية نفقات مؤهلة يمكن سحبها معفاة من الضرائب.
يمكن للأجداد تحويل مبالغ نقدية كبيرة إلى هذه الحسابات دون فرض ضريبة على الهدايا. يمكن لكل جد أن يودع بشكل فعال ما يصل إلى خمس سنوات من الهدايا السنوية والتي تبلغ الآن 65000 دولار. تظل الأصول في هذه الحسابات تحت سيطرة الجد وليست أصولًا قابلة للعداء للطالب.
نصيحة رقم 3: هدية تقدر قيمتها
بافتراض أن الجد يمتلك أصولًا طويلة الأمد زادت قيمتها ، فإن إحدى طرق دفع الرسوم الجامعية وخفض فاتورة ضريبية محتملة هي منح هذه الأصول ذات القيمة العالية لشخص ما في شريحة ضريبية أقل. يمكن أن يكون هذا الطفل أو الوالدين.
هذا يوفر على فاتورة ضريبة أرباح رأس المال الكبيرة التي من المحتمل أن يتحملها الأجداد إذا قاموا ببيع الأصل المقدر واستخدام العائدات للمساعدة في دفع الرسوم الدراسية أو النفقات الأخرى بشكل مباشر.
نصيحة رقم 4: قم بإعداد صندوق ائتماني للبقاء الخيري
بالنسبة لأولئك الذين يميلون إلى العمل الخيري وكذلك الراغبين في مساعدة الطالب ، يمكن للأجداد إنشاء ثقة.
يمكن تمويل الصندوق الخيري المتبقي بأصول عالية القيمة يمكن تحويلها بعد ذلك إلى أصول مدرة للدخل. يمكن استخدام الدخل الناتج لمساعدة الطالب. في النهاية ، يمكن بعد ذلك إهداء الأصول المتبقية للمؤسسة الخيرية. تساعد هذه الاستراتيجية الأجداد على تجنب دفع مكاسب رأسمالية على الأصول وإزالة الأصل من العقار الخاضع للضريبة. على الرغم من عدم وجود مشكلة هذا العام (لا توجد ضريبة عقارية في عام 2010) ، إلا أن هذا سيتغير في عام 2011 دون اتخاذ إجراء من الكونجرس.
لمزيد من النصائح والمساعدة، ففكر في استخدام مخطط مساعدات جامعي مؤهل.
