ينمو نظام الدفع غير النقدي بشكل كبير مع تطور طرق الدفع ، وزيادة استخدام التجارة الإلكترونية ، وتعزيز اتصال النطاق العريض ، وظهور تقنيات جديدة. هل يمكن أن تؤدي حالات الهجمات الإلكترونية والبريد العشوائي المتزايدة إلى إعاقة نمو سوق الدفع عبر الإنترنت أم أنها ستستمر في النمو بمعدل سريع؟
من المتوقع أن تصل صناعة الدفع الرقمي العالمية إلى 6.6 تريليون دولار أمريكي في عام 2021 ، مسجلة ارتفاعًا بنسبة 40٪ تقريبًا خلال عامين. تتطور طرق الدفع غير النقدي بسرعة مع الابتكارات الرائدة مثل محافظ الهاتف المحمول والمدفوعات عبر الهاتف المحمول من نظير إلى نظير (P2P) والمدفوعات في الوقت الفعلي والعملات المشفرة. في العصر الرقمي المتنامي ، تتعاون العديد من شركات تكنولوجيا الدفع مع المؤسسات المالية التقليدية لتلبية أحدث تفضيلات المستهلكين والتجار. بسبب الاتصال المعزز بالنطاق العريض ، وزيادة التجارة المتنقلة ، وظهور تقنيات جديدة مثل الواقع الافتراضي ، والذكاء الاصطناعي ، والرقمنة السريعة ، بدأ المليارات من الناس في تبني المدفوعات غير التلامسية في كل من البلدان المتقدمة والناشئة. إلى جانب ذلك ، تعمل شركات التجارة الإلكترونية المتزايدة والتحويلات الرقمية والمدفوعات التجارية الرقمية ومدفوعات B2B عبر الأجهزة المحمولة على تعزيز نظام المعاملات غير النقدية.
يعتمد مستخدمو طريقة المعاملات غير النقدية عبر الأجيال المختلفة على نطاق واسع تطبيقات نظير إلى نظير الرقمية (P2P) لأنها أكثر جاذبية ومرونة في الاستخدام. تستغرق المدفوعات داخل التطبيق أو معاملات النقر والتنقل ثوانٍ عند الخروج وتسمح للمستخدمين بإجراء المدفوعات في أي وقت وفي أي مكان. يوفر الترميز والتشفير وطبقة المقابس الآمنة (SSL) وما إلى ذلك طرقًا متعددة لتأمين المدفوعات مع تمكين المعاملات الرقمية. علاوة على ذلك ، لا يتعين على المستخدمين ملء المعلومات في كل مرة لإكمال عملية الدفع. وبالتالي ، تلعب بوابات الدفع عبر الإنترنت دورًا مهمًا في النمو الاقتصادي ، وتمكين التجارة في الاقتصاد الحديث. مع تطبيق قواعد التباعد الاجتماعي ، أصبحت المدفوعات الرقمية التزامًا بالمعاملات غير التلامسية بدلاً من مجرد معاملة بديلة لمنع انتشار فيروس كورونا.
التجارة الرقمية تمكن الأعمال
أصبحت أنظمة الدفع الإلكترونية جزءًا مهمًا من الأعمال التجارية حيث يتوسع ميل المستهلك نحو التسوق عبر الإنترنت. مع توسيع انتشار الإنترنت ، وزيادة استخدام الهواتف الذكية ، وخيارات متنوعة للمعاملات الإلكترونية ، يفضل معظم المستهلكين القنوات عبر الإنترنت على المتاجر التقليدية التقليدية للتسوق. لذلك ، تنتقل الشركات عبر الإنترنت باستخدام حل دفع إلكتروني لزيادة أرباحها إلى الحد الأقصى. تعمل أتمتة نظام الدفع الإلكتروني على التخلص من نطاق الأخطاء وتوفير قدر كبير من الوقت والجهد. المعايير العالية لاكتشاف ومنع الاحتيال في أنظمة المعاملات الرقمية وعمليات اكتشاف الاحتيال القائمة على الذكاء الاصطناعي تحمي المستخدمين من الانتهاكات الأمنية. من خلال توفير المرونة لإجراء المدفوعات من خلال بطاقات الائتمان / الخصم ، وأموال الهاتف المحمول ، والمحفظة الإلكترونية ، وما إلى ذلك ، يمكن للشركات توسيع قاعدة عملائها. تعمل عملية الدفع الإلكتروني على تحسين رضا العملاء حيث لا يحتاج العملاء إلى عد النقود أو التعامل مع الأعمال الورقية متى أرادوا إجراء المعاملة.
المصادقة البيومترية تعزيز الأمن
تتضمن المصادقة البيومترية التعرف على سمات القياسات الحيوية والخصائص الهيكلية للتحقق من هوية الفرد. يمكن أن تتضمن طريقة التحقق مسح بصمات الأصابع والتعرف على الوجه والتعرف على الصوت ورسم خرائط الوريد واكتشاف قزحية العين وتحليل نبضات القلب. مع ارتفاع معدلات سرقة الهوية والاحتيال ، أصبحت المصادقة البيومترية بديلاً موثوقًا وآمنًا لإجراء المعاملات الرقمية. وفقًا لبحث حديث ، من المتوقع أن تشكل المعاملات التجارية عبر الهاتف المحمول التي تم التحقق منها باستخدام القياسات الحيوية نسبة 57٪ من إجمالي المعاملات الحيوية بحلول عام 2023. كما أصبحت بطاقات الدفع البيومترية شائعة لأنها تدعم عمليات الدفع الفوري ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء عمليات رقمية أسرع المعاملات. تشترك شركة Worldline ، موفر تكنولوجيا الدفع الرقمي ، مع FinTech الفرنسية ، A3BC (أي شيء في أي مكان وفي أي وقت اتصال بيومتري) ، لحماية الهواتف المحمولة من التطفل من خلال عملية مصادقة ثنائية. يزيل الحل المدمج التعرف على الهوية بلمسة واحدة ، بل يتعرف على بصمات الأصابع من خلال صورة اليد. تخطط MasterCard لتقديم حل الدفع لمسح الوريد من FinGo والذي يسهل على المستخدمين مصادقة المعاملات.
هيمنة محافظ المحمول
في عام 2019 ، تجاوزت محافظ الهواتف المحمولة بطاقات الائتمان لتصبح طريقة الدفع المعتمدة بدرجة عالية على مستوى العالم. توفر المحافظ الرقمية مرونة للمستخدمين لتخزين طرق دفع متعددة في منزل رقمي واحد وتحويل النقود إلى نقود إلكترونية مطلوبة لعمليات الشراء عبر الإنترنت أو في المتجر. بدأت المؤسسات المالية بالفعل في تبني اتجاه المحفظة الرقمية من خلال تقديم بطاقات افتراضية لعملاء الأعمال. تتكون البطاقات الافتراضية المخزنة في المحافظ الرقمية من تفاصيل مثل رقم البطاقة المكون من 16 رقمًا ورمز CVV وتاريخ انتهاء الصلاحية وتعمل تمامًا مثل البطاقة البلاستيكية المادية. حاليًا ، يدعم 37٪ فقط من التجار المدفوعات عبر الهاتف المحمول في نقاط البيع ، ولكن مع تزايد التبني ، فإن التجار على استعداد للاستثمار في التقنيات التي تسهل استخدام المحافظ الرقمية. يمكن للمحافظ الافتراضية توفير المال بسبب انخفاض تكاليف المعالجة لأنها تحد من قيم المعاملات وتكرارها. يعمل الذكاء الاصطناعي (AI) على تحسين تجربة المستخدم فيما يتعلق بالمعاملات مع ChatBots ، المصممة لتنفيذ عمليات التبادل الأساسية وجعلها آلية وفقًا لمصلحة المستخدم. إلى جانب ذلك ، يتم تبني المحافظ الإلكترونية القائمة على النقود المشفرة من قبل الشركات الجديدة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة لتخزين الأموال الرقمية. تساهم تقنية الصوت الذكية في نمو محافظ الصوت الذكية منذ أن أطلقت أمازون مبدأ هذه المنصة ، والتي تتبعها الآن كل من Google و Apple.
ازدهار التجارة الإلكترونية يعمل على تسريع نمو سوق الدفع الرقمي
يؤدي نمو التجارة الإلكترونية بمعدل أسي إلى حدوث موجات من الصدمات ، وترتد أصداء الطفرة الصوتية في جميع أنحاء قطاع التكنولوجيا المالية. إن نمو العديد من شركات التجارة الإلكترونية مدفوع بنوع الخدمات المالية التي تقدمها. تجعل المعاملات الرقمية من الملائم للمشتري والبائع إجراء المعاملات والبقاء مخلصين لمساحة السوق. أضاف جائحة COVID-19 بعدًا مختلفًا للابتكار في التجارة الإلكترونية ، حيث قدم اتجاهات أحدث مثل بدائل الدفع عند الخروج (وليس مع المحافظ الرقمية) والبطاقات الافتراضية ورموز QR وغيرها من المعاملات التي لا تلمس. إلى جانب ذلك ، يهيمن اتجاه الشراء الآن وادفع لاحقًا (BNPL) على صناعة التجارة الإلكترونية لأنه يخفف العبء المالي عن المشتري. يتضمن BNPL فحصًا ائتمانيًا مرنًا ، بحيث يمكن للمستهلكين شراء ما يحتاجون إليه ، والحفاظ على حركة المخزون ، ودفع العمل الإضافي دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بهم. يوفر BNPL للشركات السيولة التي تشتد الحاجة إليها ومرونة أكبر عند الخروج.
تأثير جائحة COVID-19 على نمو سوق الدفع الرقمي
لقد تجاوزت أنظمة الدفع الرقمية عمليات التحويل من نظير إلى نظير (P2P) ودفع الفواتير. سمح جائحة COVID-19 لأنظمة الدفع الرقمية بإظهار نقاط قوتها ، مثل الفهم القوي للأسواق المحلية الفائقة وقدرتها على إقامة شراكات محلية قوية. أصبحت الشركات والمستهلكون “رقميين” بشكل متزايد لتوفير وشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت. عندما ضرب الوباء ، لم يرغب الناس في لمس الأموال أو تبادلها بسبب جنون العظمة من الإصابة بالعدوى من العملات المادية. أدخلت العديد من الحكومات في جميع أنحاء العالم التحويلات المالية الرقمية لتقديم المساعدة في مكافحة فيروس كورونا. بسبب تدابير الإغلاق ، تحول المستهلكون إلى منصات الإنترنت ، مما أدى إلى زيادة الطلب على أنظمة الدفع الرقمية. الآن ، أصبحت المنصات الرقمية مكونًا أساسيًا في حياة الناس ، ومن المرجح أن يستمر المستهلكون في التسوق عبر الإنترنت في فترة ما بعد الجائحة. من المرجح أن يؤدي التحول الدراماتيكي في سلوك المستهلك إلى زيادة الطلب على أنظمة الدفع الإلكتروني بشكل أكبر. لذلك ، تركز الشركات اهتمامها على الوسائط الرقمية لتلبية متطلبات العملاء الجديدة وازدهار الأعمال في سيناريو السوق المتغير. تعيد المؤسسات تصور رحلات العملاء لتقليل الاحتكاك وتوفير ميزات أمان جديدة. تعمل شركات الدفع مثل PayPal و Square Cash على تعيين موظفين في جميع المجالات لفهم إعادة ترتيب المعايير المجتمعية بشكل أفضل وتحقيق الاستقرار في الأعمال التجارية في المستقبل القريب.
أنظمة الدفع الإلكتروني هي المستقبل
مع تزايد انتشار الهواتف الذكية والإنترنت ، أصبح المستهلكون متمكنين من التكنولوجيا ، مما يوفر فرصًا لا حصر لها لأسواق الدفع الرقمية. من المتوقع أن تستمر أنظمة الدفع الرقمية في مرحلة ما بعد الجائحة في الازدهار على مدى السنوات القادمة. بينما تظل البطاقات هي الخيار الأول للمدفوعات حول العالم ، تكتسب محافظ الهاتف المحمول زخمًا سريعًا. التدفقات النقدية التقليدية آخذة في الانخفاض في فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي ، مما يدل على تحرك القوة نحو مجتمع غير نقدي. حاليًا ، تهيمن الصين على الاستهلاك العالمي لمحفظة الهاتف المحمول ، تليها كوريا الجنوبية. ومع ذلك ، لا يزال هناك العديد من البلدان التي تعتمد بشكل كبير على النقد بسبب الافتقار إلى الثقة تجاه المؤسسات المالية والافتقار إلى البنية التحتية المناسبة للنطاق العريض ، وما إلى ذلك. لتصبح سائدة في البلدان النامية كذلك.
مخاوف تتعلق بالأمن السيبراني والخصوصية مع حلول الدفع عبر الإنترنت
أصبحت تهديدات الأمن السيبراني والخصوصية مصدر قلق مقلق مع تزايد حالات الاحتيال عبر الإنترنت. وفقًا لمسح Mastercard ، تعرض واحد من كل أربعة مستهلكين لنوع من الاحتيال في عام 2020 ، مما أدى إلى زيادة معدل الجرائم الإلكترونية بنسبة 49٪. في النصف الأول من عام 2020 ، زادت عمليات الاحتيال عبر الإنترنت بنسبة 73.8٪ مقارنة بعام 2019. ومع ذلك ، فإن اعتماد تقنيات حديثة مثل المصادقة متعددة العوامل والقياسات الحيوية والأمن ثلاثي الأبعاد والذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي يمكن أن يساعد في التحكم في الأنشطة الاحتيالية مثل التصيد الاحتيالي وهجمات الفيروسات ، إلخ. التحول إلى البطاقات اللا تلامسية ، ورموز الاستجابة السريعة ، والترميز يمكن أن يساعد أيضًا في التخفيف من المخاطر المرتبطة بحلول الدفع الرقمية. إلى جانب ذلك ، فإن توعية المستخدمين النهائيين بالتطبيق الآمن لحلول الدفع الإلكتروني من خلال تكثيف الجهود نحو بناء محو الأمية المالية يمكن أن يساعد في منع عمليات الاحتيال. يمكن أن يساعد ظهور التجارة عبر الهاتف المحمول وتطور منصات الدفع الإلكتروني المدعومة بحلول أمنية قوية في دفع الهدف المتمثل في جعل الاقتصاد أقل نقودًا حقًا.
