كيف تحسب عائد خطة استثمار المنتظمة

عائد خطة استثمار المنتظمة

خطة الاستثمار المنتظمة ، كما حددها خبراء الاستثمار المختلفون ، هي أداة استثمارية تسمح للمستثمرين بدفع مبالغ متساوية على فترات منتظمة لخطة الصناديق المشتركة التي يختارونها. إنه مشابه تمامًا لخطط الإيداع المتكررة التي تقدمها البنوك ؛ الاختلاف الوحيد في معدل العائد. في حين أن الودائع المتكررة لها معدل عائد ثابت ، على سبيل المثال ما يقرب من 9 ٪ ، قد تختلف العوائد في SIP من 10 ٪ إلى 35 ٪ وما بعدها.

MS Excel

يعد حساب العوائد على SIP مهمة شاقة. لكن MS Excel يأتي كحل مفيد للمستخدمين الذين يرغبون في معرفة ما سيحصلون عليه في نهاية مدة الاستثمار. لحساب عوائد SIP ، ابدأ بإدخال مبلغ 100 دولار من الصف 1 إلى الصف 12. نظرًا لتفاوت تكلفة شراء SIP (بسبب التقلب في سعر التكلفة) ، يتغير عدد الوحدات المخصصة وفقًا لذلك. لذلك ، تحصل على قيمة مختلفة تحت عنوان “القيمة السوقية” في كل مرة. إجمالي جميع قيم السوق (= NAV * عدد الوحدات) هو المبلغ النهائي الذي تتلقاه في نهاية خطة SIP.

بدائل الاستثمار

يأخذ SIP القيمة الزمنية للمال في الحساب. تميل الأموال إلى فقد قيمتها على مدى فترة بسبب ارتفاع التضخم. لذلك ، لمعرفة كيف يكون أداء SIP أفضل من بدائل الاستثمار الأخرى ، يمكنك مقارنة IRRs لهذه البدائل. لفهم IRR ، دعنا أولاً نفهم NPV.

NPV تعني صافي القيمة الحالية. تميل NPV إلى الانخفاض بنفس معدل التضخم. يُعتقد أن NPV قد تصل إلى القيمة صفر على مدار الوقت. لذا ، فإن المعدل الذي يصبح عنده NPV صفرًا هو IRR.

صيغة حساب العوائد على SIP تشبه ما يلي:

NPV = NPV للتدفق النقدي في الاستثمار {Cash Flow / (DR +1) ^ n}

NPV = صافي القيمة الحالية

التدفق النقدي = القيمة النقدية لبديل الاستثمار

DR = معدل الخصم (في الغالب ، معدل التضخم)

ن = لا. سنوات

يتم حساب عائد استثمار SIP باستخدام دالة IRR. إذا قارنت IRR للإيداع المتكرر حيث يكون معدل العائد ثابتًا ، مع معدل SIP ، ستجد أن SIP يحتوي على IRR أقل من RD. لهذا السبب ، يكون العائد على SIP أعلى في الغالب من RD لفترة معينة.

عوائد SIP أعلى من الودائع الثابتة والمتكررة. لكنها تخضع لمجموعة متنوعة من الأحمال بالإضافة إلى مخاطر السوق. ومع ذلك ، إذا كانت مخاطر السوق مثيرة للقلق ، فيمكن للمستثمر أن يختار مجموعة متنوعة من خطط SIP التي تستثمر في أسواق الديون أكثر من الأسهم المرتبطة بالسوق. لذلك ، إذا كنت ترغب في الاستمتاع بفوائد تقلب الأسواق دون تعريض الكثير للمخاطر ، فيمكنك اختيار SIP بدلاً من أسهم الشركة للاستثمار.

في الختام ، إذا كنت على استعداد لتحمل مخاطرة محسوبة ، فيجب عليك الذهاب إلى خطط الاستثمار المنهجية. توفر جميع بيوت الصناديق حاسبات عوائد SIP لمعرفة مقدار الأموال التي ستجنيها من مدخراتك.