نيجيريا هي أكبر دولة في أفريقيا من حيث عدد السكان والناتج المحلي الإجمالي الاسمي ، والناتج المحلي الإجمالي. ومن ثم فمن المتواضع أن نيجيريا تستضيف بعضًا من أكثر المؤسسات المالية روعة في إفريقيا. يظهر الجيل الجديد من البنوك النيجيرية بقيادة Access و GTB و Zenith كلاعبين ديناميكيين في الأسواق الإقليمية.
لقد تحول النظام المالي النيجيري بالفعل إلى ثورة بسبب الاستخدام المتزايد للتكنولوجيا الرقمية. تشمل بعض أحدث الاتجاهات في هذا القطاع الرقمنة والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والرسائل النصية القصيرة وخدمات الدفع والذكاء الاصطناعي أو روبوتات الدردشة لخدمات العملاء وشركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية فقط. وقد كفل ذلك أن تكون هذه البنوك دائمًا على أهبة الاستعداد فيما يتعلق بالمنافسة وبالطبع أكثر كفاءة.
في منشور صادر عن African Business – “أفضل 100 بنك في إفريقيا لعام 2020: غرب إفريقيا ووسط إفريقيا” ، يحتفظ Zenith Bank النيجيري كأفضل أداء ؛ فاز Access Bank بجائزة Banker of the Year في حفل توزيع جوائز African Banker ؛ وبقي البنك الأول قويًا على الإطلاق من حيث قاعدة رأس المال. من بين أكبر 20 بنكًا في هذه القائمة ، ظهر 13 بنكًا تجاريًا نيجيريًا.
التشريع الأساسي الذي ينظم ويوجه شؤون وعمليات البنوك في نيجيريا هو قانون البنوك والمؤسسات المالية الأخرى الذي يمنح البنك المركزي النيجيري سلطة وسلطة الإشراف على شؤون جميع البنوك والمؤسسات المالية وتنظيمها. البنك المركزي النيجيري هو البنك المركزي والسلطة النقدية لنيجيريا المنشأة بموجب قانون CBN لعام 1958.
اعتبارًا من عام 2021 ، يوجد ما لا يقل عن 41 بنكًا نيجيريًا بما في ذلك البنوك التجارية والبنوك غير الربحية وبنوك التمويل الأصغر والبنوك عبر الإنترنت فقط والبنوك التجارية. يتم تصنيف هذه البنوك وفقًا لترخيص كل منها. من بين هذه الأرقام ، هناك عدد قليل فقط من البنوك التجارية التي لديها ترخيص دولي. وتشمل هذه: Access Bank Plc و Fidelity Bank Plc و First City Monument Bank Limited و Guaranty Trust Bank Plc و Union Bank of Nigeria Plc و United Bank for Africa Plc و Zenith Bank Plc و CitiBank Nigeria Limited و EcoBank Plc ؛ بينما البعض الآخر إما إقليمي أو وطني.
يعد فتح حساب مصرفي تجاري في نيجيريا كأجنبي أمرًا سهلاً طالما تم استيفاء جميع متطلبات الامتثال. على الرغم من أن كل من هذه البنوك لديها سياساتها الفردية فيما يتعلق بطلبات فتح الحسابات المصرفية ، إلا أن الأساسيات بالنسبة لها جميعًا تشمل ما يلي:
1. شركة نيجيرية مسجلة حسب الأصول مع إثبات التسجيل لدى لجنة شؤون الشركات (CAC). ربما يكون هذا هو أهم مستند منفرد وأول مطلب في عملية فتح الحساب المصرفي. يجب أن تُظهر مستندات التأسيس ، من بين معلومات أخرى ، اسم الشركة ورقم التأسيس والتاريخ وعنوان العمل التجاري المسجل أو العامل ورقم التعريف الضريبي والبيانات الحيوية للمديرين والمساهمين أو المالكين المستفيدين وطبيعة العمل.
2. توثيق المستندات. سوف تطلب البنوك من المديرين والمساهمين أو المالكين المستفيدين غير النيجيريين تقديم نسخة موثقة من المستندات الخارجية المقدمة إليهم مثل وثائق الهوية ، على سبيل المثال ، صفحة بيانات جواز السفر الوطني ، ووثيقة التأسيس لشركة أجنبية مدرجة كمساهم أو مالك مستفيد.
3. رقم التحقق المصرفي (BVN). BVN هي هوية فريدة مكونة من 11 رقمًا لكل فرد عبر الصناعة المصرفية النيجيرية. كشرط قانوني ، سيُطلب من كل مدير (وأحيانًا ، المساهمين والمالكين المستفيدين) المدرجين في وثائق التأسيس التسجيل في BVN. هناك مراكز تسجيل BVN في جميع أنحاء العالم يمكن للمقيمين غير النيجيريين زيارتها للتقدم بطلب للحصول على BVN.
4. إثبات عنوان العمل المسجل أو العامل. يتعين على الشركات تقديم نسخة من إثبات مكان عمل الشركة. تتضمن المستندات المقبولة فاتورة مرافق (لا يزيد عمرها عن 3 أشهر) لعنوان العمل أو اتفاقيات الإيجار / الإيجار.
5. قرار مجلس الإدارة وخطاب المقاصة. سيطلب البنك قرار مجلس الإدارة موقعًا من قبل اثنين على الأقل من المديرين أو المدير وأمين سر الشركة. هذا مقتطف من اجتماع مجلس إدارتك يوضح أنه سيتم فتح حساب في البنك وأن يتم منح مستوى معين من الضوابط لأشخاص معينين أو مديرين أو موقعين.
6. تصريح إقامة الوافد وبطاقة الأجانب المشتركة (CERPAC). يجب أن يمتلك الأجانب المدرجون كموقعين على الحساب المصرفي تصريح إقامة نيجيري ساري المفعول. CERPAC صالحة لمدة عام واحد على الأقل وقابلة للتجديد. يفضل بعض الأجانب تعيين مدير محلي كموقع للبنك وفقًا لقرارات معينة بينما يتولى الأجنبي السيطرة على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
7. مراجع من شركتين نيجيريتين بحسابات مصرفية قائمة. سيُطلب منك تقديمك من قبل شركتين نيجيريتين تديران حسابًا مصرفيًا تجاريًا في أي من البنوك النيجيرية. من المفترض أن مقدموك معروفون لك ويمكنهم أن يشهدوا على قدرتك ومكانتك الجيدة.
8. التسجيل في وحدة التحكم القياسية لمكافحة غسل الأموال (SCUML). الوكالة مكلفة بمسؤولية المراقبة والإشراف وتنظيم أنشطة المؤسسات غير المالية المعينة (DNFIs) بما يتماشى مع قانون (حظر) غسل الأموال ML (P) لعام 2011 وقانون منع الإرهاب (PTA) لعام 2011 .
9. الإيداع المصرفي الأولي. معظم البنوك لديها حد أدنى لفتح الحساب ؛ أي الحد الأدنى من الأموال التي يجب إيداعها في الحساب وقت فتح الحساب لضمان تنشيط الحساب. عادة ، سيتم خصم جزء من هذه الأموال لرعاية بحث التحقق وإصدار الشيكات المصرفية والرموز ، إذا كان ذلك ممكنًا.
كم من الوقت يستغرق لفتح حساب مصرفي تجاري في نيجيريا؟
بمجرد اكتمال جميع الوثائق المطلوبة ، واعتمادًا على مدى سرعة قيام البنك بالتحقق من جميع المعلومات المقدمة ، قد تشرع بعض البنوك في فتح حسابك المصرفي في غضون 24 إلى 72 ساعة بينما يظل الحساب المصرفي غير نشط معلقًا عند الانتهاء من عمليات التحقق. قد تستغرق عمليات التحقق أسبوعين أو أكثر حسب مدى تعقيد العملية. يمكنك فتح حساب بالعملة المحلية (النيرة النيجيرية) وحسابات بعملات دولية أخرى مثل الجنيه الإسترليني أو الدولار الأمريكي. سيسمح فتح حساب بالعملة الأجنبية بتحويل الأموال عبر الحدود.
إنها أيضًا ممارسة قياسية أن يتم تعيين مدير حساب أو مسؤول حساب أو مدير علاقات يكون مسؤولاً عن متابعة عملية فتح الحساب وإدارة حساباتك مع البنك ومواكبتك في أي وقت تحتاج إلى المساعدة بشأنه. البنك أثناء استخدام حسابك المصرفي.
هل يمكنك فتح حساب مصرفي تجاري في نيجيريا دون السفر أو الإقامة؟
نعم ، تحدث إلى مستشارك حول إنشاء شركتك النيجيرية التالية وفتح حساب مصرفي.
