عندما يتعلق الأمر بالاستثمار و / أو التخطيط المالي الشخصي ، فلا يوجد شيء مثل ، مقاس واحد يناسب الجميع! اعتمادًا على عمر الفرد ، واحتياجاته ، وأهدافه ، وأولوياته ، وتحمل المخاطر ، والأغراض ، وما إلى ذلك ، يمكن تحديد الإستراتيجية الأنسب ، على أساس كل حالة على حدة! يعد إجمالي أصولك وأصولك السائلة والدخل (من مجموعة متنوعة من المصادر) والأمن الوظيفي والاحتياطيات ومنطقة / مستوى الراحة الشخصية عوامل مهمة ، لتحديد أفضل مسار للمضي قدمًا ، بالنسبة لك ، من حيث إنشاء شخصية ، محفظة الاستثمار. مع وضع ذلك في الاعتبار ، ستحاول هذه المقالة ، بإيجاز ، النظر في وفحصها ومراجعتها ومناقشتها ، أي مزيج قد يكون أكثر منطقية ، لمجموعة محددة ومجموعة الشروط والعوامل.
1. تحمل المخاطر: من أول الأشياء التي يجب مراعاتها ، تحملك الشخصي للمخاطر. هذا يعني ، بعبارات بسيطة ، كيف يمكنك التوازن والاستثمار والقدرة على النوم في الليل! كثير من الناس يخلطون بين المصطلحات ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالاختلاط ، والفرق ، والنمو ، والدخل. كم مرة سمعت ، شخصًا ما ، صرح بأن النمو – الاستثمارات ، التي يمتلكونها ، لم تقدم دخلاً كافياً ، و / أو ، الاستثمارات المركزة على الدخل – لا توفر النمو / ارتفاع الأسعار ، وما إلى ذلك؟ يجب على المرء أن يفكر في مقدار المخاطرة ، فهم مستعدون وراغبون و / أو قادرون على التسامح والقبول!
2. الموضوعات المستهدفة: حدد بوضوح أهدافك وغاياتك الفردية ، عند النظر في مزيج محفظتك. تتضمن بعض الأهداف: الادخار لتعليم الطفل. إنشاء مصدر لشراء منزل في المستقبل ؛ تطوير صندوق التقاعد. من المنطقي ، عادة ، أن تختار بعناية ، المزيج الصحيح من الاستثمارات ، لكل هدف. إن تحقيق الأهداف ، بشكل عام ، أسهل / أبسط ، عندما يتم ذلك ، على مدى فترة زمنية أطول ، لذلك قد يستفيد المرء من مفهوم متوسط التكلفة بالدولار. غالبًا ما يقلل هذا النهج من مخاطر السوق بشكل عام ، لأنه عندما تتم عمليات الشراء ، في نقطة معينة ، كل شهر ، يصبح تقلبات السوق أقل بكثير ، وملاءمة ، وهامة!
3. الاحتياجات: نحن أفراد ، ولدينا احتياجاتنا الخاصة! تجنب ، محاولة ، كن مطلعا مع الجونز، لأن ، ما قد يكون له معنى ، بالنسبة لهم ، قد لا ، لك ، وما تحتاجه! هل تحتاج ، أم نمو ، أم دخل حالي ، أم دخل مستقبلي ، أم مزيجًا ما ، إلخ؟
4. صغير ، مقابل ، كبير – رأسمال: غالبًا ما نسمع المصطلحات ، صغير – كبير ، مقابل ، كبير – كبير. يشير هذا إلى مقدار رأس المال للشركة الفردية أو الاستثمار أو الصندوق المشترك. قد تكون قيمة أي شركة واستقرارها النقدي وقوتها عاملاً في السلامة ، وما إلى ذلك.
5. السندات والأسهم الممتازة: سندات الشركات هي ديون تستخدمها الشركات لجمع الأموال / رأس المال. بعضها غير مضمون ، لكن بشكل عام ، نحن نعتبر السندات المضمونة (سندات) المدعومة من أموال تلك الشركة. لذلك ، بينما يعتبر الكثيرون أن السندات آمنة ، فهذا يعتمد على جودة الشركة المحددة. الأسهم المفضلة هي بشكل عام أشكال مفضلة من الأسهم وتدفع أرباحًا منتظمة. يسعى معظم الأشخاص ، الذين يستثمرون في هذين النوعين من الاستثمارات ، إلى الحصول على دخل ثابت. في هذه المرحلة – في – الوقت ، بسبب انخفاض قياسي ، أسعار الفائدة ، وأسعار السندات الحالية مرتفعة ، لأنها صدرت ، عندما كانت المعدلات أعلى ، وسعر السند ، يتم تعديله ، لأنه يحدد الإجمالي. أثمر.
كلما عرفت وفهمت ، كان ذلك أفضل ، ستحدد مزيج المحفظة ، الذي قد يخدم احتياجاتك الفردية وأهدافك وأولوياتك بشكل أفضل. كن مستثمرًا أكثر ذكاءً!
