شهدنا الأسبوع الماضي أن سوق الأسهم يسجل تصحيحًا قياسيًا بانخفاض قدره 12٪. أوتش. يبدو الأمر كما لو أننا صدمنا إصبع قدم في منتصف الليل. لم نكن نتوقع ذلك وهو مؤلم. رد فعلنا هو العرج على الضوء. إذا استطعنا أن نرى أنه سيجعل الأمور أسهل قليلاً ، ومعرفة الطريقة التي نتحرك بها.
لكن إلى أين نذهب؟ وكيف نحمي أنفسنا في المستقبل؟
من المهم الإشارة إلى أنه بينما نشعر بالسوء ، فإن الأسواق لم ترتكب أي خطأ. ومع ذلك ، في الواقع ، تصحيحات السوق صحية. إنها تساعد في الواقع على إعادتنا نحو المتوسطات المتوسطة. يمنحنا توقيت كل هذا فرصًا استثمارية فريدة تتيح لنا كمستثمرين شراء الشركات بسعر أقل تكلفة.
كيف يمكنني الاستثمار إذا لم أستطع التعامل مع تراجع السوق؟
الإجابة المباشرة ، لا تخف عندما يتقلب السوق. هذا هو ثمن القبول عندما تستثمر في البورصة!
إذا كان هذا الأسبوع الماضي قد جعلك تشعر بالتوتر ، أو فقدت النوم أو ببساطة كنت مريضًا بشأنه ، فمن المحتمل أن يكون لديك الكثير من المخاطر في محفظتك.
اعتبر ارتداد هذا الأسبوع فرصة عظيمة لإعادة توازن مخصصاتك وبالتالي تقليل المخاطر. قد يكون هذا أيضًا وقتًا رائعًا لجني بعض أرباحك وإضافة تحوطات قصيرة في السوق وجمع بعض النقود.
ما مقدار مخاطر الاستثمار التي يجب عليك تحملها عند التقاعد؟
بالنسبة للمبتدئين ، انظر إلى مستوى المخاطرة لديك. بصفتك متقاعدًا أو على وشك التقاعد ، قد تفكر في 40٪ من السندات و 60٪ من الأسهم. بالطبع هذه الأرقام قابلة للتعديل ، بناءً على خطتك الفردية.
كيف تعرف ما إذا كان هذا مناسبًا لك؟ ارجع إلى خطة التقاعد الخاصة بك. إذا لم يكن لديك واحد ، فابدأ الآن.
كلمة نصيحة: ستحتاج خطة التقاعد والاستثمار إلى التغيير عندما يتغير السوق. ابتعد عن المستشار المالي الهواة الذين تم تعيينهم على نهج قطع ملفات تعريف الارتباط. الكلمات شراء وعقد ليس ما تريد أن تسمعه! هناك طريقة افضل! لكن خطة التقاعد أمر لا بد منه.
ثانيًا ، راجع مخاطر تسلسل العوائد. ما هذا؟ تستعرض مخاطر تسلسل العوائد مخاطر سحب الأموال ، خاصة بالنسبة للمتقاعدين الذين يقومون بعمليات سحب خلال سوق هابطة.
إنها أكثر من مجرد معدل عائد أو مقدار خسارة. هذا حساب لسحب التقاعد + التوقيت + ظروف السوق لتحديد ما إذا كنت ستنفد الأموال أم لا.
إذا كنت متقاعدًا في مرحلة توزيع الحياة ، فيجب أن يكون تركيزك على دخل التقاعد ، وليس معدل العائد. لذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، قد ترغب في بدء محادثة مع مستشارك حول تعرضك للسوق وتعرضك لاستثمارات الدخل.
الأسهم محفوفة بالمخاطر ، والسندات تدفع القليل جدًا. هل أستمر في الاستثمار في الأسهم؟
الإجابة القصيرة هي نعم. من الحكمة أن تتعرض للأسهم في محفظتك الإجمالية. إحصائيًا ، يعيش الناس لفترة أطول وبمرور الوقت ، فإن وجود المزيد من الفرص لتحقيق عوائد عالية سيساعدهم بشكل كبير في سنوات التقاعد.
على سبيل المثال ، إذا نظرت إلى الصناديق المؤرخة في خطط التقاعد ، فإنها تستجيب بالحفاظ على كميات مرتفعة من الأسهم خلال الجزء الأول على الأقل من سنوات التقاعد.
يمكنك تحديد مقدار المخاطرة الذي يناسبك من خلال أخذ تقييم المخاطر. عند القيام بذلك ، يمكنك الحصول على صورة جيدة لما سيبدو عليه تراجع السوق بنسبة 10٪ و 15٪ و 20٪ في محفظتك لمساعدتك على تحديد ما تشعر بالراحة تجاهه وكم يجب أن تحتفظ به في الأسهم.
ماذا يحدث مع السندات؟
لنتحدث عن السندات. في الوقت الحالي ، يقدمون أسعار فائدة منخفضة ، ومع ذلك ، عندما تزيد أسعار الفائدة ، يميل سوق الأسهم إلى الاستجابة بشكل سلبي. لذلك عندما نرى مجلس الاحتياطي الفيدرالي يبدأ في زيادة المعدلات ، يجب أن يفعلوا ذلك ولكن ليس بسرعة كبيرة بحيث يحد من النمو الاقتصادي.
في الأسبوع الماضي ، ارتفعت سندات الخزانة لأجل 10 سنوات إلى 2.9٪. حاليًا ، يبدو أن هذا المعدل هو لدينا نقطة بانج حيث يقوم سوق الأسهم بأشياء مضحكة. لذلك ، نظرًا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أشار إلى رفع أسعار الفائدة لإبقاء التضخم تحت السيطرة في عام 2018 ، فقد يحتاجون إلى إعادة النظر في خطتهم لمواصلة النمو الاقتصادي.
إذا استمرت أسعار الفائدة في الارتفاع واستمر بنك الاحتياطي الفيدرالي في تقليص شرائه للسندات المستحقة ، فقد نرى اتجاهًا تصاعديًا يبدأ في السندات.
حيث المطاط يلتقي الطريق
على الرغم من تعثر السوق في الأسبوع الأخير ، أنصحك بعدم بيع كل شيء ووضعه نقدًا. على الاصح؛ استخدم الارتفاع الحالي لتقليل مخاطر المحفظة وإعادة موازنتها ، وتعديل تلك التحوطات حسب الضرورة ورفع (وليس كل شيء) إلى المراكز النقدية بشكل طفيف.
ابق أيضًا مجتهدًا ومدركًا لظروف السوق (استخدم ملف تحديث السوق لمدة 5 دقائق أو تحديثات في الوقت الفعلي) ، ولكن تذكر دائمًا أن الأسواق الصاعدة ستنتهي. الاستراتيجية الحكيمة هي دائمًا إدارة المخاطر والتأكد من ثبات أهداف التقاعد طويلة الأجل.
