تتوفر معلومات عن أي شيء وكل شيء في متناول أيدينا. في عصر تكنولوجيا المعلومات هذا ، ننعم نحن المستثمرين بالوصول واكتساب المعرفة حول مختلف مخططات الصناديق المشتركة ، وعوائدها ، وما إلى ذلك ، ويمكن الوصول إلى كل هذه المعلومات مجانًا.
لا يختلف الأمر أيضًا عن أولئك الذين يقدمون الخدمات المالية. سيكون هناك مجموعة كبيرة من رسائل البريد الإلكتروني والرسائل ومواقع الويب التي تتعثر لتقديم المعلومات.
سيتواصل معك العديد من موزعي الصناديق المشتركة لطلب استثمارات الصناديق المشتركة في الصندوق المشترك الجديد والحالي. خاصة الآن ، حيث يعود الاقتصاد من ركوده وتتحول الأسواق مواتية للاستثمارات.
في حين أن معظم المعلومات المرسلة إلينا موجودة بالفعل على شبكة الإنترنت العالمية. يمكننا بسهولة التحقق من المعلومات حول الصندوق من موقع AMCs (شركة إدارة الأصول). ومع ذلك ، بالنسبة لبعض المستثمرين ، قد تكون خدمة قيّمة.
تستمر هذه الرسائل البريدية والرسائل في إطلاعنا على الإصدارات الجديدة ، وعائدات المخططات المختلفة ، و NAV (صافي قيمة الأصول) ، والعديد من المزايا والعيوب الأخرى المتعلقة بها. لكن هل هذا كل ما نحتاج إلى معرفته عن الاستثمار؟
ألا تعتقد أنه سيكون من المعقول اختيار أفضل موزع للصناديق المشتركة يمكنه المساعدة في إدارة استثماراتك؟ ماذا لو كانت كل هذه المعلومات تزيد من حيرتك؟
مع تغيير الأسماء في العديد من مخططات الصناديق المشتركة وإعادة تنظيم المحافظ ، يشعر معظم المستثمرين بالارتباك بشأن ما يجب عليهم فعله مع ممتلكاتهم من الصناديق المشتركة.
قد يكون من المنطقي العمل مع موزع صناديق الاستثمار المشترك الذي يمكنه تقديم المشورة لك وإرشادك بشأن قراراتك الاستثمارية.
العوائد فقط ليست أساسًا كافيًا لاختيار الموزع المناسب لصندوق الاستثمار المشترك. هناك العديد من الأشياء الأخرى التي تحتاج إلى البحث عنها.
1. تأهيل موزع الصناديق المشتركة
تجعل رابطة الصناديق المشتركة في الهند (AMFI) من الضروري أن يحصل الأفراد العاملون في خدمة استشارات الصناديق المشتركة على شهادة صادرة عن المعهد الوطني لإدارة الأوراق المالية (NISM).
لكن مجرد الاعتماد على الشهادة ليس كافيًا لأنك ستحتاج إلى المزيد من البحث في الفلسفة (الموقف والترشيد) وعملية البحث التي يتبناها موزع الصناديق المشتركة وفريقه أثناء تقديم المشورة للعملاء. علاوة على ذلك ، تحتاج إلى التأكد من أن الموزع ليس فردًا يبيع الاستثمارات كعمل جانبي. تذكر أن التصرف بناءً على النصيحة التي يقدمها موزع الصناديق المشتركة الذي لا يمتلك المعرفة المطلوبة ، قد يتسبب في كارثة لأموالك واستثماراتك.
2. خبرة موزع الصناديق المشتركة
تحقق من خبرة موزع الصناديق المشتركة وفريقه. تحقق من مدى تأهيلهم جيدًا من حيث التعليم ونوع المعرفة والخبرة التي يمتلكونها.
تحقق أيضًا مما إذا كان الموزع لديه معرفة جيدة بمجموعة كاملة من فئات الأصول. مثل حقوق الملكية والديون والدخل الثابت والذهب وما إلى ذلك.
يجب أن يكونوا قادرين على فهم وفك شفرة كيفية تأثر فئات الأصول هذه بالعديد من الأحداث أو القرارات أو التغييرات المحلية والدولية في الاتجاهات المتعلقة بأسعار الفائدة على أسعار النفط ، وما إلى ذلك.
يتطلب فهم الصناديق المشتركة ، وتحديد مدى ملاءمتها لك ولمحفظة الاستثمار الخاصة بك ، وتحقيق التوازن بين تخصيص الأصول ، ومعرفة كيف ستؤثر التغييرات في الأصول عليك على درجة عالية من الخبرة.
لذلك ، يجب عليك التحقق من مدى مهارة الموزع ونوع الخبرة التي يمتلكها. يجب أن يكون الصندوق المشترك قادرًا على تحديد المنتجات التي ستلبي متطلبات حياتك عند الحاجة إليها.
3. إمكانية الوصول
يجب أن يكون من السهل الاتصال بموزع الصندوق المشترك الذي تختاره. سواء عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف أو عن طريق الاجتماع شخصيًا خلال مدة معقولة. من المهم أن يكون الموزع الذي ائتمنت أموالك عليه متاحًا متى احتجت إليه. يجب أن يكون الموزع أو الفريق قادرًا على توضيح شكوكك في غضون فترة زمنية معقولة.
هل هذا الموزع قادر على تنفيذ المعاملات لك في الوقت المناسب؟ التوقيت له أهمية حاسمة في عالم الاستثمار في أفضل الصناديق والأسهم المشتركة. يجب أن يكون الموزع قادرًا على تنفيذ معاملاتك في غضون فترة زمنية قصيرة. باسرع ما يمكن.
كل هذه الأشياء مهمة عندما يتعلق الأمر بأموالك التي كسبتها بشق الأنفس.
4. تقديم حلول مالية كاملة
نحن الهنود لا نحب مناقشة أوضاعنا المالية أو المالية مع الجميع. لأننا تعلمنا عدم الكشف عن مواردنا المالية واستثماراتنا مع الكثير من الناس. لقد تعلمنا أن نحافظ على سرية مثل هذه الأشياء والتفاصيل وفي طي الكتمان.
لذلك سيكون من الأفضل العثور على موزع يكون حلاً شاملاً لجميع احتياجاتنا المالية. مستشار يمكنه فهم استثماراتنا والتعامل معها بشكل أفضل وبسرية. شخص غير متحيز. الشخص الذي سيكون قادرًا على تقديم منتجات الصناديق المشتركة لنا من جميع بيوت الصناديق. ليس فقط بيت واحد أو اثنين من بيوت التمويل.
5. هل الموزع يطرح أسئلة؟
هذه هي السمة الوحيدة التي ستخبرك ما إذا كان موزع الصناديق المشتركة مهتمًا بالبيع فقط أم أنه مهتم حقًا بفهم متطلباتك واحتياجاتك. ثم دفع الاستثمار إلى الأمام ، وفقًا لذلك.
هل يطرح عليك أسئلة لمعرفة احتياجاتك المالية ومواقفك وأهدافك بشكل أفضل؟ أو هل يتم إعطاؤك تفاصيل حول المنتجات فقط لإقناعك بشراء منتج وليس الحل الذي تبحث عنه بالفعل؟
بدون طرح أسئلة عليك ، كيف يمكن لأي شخص أن يعرف على وجه اليقين أي خطة معينة هي الأنسب لك؟ هل يمكنك المخاطرة بالاستثمار في رؤوس الأموال الصغيرة أم ينبغي أن تقتصر استثماراتك على الصناديق المشتركة للديون؟ هل لديك تأمين على الحياة أو التأمين الصحي أم لا؟ هذان هما عنصران أساسيان يجب أن نمتلكهما قبل أن نبدأ باستثمارات الصناديق المشتركة. لتأمين أحبائنا.
لا يقتصر الأمر على مساعدة المستثمرين فحسب ، بل يتم أيضًا جمع كل هذه المعلومات منهم ومن مستثمرين آخرين في جميع أنحاء البلاد وتقديمها إلى بيوت الصناديق. مع هذه البيانات التي تم جمعها ، أصبحت بيوت التمويل ، وكذلك الحكومة ، قادرة على فهم أفضل لمزاج المستثمرين وميولهم. كما أنه يساعدهم على طرح سياسات جديدة وتغييرات في السياسات. ابتكر استراتيجيات جديدة. طوّر وابتكر خططًا جديدة وجذابة.
6. خدمات البنية التحتية والقيمة المضافة
بصرف النظر عن تقييم مؤهلاته وموقفه تجاه العملاء ، تحتاج أيضًا إلى الحكم على ما إذا كان لديه البنية التحتية المناسبة. هل ستكون قادرًا على تلقي النصائح الحكيمة باستمرار؟ تذكر أن دخول الاستثمار هو مجرد بداية. تريد مراقبة استثماراتك وتعقبها بانتظام. يجب النصح بالتغيير على الفور إذا أصبح الاستثمار زائدا عن الحاجة أو غير مؤدٍ.
لذلك ، يجب أن يتم تزويدك بشكل مثالي بأدوات وآلات حاسبة متنوعة لتتبع استثماراتك عبر الإنترنت ، كقيمة مضافة.
إلى جانب ذلك ، يجب أن يرسل موزع الصناديق المشتركة تحديثات منتظمة عن محفظتك. ما هي جميع التغييرات التي يمكن إجراؤها وفقًا للتغيرات في ظروف السوق والأهداف المالية؟ ما كل التطورات الجديدة التي تم إجراؤها في مجال الصناديق المشتركة؟ ما هي الخطط الجديدة التي ظهرت؟ ما هي السياسات الجديدة التي تم وضعها والتي ستفيدك أو العكس؟
7. ما هو نوع دعم ما بعد البيع المقدم؟
كما ذكرنا سابقًا ، فإن الدخول في استثمار هو مجرد نقطة انطلاق. فقط بمساعدة دعم ما بعد البيع الحكيم والموثوق ، سنتمكن من مراقبة محفظة استثماراتنا وتتبعها وتعزيزها. قد لا تكون جميع أدوات التتبع سهلة الفهم من قبل كل مستثمر.
سبب الاستثمار مع موزع صناديق الاستثمار المشترك وعدم الاستثمار في صناديق الاستثمار المباشر هو أننا لسنا على دراية بالسوق ولا نرتاح له. جميع التقارير التي يتم إرسالها بشكل دوري من قبل بيوت التمويل إلى المستثمرين مليئة بالمصطلحات التي لا نفهمها دائمًا. لتفسيرها ، نحتاج إلى مساعدة المحترفين. يجب تقديم هذه المساعدة من قبل موزع الصناديق المشتركة.
عندما تحتاجها. ليس كما ومتى يكون مناسبًا معهم.
8. سجل المسار السابق
حسنًا ، إذا عُرض عليك هذا ، فستتمكن من قياس جودة النصيحة. تحتاج إلى التحقق من البيانات التي قدمها مع بعض عملائه كشيك مرجعي. أفضل طريقة هي أن تسأل عن الإحالات.
استخدم وسائل التواصل الاجتماعي ، لمعرفة ما إذا كان أي شخص قد أوصى المستشار أو شركته. تحقق عبر الإنترنت من أي إحالات ، اسأل أصدقائك أو أقاربك ، إذا كانوا يعرفون أي مراجع. ما هو نوع المعرفة والخبرة المرتبطة؟ بهذه الطريقة يمكنك تكوين فكرة عن نقاط قوته وضعفه.
تفقد المدة التي قضاها المستشار في العمل وطريقة عمله. ابحث عن المجال الذي كان يعمل فيه موزع الصناديق المشتركة وما هي المعرفة التي يمتلكها / لديها والفريق. الشخص الذي مر بدورات سوق متعددة سيكون من ذوي الخبرة ، وبالتالي ، يفضل.
لن يساعدك هذا التمرين على فهم سجل أداءه السابق فحسب ، بل سيساعدك أيضًا في التعرف على ما إذا كانت خدمة ما بعد البيع سريعة وموثوقة أم لا.
لا يوجد نظام تصنيف أو تصنيف رسمي لموزعي الصناديق المشتركة في الهند ، في الوقت الحالي. لذلك علينا أن نعمل على حلها بأنفسنا.
9. التعويض
يعمل موزع صناديق الاستثمار المشترك على كسب هذه الأعمال. سواء كان فردًا أو شراكة أو شركة ، فلن يكون قادرًا على البقاء لفترة طويلة إذا لم يتم تعويضه.
إن الحفاظ على موقع ويب ، ومساعدتك في وضع خطة مالية ، وجمع البيانات نيابة عنك ، وإبقائها مجانية لك ، والحفاظ على جميع هذه الخدمات على قيد الحياة يتطلب جهدًا ومالًا.
يمكن أن يتقاضى العديد من المخططين والمستشارين الماليين رسومًا مقابل ذلك. كتابة خطة مالية شاملة ، مع الأخذ بعين الاعتبار الرغبة في المخاطرة ، والمتطلبات المستقبلية ، وأهداف الحياة. يُطلب منك دفع رسوم لهم بانتظام. الأمر فقط أنهم لا يخبروك عن أنهم يحصلون على عمولة ، أيضًا ، على جميع الاستثمارات التي يقومون بها نيابة عنك.
سواء كان موزع الصناديق المشتركة صادقًا معك أم لا ، فهذا هو المعيار الأساسي الذي يجب التحقق منه.
الحد الأدنى
اليوم مع وجود العديد من الخيارات المتاحة للاستثمار فيها ، أصبحت مهمة القيام بالتخطيط الاستثماري الحكيم أمرًا صعبًا للغاية. لأننا محاطون بالكثير من المعلومات حول كل من هذه الخيارات ، مثل الأسهم ، وصناديق الاستثمار المشترك ، و FDs للبنوك ، والأمراض غير المعدية ، وسندات الشركات ، وصناديق الادخار العامة (PPF) ، وشهادة الادخار الوطنية (NSC) ، وما إلى ذلك.
ومع ذلك ، في نهاية كل عمليات البحث والتقييم ، لا نزال نتساءل عما إذا كنا قد اتخذنا القرار الاستثماري الصحيح.
لماذا ا؟
لكي نكون قادرين على إزالة هذه الفوضى الناجمة عن “زيادة المعلومات” ، فإن المطلوب هو الحصول على موزع لصناديق الاستثمار المشترك الذي يقدم مشورة مالية مستقلة وغير متحيزة. مع عدم وجود مصالح مكتسبة (من اللجان). الشخص الذي سيساعدك ويساعدك ويوجهك من خلال التخطيط الاستثماري الحكيم.
هذا ما سيفعله لك أفضل موزع للصناديق المشتركة. هذه هي رؤية وأهداف WealthBucket.
