الميزنة مثل اتباع نظام غذائي لا يعمل لأن الناس لا يدمجونها في أنماط حياتهم. عادة ، هو عمل روتيني يوصي به الشخص المالي. هل هناك بديل أفضل لتحقيق أهداف الموازنة؟
ينفق معظم الناس ويحاولون ادخار ما تبقى ، عادة ، ليس كثيرًا إن وجد. خذ نصيحة وارن بافيت ، “لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ؛ بدلاً من ذلك أنفق ما تبقى بعد التوفير.” يصبح السؤال: كيف تحدد الكمية التي يجب الاحتفاظ بها؟
الميزنة مثل الرجيم لا تعمل لأنها ليست جزءًا من نمط الحياة
دعونا نلقي نظرة على الميزانية ولماذا لا تعمل مع العديد من الأشخاص. الميزنة وسيلة للحصول على موارد كافية لتحقيق الأهداف بشكل منظم ومنهجي. إنه يحتاج إلى الانضباط والمثابرة والأهداف التي أنت متحمس لها. إلى جانب ذلك ، يمكن أن يولد الضغط إذا كنت تنظر إليه على أنه أداة مقيدة. ثم مرة أخرى ، في النزعة الاستهلاكية اليوم مع الأموال الرخيصة ، والائتمان السهل ، والأدوات البراقة التي يتم تسويقها بإغراء ، لا يلتزم الكثير من الناس بالميزانية. الناس ليسوا على استعداد للتخلي عن “الصفقة”. على الرغم من أنهم ، للحصول على هذه الصفقة ، عادة ما ينفقون على الائتمان دون أي فائدة مالية.
يعاني معظم الأشخاص الذين أستشيرهم من صعوبة في وضع الميزانية. إذا كنت مثلهم ، محبطًا من الميزانية ، فجرب شيئًا جديدًا في عام 2019. ومع ذلك ، قرر أولاً لماذا يجب عليك فعل أي شيء. لماذا لا تستمر في التصرف في الوقت الحالي وتنفق كما يحلو لك؟ عندما طرحت هذا السؤال على شخص سأتصل به ريتشارد ، أجاب: “أنا بحاجة إلى تحسين وضعي المالي ، لا يمكنني الاستمرار في الوضع الحالي”. وأوضح أنه بحاجة إلى تقليل الضغوط المالية ، والشعور بالسيطرة على موارده المالية.
أنفق ما تبقى بعد المدخرات
بالعودة إلى نصيحة وارن بافيت ، قرر ريتشارد لعام 2019 ، شهريًا ، أنه يخطط لتحديد المبالغ التي يجب توفيرها ثم إنفاق ما تبقى. على عكس رأيي ، لم يرغب في تحديد أهداف الادخار: عنصر أو حدث أو مشروع لحفظه. وبدلاً من ذلك ، قرر تخصيص 1000 دولار شهريًا.
“هل هذا المبلغ واقعي؟” انا سألت.
قال ريتشارد ، “نعم ، لقد طورت الرقم بعد مراجعة إنفاق الأشهر الستة الماضية وإبراز الأنماط. أشعر بالثقة في أنني سأوفر هذا المبلغ وأوفق ما تبقى.”
قرر ريتشارد الاحتفاظ باقتباس وارن بافيت الشهير هذا على مكتبه يوميًا لتحفيزه على التوفير: “شخص ما يجلس في الظل اليوم لأن شخصًا ما زرع شجرة منذ وقت طويل.”
“ألن يتسبب نهج الادخار هذا في نفس القدر من الضغط مثل وضع الميزانية؟” انا سألت.
أجاب ريتشارد: “لا ، أعرف نمط الإنفاق الخاص بي ، والمجالات الحرجة حيث يجب علي تخصيص الأموال شهريًا ، وأريد تحقيق المدخرات”.
نهج الحفظ أولاً يثير ريتشارد. إنه يعلم أن وضع الميزانية مثل اتباع نظام غذائي لا يعمل لأنه يجب أن يكون جزءًا من أسلوب حياته ، ولا يخطط لدمج هذا السلوك في روتينه. ومع ذلك ، فهو واثق من قدرته على تبني نهج الادخار كجزء من أسلوب حياته لأنه يعتقد أن المدخرات ضرورية لتخفيف الضغط المالي. لهذا السبب يخطط لإعداد تحويل شهري قدره 1000 دولار إلى حساب توفير معفى من الضرائب. سوف يعتبر المبلغ المتاح للإنفاق بمثابة قيد مقبول. علاوة على ذلك ، فهو يعلم أن هذا النهج سيوفر الراحة للتعامل مع حالات الطوارئ عند ظهورها.
“لماذا لا نضيف وفورات في الميزانية والعمل مع نهج الميزانية التقليدية؟” انا سألت.
أجاب ريتشارد: “لا أريد تخصيص ومراقبة الأموال للفئات الفردية. أريد عنوانين عريضين فقط: المدخرات والإنفاق”.
الميزانية مثل الرجيم يحتاج إلى الالتزام بالتغيير
اقترحت على ريتشارد أنه عندما يكون لديه فئة إنفاق حرجة في شهر واحد ، فإنه يخصص مبلغًا لتلك الفئة ويضعها في مظروف. إذا لم يرغب في وضع نقود في الظرف ، فقد يضع بطاقة بحجم ثلاثة في خمسة أو بطاقة مختلفة الحجم مع ملاحظة بحد الإنفاق الأعلى وتسجيل الإنفاق على البطاقة في الشهر لمعرفة متى يستنفد الرصيد.
وافق ريتشارد وقرر تسجيل إنفاقه الشهري (باستخدام أحد التطبيقات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت) لسبب واحد فقط: لفهم نمط إنفاقه وسائقي الإنفاق بشكل كامل. بالإضافة إلى ذلك ، يخطط للحصول على شريك مساءلة لمناقشة التحديات ومساعدته على التعلم والنمو من تجربة كل شهر – وخاصة العثرات.
في الأساس ، يعني الادخار ثم إنفاق ما تبقى من أولويات الإنفاق باستمرار وقبول حدود الإنفاق شهريًا. إنه واثق من أنه سينجح لأن لديه دافعًا جوهريًا للادخار ، ويريد كسر دائرة محاولة وضع الميزانية ، ثم الفشل ، وعدم الادخار.
كيف هو نهج الميزانية الخاص بك؟ الميزنة مثل اتباع نظام غذائي لا تعمل لأنها عادة لا تصبح مسألة نمط حياة ، لكن الناس يرونها كبرنامج محبط محدد. في الواقع ، القضية ليست الميزانية ، ولكن موقف الناس منها. هل تعتقد أن الوقت قد حان للقيام بشيء جذري بشأن أموالك؟ ريتشارد يخطط ، وأنا أنوي العمل معه. أنا متحمس للرحلة معه وأنا ملتزم بأن أكون قائد المشجعين له.
مع ادخار ديون المستهلك يعني سداد الديون
ريتشارد ليس لديه ديون سوى الرهن العقاري. إذا كانت عليه ديون المستهلك ، أود أن أقترح أنه يركز “مدخراته” على التخلص منها قبل البدء في الإجراء الجديد.
ماذا لو لم يكن لديك نقود لتدخرها ولكن يجب عليك دفع شيك مقابل الدفع؟ خيارك الوحيد هو العمل مع ما لديك. ومع ذلك ، أعتقد أن هذا الشرط تحتاج إلى العمل بميزانية. حدد مبلغًا ، مهما كان صغيراً ، وابدأ في تخصيص هذا المبلغ ليس فقط للحصول على الانضباط أثناء عملك في طريقك للخروج من حالتك الحالية ، ولكن لإنشاء صندوق للطوارئ. لإنشاء هذا الصندوق ، تخيل أنك تكسب أقل وادخر الفرق.
كثير من الناس يتخذون قرارًا للعام الجديد للادخار ، أو أفضل في التعامل مع الأموال أو نهج مشابه لترويض مواردهم المالية. من الأهمية بمكان أن نفهم أن القضية هي المالية ولكن موقفنا منها.
