إدارة الاستثمار وإدارة الثروات – من السهل الخلط بين هذه المصطلحات ، خاصةً لأنها غالبًا ما يتم وصفها بشكل خاطئ. ماذا يقصدون حقًا ، ما هي الاختلافات الرئيسية ، وأيها قد يكون أفضل بالنسبة لك؟
ما هي إدارة الثروات؟
تنظر إدارة الثروات في الشؤون المالية للفرد ككل وكيف يمكن إدارتها لتحقيق أهدافهم المالية والشخصية طويلة الأجل. بالإضافة إلى التعامل مع استثمارات العملاء ، تشمل إدارة الثروات مجموعة واسعة من الخدمات ، مثل التخطيط القانوني ، والتأمين ، والمحاسبة ، والعطاء الخيري ، والتمويل ، والاستشارات الضريبية.
هناك حد أدنى أعلى للأصول ، ويمكن للمرء أن يتوقع دفع رسوم أعلى مقابل الخدمة الأكثر شمولاً. على الرغم من أن المدير الجيد يمكن أن يبرر ذلك من خلال التوفير الذي توفره خدمتهم.
مزايا إدارة الثروات
نظرًا لأن مديري الثروات يقدمون العديد من خدمات مدير الاستثمار ، فإن عملائهم يحصلون على نفس الفوائد. ومع ذلك ، فإن الخدمات الإضافية المعروضة تعني أن إدارة الثروات يمكن أن توفر مزايا أخرى.
استراتيجية متماسكة
نظرًا لأن إدارة الثروات تنظر في جميع جوانب الشؤون المالية للعملاء ، فإنها تهدف إلى توفير استراتيجية مخصصة لتحقيق أهدافهم. على سبيل المثال ، من خلال الجمع بين الخدمات المختلفة ، يمكن لمدير الثروة أن يجد أفضل طريق لسداد الرهن العقاري أو التخطيط للتقاعد ، مع تجنب عدم الكفاءة الضريبية أو المخاطر غير الضرورية.
يحاول هذا النهج الشامل فهم والتنبؤ بكيفية تفاعل مناطق مختلفة من الموارد المالية للفرد وتنظيمها بشكل مناسب.
بساطة
يمكن لمدير الثروات توفير نقطة محورية واحدة لجميع الأمور المالية. بدلاً من وجود مجموعة متنوعة من المستشارين ، قد يحل مدير الثروة محل الحاجة إلى مخطط مالي منفصل أو مدير استثمار ، على سبيل المثال.
إن اتساع نطاق معرفتهم يعني أيضًا أنه يمكنهم العمل كدليل لمن هم أقل دراية بالممارسات واللغة التقنية التي غالبًا ما تحيط بالخدمات المالية.
ما هي إدارة الاستثمار؟
يتمثل الدور الأساسي لمدير الاستثمار في تقديم المشورة بشأن استثمارات العملاء وتنظيمها وتنميتها.
بعد مناقشة الأهداف المالية للعميل ومستويات المخاطر المقبولة ، يقوم مدير الاستثمار بتجميع محفظة من الاستثمارات المناسبة لمتطلباتهم. سيقومون بعد ذلك بإطلاع العملاء على حالة محفظتهم ، وتقديم التوصيات وتنفيذ التغييرات.
مزايا إدارة الاستثمار
إدارة الاستثمار تتطلب الخدمات أحيانًا حدًا أدنى من الاستثمار وتأتي مع رسوم – عمومًا نسبة صغيرة من الأصول الخاضعة للإدارة. ومع ذلك ، يمكنهم تقديم العديد من الفوائد.
تقليل المخاطر
مع قيام مدير الاستثمار ببناء محفظة متنوعة ، تكون الأصول أقل عرضة للتقلبات في الاستثمارات الفردية. مع وجود مئات الاستثمارات الصغيرة المنتشرة على الأرجح عبر مختلف الصناعات وفئات الأصول ، إذا كان أداء المرء ضعيفًا ، فمن المرجح أن يقوم الآخرون بالتعويض.
راحة
إذا رغب العميل ، يمكنه الحصول على مجموعة واسعة من الاستثمارات بأقل جهد ، مما يجعلها مثالية للأفراد الذين يعانون من فقر الوقت. نظرًا لرعاية الأعمال الورقية والتشغيل اليومي ، تتم إزالة الكثير من ضغوط الاستثمار.
عوائد أعلى
واحدة من أكبر المزايا هي أنه يمكنك اكتساب معرفة المحترفين. غالبًا ما يتمتع أفضل مديري الاستثمار بثروة من الخبرة والشبكات العالمية التي يمكن أن تساعدهم في تحديد أفضل الفرص والوصول إلى نتائج أفضل.
يمتلك مديرو الاستثمار أيضًا قدرات لا يمتلكها معظم المستثمرين الأفراد. على سبيل المثال ، يمكنهم زيادة قوتهم الشرائية من خلال تجميع أصول العديد من العملاء معًا ، حيث يستفيد كل منهم من عوائد أكبر.
ما هو الأفضل لك؟
ستعتمد الخدمة الأكثر ملاءمة إلى حد كبير على صافي ثروتك ونوع المساعدة التي تحتاجها. في حين أن مدير الثروات يقدم خدمات أكثر من مدير الاستثمار ، إلا أنه متاح أو ضروري بشكل عام فقط للعملاء الأكثر ثراءً ، مع خصومات على الرسوم حتى الأغنى.
لذلك ، إذا كنت ترغب ببساطة في أن ترى استثماراتك تنمو ، دون صعوبة ومخاطر التعامل معها بنفسك ، فإن الحصول على خدمات مدير استثمار متمرس قد يكون مثمرًا. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم ثروة صافية أعلى ووضع مالي معقد ، قد تكون الأساليب الشاملة لإدارة الثروات هي الحل الأفضل.
