نصادف كل يوم إعلانات في الصحف والمجلات واللوحات الإعلانية والتلفزيون والإنترنت وحتى في القطارات والحافلات والمترو تطلب منا الاستثمار في الصناديق المشتركة.
لكن قبل أن تستثمر يجب عليك تعرف على الأخطاء التي يجب تجنبها. إن التعرف عليهم سيجعل رحلتك الاستثمارية سلسة وإرادة تساعدك في الوصول إلى وجهة أو هدف استثمارك.
دعونا نلقي نظرة على هذه 6 أخطاء يجب تجنبها
1. الاستثمار بدون هدف أو خطة مالية
الاستثمار بدون هدف يشبه السباق بدون خط نهاية.
هذا هو أبسط. مثل حجر الأساس لمبنى. من المهم التفكير والتخطيط لتحقيق هدف مالي.
مثال: يمكن لشخص يبلغ من العمر 24 عامًا بدأ العمل للتو أن يكون لديه هدف لشراء سيارة أو منزل بعد بضع سنوات أو يمكن أن يكون لديه هدف لتوفير المال للزواج ثم نفقات تربية الأطفال بالإضافة إلى تمويل مدرستهم وكليتهم النفقات أو يمكن أن يكون هدفها توفير المال للتقاعد
مهما كان الهدف ، من المهم التخطيط وتخصيص الأموال وفقًا للأهداف المختلفة.
2. الاستثمار بدون ميزانية.
الاستثمار بدون ميزانية يشبه قيادة طائرة بدون مقياس للوقود.
إذا لم تحقق التوازن بين أرباحك وإنفاقك ، فلن توفر أبدًا ما يكفي للاستثمار وهي طريقة مؤكدة للانهيار لأنك لن تعرف أبدًا متى نفد الوقود.
قم بسرد صافي الدخل الشهري والعناصر والمبلغ الذي تنفقه كل شهر. يجب أن تضع خطة ميزانية للتأكد من أنك لا تفرط في الإنفاق من خلال كونك عاطفيًا ومندفعًا.
يسمي الخبراء هذا باسم أ “خطة التدفق النقدي” التي ستلتقط كل بند من التدفقات النقدية الداخلة والخارجة.
يمكنك القيام بذلك عن طريق تدوين يوميات أو حتى إدخال التفاصيل في Microsoft Excel في جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
يجد بعض الناس صعوبة حتى في ادخار 10٪ من صافي دخلهم لأنهم مندفعون وعاطفيون ويحبون العيش مع وسائل الراحة ، بينما يدخر البعض الآخر أكثر من 50٪ من صافي دخلهم لأنهم منضبطون ومحافظون وينفقون بذكاء فقط عندما مطلوب على أبسط الاحتياجات.
يجب أن تقرر مستوى التوفير الذي تشعر بالراحة تجاهه وفقًا لهدفك.
بالإضافة إلى المدخرات الشهرية ، كلما حصلت على مبلغ مقطوع مثل المكافأة والهدايا والميراث واليانصيب وما إلى ذلك ، يجب عليك استثمار ذلك أيضًا.
تذكر أنه كلما وفرت اليوم ، كلما كان مستقبلك أفضل حيث أن الأموال التي يتم توفيرها واستثمارها في الصناديق المشتركة سوف تتراكم وتنمو بمرور الوقت.
ومن ثم فمن المهم جدا أن تجعل و الالتزام بالميزانية كل شهر مع الانضباط الكامل. هذا فقط سيساعدك على تحقيق أهدافك طويلة المدى.
3. الاستثمار دون فهم قدرتك على المخاطرة
الاستثمار دون معرفة قدرتك على المخاطرة يشبه شراء ملابس دون معرفة مقاسك.
أنت لا تعرف ما إذا كان هو الحجم المناسب لك وما إذا كنت ستشعر بالراحة عند ارتدائه.
القاعدة العامة هي أن المال لا تحتاج للسنوات الخمس المقبلة أو أكثر يمكن أن تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة، بينما يجب استثمار الأموال التي قد تحتاجها خلال السنوات الخمس المقبلة في صناديق الديون المشتركة ، ويجب استثمار الأموال التي قد تحتاجها في الأشهر الستة المقبلة في سوق المال أو صناديق الاستثمار السائلة
في حين أن هذه قاعدة عامة ، فمن المستحسن دائمًا أن تأخذ ملف اختبار تحديد المخاطر الذي سيبرز علميًا قدرتك على المخاطرة.
عادة لا تستغرق هذه الاختبارات أكثر من خمسة عشر دقيقة وهي متاحة مع أي مخطط مالي مسجل أو موزع / وسيط صناديق الاستثمار المشترك.
نتيجة الاختبار هي أنك ستتعرف على ملف المخاطر الدقيق الخاص بك.
(الأنواع الأربعة الأساسية لملفات تعريف المخاطر هي الحذر ، والمحافظة ، والمعتدلة ، والعدوانية)
سيخبرك كل ملف تعريف مخاطر عن النسبة المئوية من إجمالي أموالك التي يجب استثمارها في الأسهم والديون والسيولة والذهب.
4. الاستثمار في الصناديق المشتركة دون القيام بالواجبات المنزلية
الاستثمار في الصناديق المشتركة دون القيام بالواجبات المنزلية يشبه محاولة قيادة السيارة دون الحصول على رخصة القيادة.
“لا تشتري أبدًا أي شيء دون أداء واجبات منزلية مناسبة” هي فلسفة مقبولة بشكل عام. هذا جيد بالنسبة للصناديق المشتركة كذلك.
بعد تحديد أهدافك وميزانية الاستثمار الشهرية وملف تعريف المخاطر الخاص بك ، فإن الخطوة التالية هي معرفة مخططات الصناديق المشتركة المناسبة لك.
لهذا الغرض ، يمكنك الاقتراب من مخططك المالي أو موزع / وسيط صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك الذي سيقدم لك النصح بشأن خطط أداء جيدة طويلة الأجل.
يجب ألا تنشر استثماراتك في أكثر من 3 أو 4 صناديق ذات أداء جيد. لأنه سيزيد من أعمالك الورقية وكذلك تتبع الجهود دون زيادة عوائدك (مثال: إذا كنت تستثمر 20000 روبية شهريًا ، فقم بتوزيعها بالتساوي بين أفضل 3 أو 4 صناديق)
5. عدم القيام SIP في الصناديق المشتركة
هذا خطأ كبير آخر يمكن تجنبه تمامًا.
تحتفظ مخططات حقوق الملكية والمتوازنة والادخار الضريبي (ELSS) بمحفظة من أسهم الأسهم وأسعار أسهم الأسهم ليست ثابتة أبدًا وتتحرك لأعلى أو لأسفل بناءً على عوامل السوق والعوامل الاقتصادية المختلفة الخاصة بالشركة.
ومن ثم فإن أسعار خطط الصناديق المشتركة (تسمى صافي قيمة الأصول – NAV) تستمر في التحرك صعودًا أو هبوطًا.
الطريقة الأفضل والأكثر منطقية على المدى الطويل للاستثمار في الصناديق المشتركة هي من خلال مسار SIP (خطة استثمار منهجية)
وتتمثل الفائدة في أنه عندما تنخفض أسهم الأسهم وصناديق الأصول الصافية ، تحصل على المزيد من الوحدات لنفس المبلغ من الاستثمار ، وعلى العكس عندما تنخفض أسهم الأسهم وصناديق الأصول الصافية ، تحصل على وحدات أقل لنفس المبلغ من الاستثمار.
ومن ثم ، على المدى الطويل ، تحصل على متوسط السعر ، وبالتالي يتم إعفاءك من الخيار العاطفي المتمثل في استثمار كل أموالك فقط بسعر ثابت معين.
ميزة أخرى هي أنه نظرًا لأنك تكسب دخلاً شهريًا ، فإن تسهيلات SIP ستضمن خصم مبلغ ثابت من المال من حسابك المصرفي ، في تاريخ معين من اختيارك كل شهر.
سيضمن هذا أنك لست مضطرًا لتذكر الاستثمار كل شهر لأن SIP سيضع استثمارك في الطيار التلقائي.
لذا اكسب وادخر واستثمر ثم أخيرًا … أنفق القليل … كل شهر !!
كثير من الناس يفعلون العكس … يكسبون وينفقون وأخيراً … يستثمرون قليلاً … كل شهر!
ما رأيك هو النهج الصحيح لبناء مستقبلك ..؟
6. عدم التفكير في المدى الطويل وعدم الصبر.
هذا خطأ يرتكبه العديد من المستثمرين. هذا يتعلق بمزاجهم وشخصيتهم أكثر من أي عامل آخر.
العديد من المستثمرين غير مناسبين من الناحية المزاجية لأنهم يواصلون مراقبة سوق الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المتداولة بانتظام ويظلون مرتبكين بشأن قراراتهم.
يوصى بشدة أنه مثل أهدافك ، تحتاج أيضًا إلى منح وقت طويل بما يكفي لاستثمارات صندوقك المشترك لتعطيك عوائد. هذا يعني أنه عندما تستثمر في صناديق الاستثمار في الأسهم من خلال مسار SIP ، يجب أن تفكر في أهدافك التي تبعد 10 أو 20 أو حتى 30 عامًا ويجب أن تتحلى بالصبر مع استثماراتك.
أظهر التاريخ أن أسواق الأسهم الهندية على المدى الطويل قد أعطت عوائد في حدود 13٪ إلى 16٪ سنويًا (الفترة الزمنية لذلك هي حركة BSE Sensex من عام 1978 عندما كان 100 حتى يناير 2016 عندما يكون حوالي 24000)
ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن العوائد غير مضمونة وقد تختلف بناءً على تحركات السوق.
نظرًا لأن لديك هدفًا طويل المدى في الاعتبار ، يجب ألا تؤثر تحركات السوق على المدى القصير عليك ويجب أن تظل هادئًا وصبورًا. الصبر دائما يدفع.
بدء الخاص بك صندوق استثمار مشترك SIP اليوم !!!
