تقدم Merchant Cash Advance (MCA) ، والتي تسمى أيضًا سلفة نقدية للأعمال ، إعادة تنفيذ للعديد من الشركات التي لم تتم الموافقة عليها للحصول على قروض بسبب خطورتها ، أو ضعف درجة الائتمان ، أو عدم وجود ضمانات مقبولة ، أو حداثة في الصناعة. مع كل المزايا التي يجلبها حساب تحدي الألفية ، فإن أصحاب الأعمال لا يزالون يفضلون الحصول على قرض أو حد ائتمان. وذلك لأن أسعار الفائدة التي يتقاضاها موفرو MCA يمكن أن تتراوح بين 30٪ -200٪ APR – وهي تكلفة غير معقولة لأي مؤسسة تجارية.
نقاط البيع لسلف التاجر النقدي
يبذل مقدمو خدمة MCA قصارى جهدهم لإقناع العملاء بأن السلفة النقدية للأعمال التجارية ليست قرضًا. إنها عملية شراء لمبيعات بطاقة الائتمان الخاصة بك في المستقبل. لذلك ، فإنه لا ينطوي على صعوبة الحصول على قرض. يتم تحويل السلفة إلى حسابك في غضون أسبوع أو نحو ذلك ؛ ليس هناك ضمانات معدل الاسترداد هو نسبة مئوية من مبيعاتك الشهرية ، وبالتالي فهي تتقلب مع إيرادات الأعمال ؛ لا ضغط الحد الأدنى من الأعمال الورقية ومعدلات موافقة عالية.
في الوقت نفسه ، هناك أيضًا معدل استرداد مرتفع ، واسترجاع قصير المدى (عادةً من 9 إلى 12 شهرًا) ، وفي كثير من الحالات يكون العقد واسع النطاق بقدر ما يمكن الحصول عليه.
سلفة التاجر النقدية – هل هي حبوب مغلفة بالسكر؟
يدرك أصحاب الأعمال الذين ليس لديهم خيارات تمويل باستثناء حساب MCA قريبًا الفجوة التي تقطعها السلفة من دخلهم. بينما يعمل بعض مقدمي الخدمات الأخلاقيين على الحفاظ على نظافة الصناعة ، هناك من يتركون القليل جدًا للأعمال التجارية لدعم النمو. معدلات الاسترداد المزعومة من قبل مقدمي الخدمة المشهورين أقل من 9٪ ؛ حتى منخفضة تصل إلى 1٪ للشركات ذات الهامش المنخفض. ومع ذلك ، يتعين على العديد من الشركات دفع ما يصل إلى 30٪ كعلاوة على الأموال المقدمة لهم.
عيب آخر مهم في MCA هو العقد المبهم بين المزود والعميل. قد تكون الشروط واسعة للغاية بحيث تصبح الشركة عرضة للانتهاك بسبب إجراء حتى أصغر التغييرات على نموذج عملها. يتجنب مقدمو الخدمة هذه التهمة من خلال الادعاء بأنهم يتحملون الخسارة في حالة انهيار العمل. ومع ذلك ، فإن هذا لا يقلل بأي حال من الأحوال من المخاطر التي يتعرض لها العميل.
وحقيقة أن حساب تحدي الألفية ليس قرضًا هو أيضًا أكبر مخاطره لأنه لا يخضع للقوانين التي تحكم مؤسسات الإقراض. هذا يعطي مقدمي الخدمة الكثير من الحرية. العقد هو أمنك الوحيد ، مما يجعل فهمه بالكامل مهمًا بشكل مضاعف.
ما هو الطريق إلى الأمام لصناعة MCA؟
نمت صناعة الـ MCA على الرغم من تكلفتها العالية. يدرك قادة الصناعة أن المحتالين في وسطهم لن يؤدي فقط إلى الإضرار بسمعة المهنة ، بل سيثيرون أيضًا انتباه المنظمين. لقد انضموا إلى الجهود المبذولة لتشكيل رابطة التجار المتقدمين لأمريكا الشمالية (NAMAA) لتحقيق بعض النظام في الصناعة. نشرت نماء إرشادات للعملاء لحمايتهم من مقدمي الخدمة البغيضين.
ليس من المجدي لجميع أنواع الشركات الحصول على تمويل من المصادر التقليدية. بالنسبة لهم ، يعد MCA خيارًا متاحًا على الرغم من كونه مكلفًا. غالبًا ما يعرض وسطاء الطرف الثالث MCA باعتباره هبة من السماء للأعمال الشاقة. ومع ذلك ، من الأهمية بمكان فهم عيوبها قبل الشروع فيها. في الواقع ، يرغب مقدمو خدمة تحويل الأموال المحترفون أنفسهم في أن يُنظر إليهم على أنهم مصدر تمويل للنمو وليس الإنجاز.
