بادئ ذي بدء ، نخصص 25٪ فقط من الأسهم لمحفظتنا الدائمة. تستخدم المحفظة الدائمة أربع فئات أصول مختلفة ، ونقوم في البداية بالحد من تعرضنا إلى 25٪ في كل فئة من فئات الأصول. ثم نعيد توازن المحفظة بالكامل عندما تصل أي فئة من فئات الأصول إلى عامل إعادة موازنة بنسبة 35٪ أو 15٪. الأسهم هي تحوطنا للازدهار ، لكن لدينا أيضًا تحوطات للتضخم والانكماش والركود في محفظتنا الدائمة. فئات الأصول المختلفة التي نستخدمها هي الأسهم والسندات النقدية والذهب وتستجيب فئات الأصول هذه بشكل مختلف اعتمادًا على ما يحدث في الاقتصاد. لذلك باستخدام المحفظة الدائمة ، سيكون لدينا دائمًا فئة أصول واحدة على الأقل تعمل بشكل جيد. اكتسبت المحفظة الدائمة أكثر من 8٪ سنويًا على مدى الأربعين عامًا الماضية مع تقلبات منخفضة.
فيما يلي مواصفات الاستثمار في الأسهم لمحفظتنا الدائمة:
- نتجنب الأسهم الفردية بسبب مخاطرها وتكاليف التداول التي تنطوي عليها. تعتبر أسهم الشركة أيضًا مخزونًا فرديًا ، لذا فنحن نحد من تعرضنا للمخاطر هناك أيضًا. لقد ألغينا أيضًا الحاجة إلى إجراء بحث فردي للشركة واختيار الأسهم مما يوفر الكثير من وقتنا الشخصي للقيام بالأشياء التي نتمتع بها. المحفظة الدائمة هي صيانة منخفضة حقًا.
- نتجنب أيضًا الصناديق المشتركة المدارة بنشاط لأن أكثر من 80٪ منها لا يمكنها حتى التغلب على مؤشرها القياسي مثل S&P 500.
- نريد استخدام صندوق مؤشر سوق الأسهم الإجمالي المرجح للقيمة السوقية برسوم منخفضة. نظرًا لوجود العديد من الشركات الممثلة في هذه الصناديق ، فإننا نحصل على تنوع كبير ومخاطر أقل من أسهم الشركة الفردية. نظرًا لحدوث القليل من التداول في الصندوق ، فإننا نحصل أيضًا على كفاءة ضريبية كبيرة.
- أي أرباح مستلمة من صندوقنا نخصصها لمخصصاتنا النقدية لذلك نقوم بإيقاف أي خطط لإعادة استثمار الأرباح (DRIPs). هذا يتوافق مع إستراتيجية المحفظة الدائمة الخاصة بنا لشراء الأصول بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع.
إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة ، فقد ترغب في استكشاف استخدام الأموال المتداولة في البورصة ذات الرسوم المنخفضة. يمكنك حتى شراء وبيع بعض هذه الصناديق المتداولة في البورصة مجانًا لدى بعض وسطاء الخصم. لقد قمت بإدراج بعض الصناديق المتداولة في البورصة هنا ولكن هناك صناديق أخرى متاحة من Schwab و Fidelity على سبيل المثال. هناك أيضًا صناديق استثمار مشتركة منتظمة بإجمالي سوق الأسهم متاحة إذا كنت تفضل ذلك. إذا كنت تعيش خارج الولايات المتحدة ، فهناك إجمالي أموال سوق الأسهم المتاحة في بلدك أيضًا.
أمثلة ETF الأمريكية:
- صندوق Vanguard Total Stock Market Index (VTI) مع نسبة نفقات إدارية (MER) تبلغ 0.05٪ فقط
- iShares Russell 3000 Fund (IWV) بمعدل فائدة سنوي 0.20٪
